Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial

Ya sea que sea un freelancer, un solopreneur o un propietario de una pequeña empresa, es importante mantener sus gastos personales separados de los gastos de su negocio. Por eso solicitar un tarjeta de crédito comercial Debe estar en la parte superior de su lista de tareas pendientes. Una tarjeta de crédito comercial dedicada puede ayudarlo a realizar un seguimiento de su gasto comercial.

También proporciona flexibilidad si necesita financiamiento a corto plazo, como cuando las facturas de negocios se deben vencer, pero aún está esperando el pago de las facturas de los clientes. También puede obtener recompensas lucrativas y aprovechar otras ventajas solo para realizar las compras comerciales necesarias. Como bono, cualquier intereses que paga en una tarjeta de crédito comercial es deducible de impuestos cuando se usa únicamente para realizar compras comerciales.

Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial en 4 pasos

Obtener una tarjeta de crédito comercial requiere pasos similares para obtener una tarjeta personal. Primero, necesitará conocer su puntaje de crédito actual para que solo solicite tarjetas para las que probablemente califique. En segundo lugar, deberá comprender el presupuesto y el gasto de su negocio para seleccionar la mejor tarjeta para usted.

Aquí hay un desglose más detallado de qué esperar y prepararse cuando busca obtener una tarjeta de crédito comercial.

1. Determine su elegibilidad

Cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, los emisores tendrán en cuenta su historial de crédito personal y comercial para estimar la solvencia de su negocio. Si recién está comenzando y no tiene ningún crédito comercial, su puntaje de crédito personal será el factor principal.

Esto significa que una tarjeta de crédito comercial puede potencialmente Afectar su crédito personal. Cuando solicite una tarjeta de crédito comercial, es probable que incurra en un investigación dura En su crédito, eso aparece en su informe de crédito y deja temporalmente su puntaje por algunos puntos.

Y cuando comience a usar la tarjeta, los emisores informarán su actividad de tarjeta a las oficinas de crédito. Mientras que algunos solo informan la actividad de la tarjeta de crédito comercial a la agencias de informes de crédito comercialotros también pueden informar al Oficinas de crédito personal – Especialmente si su cuenta no está en buena posición.

2. Reúna la información de la aplicación requerida

Reúna los detalles personales, financieros y comerciales necesarios para completar la solicitud, incluida:

• Nombre comercial e información de contacto: Deberá proporcionar información de identificación sobre su negocio, como su nombre comercial, dirección y número de teléfono. La información comercial y de contacto personal de muchos empresarios es la misma.
• Su papel en la empresa: Si solicita una tarjeta de crédito comercial, el prestamista querrá saber quién es usted y cuál es su papel en la empresa. Esto es relevante porque les dice quién es responsable de cualquier deuda acumulada en la cuenta.
• Su información personal: Además de proporcionar información de contacto, los prestamistas pueden querer conocer información personal, como su fecha de nacimiento y su número de seguro social. Esto les permite verificar su crédito personal antes de emitir una tarjeta de crédito comercial y ayuda a establecer si es probable que sea un riesgo de crédito.
• Su ingreso comercial anual: Similar a cómo necesita enviar su información de ingresos personales cuando solicite un tarjeta de crédito personaldeberá proporcionar sus ingresos comerciales cuando solicite una tarjeta de crédito comercial. Si es un negocio nuevo que aún no ha generado ingresos, es posible que deba informar sus ingresos como $ 0 por el momento.
• Detalles del negocio: Si bien los detalles varían según la solicitud y el emisor, es posible que deba proporcionar información sobre su negocio, como la industria en la que se encuentra, cuánto tiempo ha estado en el negocio y cuántos empleados tiene.
• Documentación de apoyo: Los prestamistas no siempre solicitarán documentación de apoyo, pero pueden solicitarle que les proporcione información que demuestre que tiene un negocio. En este punto, un Número de identificación del empleador (EIN) o el número de identificación fiscal puede ser útil.

3. Compare tarjetas de crédito comerciales

Con tantas opciones en el mercado, puede llevar tiempo encontrar el La mejor tarjeta de crédito comercial para tu negocio. Al comprar, compare características como tarifas, recompensas y tasas de interés.

Las recompensas de la tarjeta de crédito comercial a menudo se alinean con categorías de gastos específicas, por lo que puede ser útil determinar las categorías en las que más gasta. Por ejemplo, su negocio puede requerir viajes frecuentes, en cuyo caso una tarjeta de crédito comercial de la aerolínea o un general Tarjeta de crédito de viaje de negocios Ofrecer comodidades o ventajas de viajes puede ayudarlo a obtener recompensas que pagan por futuros viajes.

O bien, puede preferir la flexibilidad y los beneficios premium de una tarjeta de recompensas de negocios flexibles como El negocio Platinum Card® de American Expressque ofrece 5x puntos en vuelos y hoteles prepagos reservados con American Express Travel, más 1.5x puntos en hasta $ 2 millones gastados por año calendario en compras elegibles en categorías de negocios clave y en compras elegibles de $ 5,000 o más.

Junto con recompensas y ventajas, es importante tener en cuenta tanto las tasas de interés como las tarifas al elegir una tarjeta de crédito comercial. Algunas tarjetas de crédito comerciales ofrecen 0 por ciento introducción APRS en compras, que es como proporcionar financiamiento comercial gratuito a corto plazo, siempre que pueda pagar su saldo antes de eso El período introductorio finaliza y la tasa de interés regular entra en marcha.

