Fotógrafo/Getty Images: Ilustración de Issiah Davis/Bankrate
Control de llave
Las alternativas de préstamos comerciales a corto plazo incluyen préstamos a largo plazo, líneas de crédito y préstamos de SBA
Las subvenciones, las tarjetas de crédito comerciales, los préstamos entre pares y el crowdfunding también son alternativas viables a los préstamos a corto plazo
Para elegir la opción de préstamo adecuada para su negocio, considere la duración de los términos, las tasas de interés, los requisitos, los términos y las condiciones
Si su empresa necesita efectivo rápido para cubrir emergencias o gastos estacionales, un préstamo comercial a corto plazo, como un préstamo a plazo, financiamiento de facturas o anticipo en efectivo comercial, puede ser una buena fuente de fondos.
Sin embargo, estos préstamos pueden llevar tasas y tarifas de interés más altas para compensar la financiación rápida y los requisitos potencialmente indulgentes para aplicar. Y con los términos que generalmente duran solo dos años o menos, a menudo necesita realizar pagos más altos en un horario de reembolso más agresivo que los préstamos a largo plazo.
Para ayudarlo a obtener términos más favorables en su préstamo comercial, considere algunas alternativas comunes a los préstamos comerciales a corto plazo.
Préstamos a largo plazo
Los préstamos comerciales a largo plazo pueden ofrecer plazos de reembolso de tres a 10 años, lo que puede ayudar a hacer que los pagos mensuales sean más manejables. Por el contrario, los préstamos comerciales a corto plazo generalmente tienen períodos de pago de 3 a 24 meses y pagos diarios o semanales.
Un beneficio importante de un préstamo a largo plazo es que generalmente puede pedir prestado montos de préstamo más grandes. Esto es cierto porque puede estirar esos pagos en un período de tiempo más largo que con préstamos a corto plazo. También tienen pagos mensuales más bajos y tienden a tener tasas de interés más bajas, lo que puede facilitar el préstamo al presupuesto de su empresa.
Sugerencia de bankrate
Algunos de los mejores préstamos comerciales incluyen grandes bancos como Bank of America y Wells Fargo. Estos ofrecen préstamos a largo plazo para empresas establecidas, y pueden citar sus tasas más bajas que muchos prestamistas a corto plazo.
Líneas de crédito
Una línea de crédito comercial le da a su empresa acceso flexible a un grupo de efectivo. Es una valiosa alternativa de préstamo comercial a corto plazo que le permite extraer dinero del crédito disponible cuando sea necesario, y puede pedir prestado varias veces durante la vida de la línea de crédito.
Los bancos, las cooperativas de crédito y algunos prestamistas alternativos generalmente ofrecen líneas de crédito a largo plazo. Por ejemplo, Wells Fargo tiene líneas de crédito con largos períodos de sorteo y reembolso. Estos préstamos generalmente están reservados para empresas establecidas con buen crédito y sólidos finanzas comerciales.
Algunas líneas de crédito son accesibles para los prestatarios con mal crédito, pero estas pueden tener tasas más altas y períodos de pago cortos. Estos préstamos también pueden requerir pagos semanales. Las líneas de crédito también pueden tener altos costos de endeudamiento cuando usan tasas de factores o tarifas en lugar de tasas de interés. Con esta opción, los intereses se paga por adelantado, lo que significa que el pago anticipado de su préstamo no le ahorrará dinero.
Bankrate Insight
Consulte nuestra guía para ver la línea comercial promedio de tarifas de crédito que se cobran los principales prestamistas.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos especiales asegurados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Usted solicita a través de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Luego, la SBA garantiza un cierto porcentaje del préstamo, lo que ayuda a que sea más asequible que otros préstamos comerciales.
La SBA ofrece varios programas de préstamos para empresas que buscan alternativas de préstamos comerciales a corto plazo. Los dos tipos más populares de préstamos SBA a largo plazo son los 7 (a) y 504.
Para 7 (a) préstamos, los términos dependen de cómo use el préstamo y otros factores. El término máximo para los préstamos de equipos, inventario y capital de trabajo es de 10 años, mientras que los préstamos inmobiliarios suben a 25 años. La SBA también ofrece líneas de crédito como parte del programa 7 (A). Estos funcionan lo mismo que las líneas de crédito ofrecidas por los bancos y otros prestamistas, pero están respaldados por la SBA, al igual que sus préstamos a término. Esto significa tasas potencialmente más bajas, pero un proceso de aplicación mucho más competitivo.
El programa 504 de préstamos tiene términos de reembolso de 10, 20 o 25 años. Estos préstamos se pueden utilizar para comprar edificios o terrenos, construir nuevas instalaciones o comprar maquinaria y equipo a largo plazo.
Bankrate Insight
El informe de capital 2024 de la SBA muestra que para el año fiscal 2024:
- La SBA otorgó la mayor cantidad de préstamos 7 (a) en el año fiscal 2024 que en más de 15 años y el quinto más alto.
- La SBA aprobó 70,200 7 (a) préstamos frente a 6,000 504 préstamos.
- El tamaño promedio del préstamo es de $ 443,020 para el préstamo SBA 7 (a) frente a $ 1,116,667 para el préstamo 504.
- La mayoría de los préstamos 7 (a) (54%) son por $ 150,000 o menos.
- La mayoría de los préstamos 504 (65%) están por encima de $ 500,000.
Préstamos comerciales alternativos
Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales disponibles de prestamistas alternativos.
Si un préstamo comercial más tradicional está fuera de su alcance, pero no desea enfrentar el alto costo de un préstamo a corto plazo, considere una de estas opciones.
Crowdfunding: una opción para recaudar dinero de miembros y seguidores de la comunidad, a cambio de una recompensa o equidad.
Lendas entre pares: una empresa o grupo de inversores decide si le presta dinero. Por lo general, es más informal y los requisitos de préstamo son menos estrictos que los de un préstamo bancario.
Microloans: préstamos más pequeños, típicamente ofrecidos a comunidades desatendidas.
Subvenciones de negocios: generalmente otorgada a través de un proceso de solicitud. Dado que las subvenciones no tienen que ser pagadas, son competitivas y a menudo tienen requisitos estrictos.
Tarjetas de crédito comerciales: si bien los límites de la tarjeta de crédito comercial suelen ser más bajos que los préstamos tradicionales, pueden venir con beneficios como reembolso en efectivo o millas de viaje. En algunos casos, puede tener un APR introductorio, y no se cobra ningún interés si su saldo se paga en su totalidad cada mes. También son una opción mucho mejor para ayudarlo a generar crédito comercial.
Final
Los préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar a las empresas que no califican para otros tipos de préstamos o que buscan pagar su préstamo rápidamente. Pero si elige una alternativa de préstamo comercial a corto plazo, a menudo puede obtener términos de pago más largos para estirar los pagos. También puede encontrar préstamos con tasas de interés y tarifas más bajas, lo que reduce el costo total del préstamo.
Cualquiera que sea el tipo de préstamo en el que se acomode, asegúrese de tomarse el tiempo para comprar y comparar sus opciones. Obtener ofertas de múltiples prestamistas lo ayudará a encontrar la mejor oferta y los términos más favorables.
