Contribuir a un SIPP (pensión personal autoinvertida) es una excelente manera de generar riqueza para la jubilación. Con estas cuentas de pensiones, uno generalmente tiene acceso a muchos activos de crecimiento diferentes (acciones, fondos, ETF, etc.), inversión libre de impuestos y desgravación fiscal.
La clave, sin embargo, es comenzar a contribuir temprano. Si alguien comienza a contribuir antes de 45, los resultados pueden ser bastante notables.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Comenzar temprano puede conducir a enormes ahorros de jubilación
Digamos que pudo lograr un retorno del 8% por año de un SIPP a largo plazo. Y también digamos que estaba contribuyendo con £ 800 por mes como contribuyente de tasa básica (el gobierno agregaría otros £ 200 por mes para que usted tome la contribución mensual total a £ 1,000).
Si comenzara a contribuir a los 50, tendría aproximadamente £ 330,000 a la edad de 65 años. Comience a los 45 y tendría £ 550,000.
Sin embargo, comience en 40, y tendría una friolera de £ 870,000 por 65. Obviamente, eso es mucho más dinero para la jubilación.
Lo que es loco es la diferencia entre comenzar en 40 y 45. A pesar de poner solo £ 48,000 más en el período de cinco años, el bote tendría £ 320,000 adicionales por 65.
Esto ilustra la importancia de comenzar temprano. Cuanto antes comience, más tiempo tendrá para capitalizar el poder de la composición (obtener un retorno de los rendimientos pasados).
Generando retornos sólidos
Ahora, obviamente, el rendimiento del 8% juega un papel clave en estos cálculos y eso de ninguna manera está garantizado. Muchos inversores logran menos. Entonces, ¿cómo apunta a alguien lograr ese nivel de rendimiento a largo plazo?
Bueno, hay pocas estrategias que un inversor podría considerar.
Uno está invirtiendo en un fondo índice de bajo costo. Un ejemplo es el ETF de ECITS Global Legal y General Global (LSE: LGGG).
Este es un fondo de rastreador simple diseñado para imitar el rendimiento del índice USD de los mercados grandes y medios de Cap -Cap. En otras palabras, proporciona exposición a empresas grandes y medianas en los mercados desarrollados.
En general, proporciona acceso a alrededor de 1,400 acciones. Entre las 10 principales tenencias se encuentran Manzana, Nvidia, Microsofty Amazonas.
Este fondo se ha desempeñado muy bien en los últimos cinco años (hasta finales de febrero), que regresa alrededor del 14% por año. Sin embargo, no esperaría que continúe ese tipo de retorno.
A la larga, este tipo de productos de índice tienden a regresar más como 7% -10% al año (suponiendo que no hay grandes movimientos de divisas). Si las condiciones económicas son débiles o los problemas geopolíticos asustan a los inversores, los rendimientos podrían ser más bajos.
Apuntando a mayores retornos
Otra opción a considerar es armar una cartera de acciones individuales. Este es un enfoque más riesgoso para la inversión, pero podría conducir a resultados finales más altos.
Solo mira las devoluciones generadas por Amazonas Las acciones (que creo que vale la pena considerar hoy) a largo plazo. Durante la última década, han aumentado alrededor del 880% o el 25% por año (en términos de dólar estadounidense).
Ese es un regreso brillante. Pero los inversores han tenido que soportar mucha volatilidad en el camino.
Vale la pena señalar que estos enfoques no son mutuamente excluyentes. Personalmente, me gusta hacer ambas cosas.
Tengo fondos de índice pasivo para la diversificación y estabilidad de la cartera. Luego tengo acciones como Amazon para un crecimiento adicional.