No pase por alto que muchas tarjetas de visita principales también vienen con tarifas anuales. Por ejemplo, el AMEX Business Platinum viene con un $ 695 Tarifa anual: aunque con el potencial de beneficios y beneficios para superar ese costo.

4. Solicite y espere la aprobación de su tarjeta

Después de enviar su solicitud, deberá esperar a que el emisor de la tarjeta la revise. Si se trata de una solicitud en línea, podría aprobarse en minutos, pero también es posible que pueda llevar unos días. Si está aprobado, su emisor enviará su tarjeta por correo, típicamente dentro de una semana o dos Después de la aprobación. A veces, el emisor podría necesitar participar en una revisión más detallada o solicitar más información sobre usted, extendiendo el proceso un poco más.

Si su aplicación para un negocio Se niega la tarjeta de créditohaga un seguimiento del emisor para saber por qué y si puede remediar la situación. Si se trata de un problema de puntaje de crédito, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito comercial segura. Dado que depositará un depósito de seguridad para una tarjeta garantizada, puede ayudar al emisor a pasar por alto sus problemas de crédito. Después de usar de manera responsable la tarjeta por un tiempo y desarrollar su crédito, podría ser elegible para una tarjeta de crédito comercial no segura.

Pros y contras de tarjetas de crédito comerciales

Pros

• Mantenga separados los gastos comerciales y personales
• Rastrear el gasto comercial y simplificar la contabilidad empresarial
• Gane recompensas en las compras comerciales cotidianas
• Canjear recompensas por gastos comerciales como viajes
• Mantenga constante el gasto comercial cuando el flujo de caja es variable
• Financiar compras de grandes empresas con el 0 por ciento de períodos de APR introductorios y gasto para el crecimiento empresarial
• Emitir tarjetas de crédito de los empleados y delegar el gasto comercial
• Cree un puntaje de crédito comercial y sea elegible para tarjetas de crédito comerciales adicionales y préstamos para pequeñas empresas

Contras

• Debe recordar usar una tarjeta de crédito comercial para todas las compras comerciales
• Es posible que necesite crear un presupuesto comercial para evitar gastar en exceso en el crédito
• Corre el riesgo de gastar demasiado para ganar bonos de bienvenida y otras recompensas
• Ejecutar el riesgo de gastar en exceso en viajes de negocios
• Ejecutar el riesgo de gastar demasiado si el flujo de efectivo no mejora
• Puede pagar intereses sobre el saldo pendiente si la compra no se paga cuando finaliza el 0 por ciento de la introducción de APR
• El propietario del negocio es responsable de todos los cargos en las tarjetas de crédito de los empleados
• Puede obtener más crédito del que los negocios pueden pagar

¿Debería solicitar una tarjeta de crédito comercial?

Si tiene una pequeña empresa, hay muchas buenas razones para solicitar una tarjeta de crédito comercial, incluida la oportunidad de construir su puntaje de crédito comercial. Dicho esto, no necesariamente necesita una tarjeta de crédito comercial para administrar un negocio. Puede usar préstamos para pequeñas empresas, por ejemplo, para comenzar. También puede financiar su negocio de bolsillo hasta que gane lo suficiente para financiarse en ingresos y ganancias. Algunas personas croundcializan sus negocios, o piden a la familia que ayuden con los costos de inicio. Otras personas, especialmente solopreneurs y freelancers, pueden querer esperar para solicitar una tarjeta de crédito comercial hasta que estén seguros de que su negocio va a despegar.

Hay muchas maneras de obtener el dinero que necesita para comenzar su negocio, pero en algún momento, es probable que el crédito entre en juego. Incluso si su empresa gana suficiente dinero para no requerir crédito, una buena tarjeta de crédito comercial le permite realizar compras en línea seguras y seguras. Además, es posible que pueda emitir tarjetas de crédito de los empleados a los miembros del equipo y delegar parte del trabajo de compras.

¿Qué tipo de tarjeta de crédito comercial es mejor para usted?

• Si usted es un freelancer o un solopreneur que trabaja principalmente desde casa, comience con una tarjeta de crédito comercial de tarifa no anual que ofrece recompensas de reembolso como el Tarjeta de crédito de Ink Business Unlimited®.
• Los propietarios de pequeñas empresas que regularmente realizan compras grandes pueden querer considerar el Tarjeta de crédito de Ink Business Premier®que ofrece un 2,5 por ciento de reembolso en efectivo en compras de $ 5,000 o más.
• Si eres un viajero de negocios frecuente, el Capital One Venture X Business La tarjeta ofrece generosas ventajas de viaje con una tarifa anual ligeramente más baja que otras tarjetas de crédito de viaje premium.
• Si su negocio es lo suficientemente grande como para tener empleados, o si usted es el tipo de propietario de una pequeña empresa que trabaja en una tienda, probablemente necesite una tarjeta de crédito diseñada para un gasto comercial serio, como el Tarjeta de oro de American Express® Businessque ofrece recompensas de nivel superior en hasta $ 150,000 de gastos comerciales calificados por año y le permite obtener recompensas en el gasto en la tarjeta de los empleados.

El resultado final

Obtener la tarjeta de crédito comercial adecuada para su situación requiere algunas investigaciones y planificación, pero hacerlo puede simplificar la gestión de su negocio y las finanzas personales. Solo recuerde verificar su puntaje de crédito y comprender primero las necesidades de su negocio, luego reunir la información personal y comercial necesaria antes de investigar las opciones y, en última instancia, solicitar una tarjeta.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales