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Nunca es demasiado tarde para contribuir a una pensión personal (SIPP) invertida. Incluso si comienza a contribuir en sus 50 o 60 años, podría construir una riqueza significativa para la jubilación.
Sin embargo, para aquellos que comienzan a contribuir a un SIPP en sus 40 años, los resultados pueden ser notables (debido al poder de compuesto). Aquí hay un vistazo a la cantidad de £ 500 invertidas al mes a partir de los 40 años que podrían conducir por edad de jubilación.
Ventajas múltiples
Desde una perspectiva de construcción de riqueza, los SIPP tienen varias ventajas. Para empezar, las contribuciones vienen con desgravación fiscal. Esto es esencialmente una recompensa del gobierno por ahorrar para la jubilación.
Para los contribuyentes de tasa básica, el alivio que se ofrece es del 20% (es más alto para quienes ganan más). Esto significa que por cada £ 80 contribuidos, el gobierno agregará otras £ 20, tomando la contribución total a £ 100.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
En segundo lugar, las inversiones pueden crecer libres del impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) y el impuesto sobre la renta. Entonces, por ejemplo, generar una ganancia de £ 10,000 en una acción o fondo, no vería ningún CGT por pagar.
Tercero, los SIPPS tienden a ofrecer acceso a una amplia gama de inversiones, incluidos fondos, ETF, acciones y fideicomisos de inversión. Con este tipo de inversiones, es posible generar rendimientos del 8% al año o más a largo plazo.
Lograr altos retornos
Vale la pena señalar que los altos rendimientos no están garantizados. Pero para lograr retornos atractivos, es mejor construir una cartera debidamente diversificada. Los inversores también deben ser pacientes y mantenerse cómodos con las fluctuaciones del mercado a corto plazo.
En términos de construcción de una cartera, hay muchos enfoques diferentes que se pueden tomar. Personalmente, soy fanático de combinar fondos (tanto activos como pasivos) y acciones individuales.
Los fondos pueden ser una gran base para una cartera de SIPP, ya que generalmente ofrecen acceso a una amplia gama de acciones. Esto asegura que los huevos del inversor no están todos en una canasta.
Mientras tanto, las acciones individuales ofrecen el potencial de mayores rendimientos. Llevar Amazonas (NASDAQ: AMZN), por ejemplo. Durante la última década, el precio de sus acciones ha aumentado de alrededor de $ 19 a $ 195. Eso se traduce en un regreso de aproximadamente 26% al año.
No hay muchos fondos que hayan generado ese tipo de rendimiento para los inversores. Si un inversor hubiera puesto $ 10,000 en las acciones de Amazon hace una década, que ahora valdría más de $ 100,000.
Señalé que creo que vale la pena considerar las acciones de Amazon como una inversión hoy, a pesar de sus enormes ganancias en la última década. En mi opinión, la compañía tiene un potencial significativo a largo plazo dada su exposición a la computación en la nube y la inteligencia artificial (IA).
Dicho esto, hay muchos riesgos a considerar, como una caída en el gasto de consumidores y/o comerciales. Las preocupaciones sobre estos riesgos pueden conducir a la volatilidad del precio de las acciones a veces.
£ 635k por 65?
Digamos que un inversor pudo lograr un rendimiento del 8% al año a largo plazo con una combinación de fondos y acciones individuales. Si comenzaron a invertir £ 500 al mes a 40 y recibieron una desgravación fiscal del 20%, calculo que tendrían alrededor de £ 535,000 a la edad de 65 años.
Si pudieran alcanzar un rendimiento del 9% al año, llegarían a alrededor de £ 635,000 por 65. Estas cifras muestran lo que es posible ahorrando temprano y organiza una estrategia de inversión decente.
