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Un préstamo LLC no es diferente a otros tipos de préstamos comerciales, excepto que están dirigidos a empresas organizadas como compañías de responsabilidad limitada
Los préstamos LLC se pueden utilizar para varios costos a corto y largo plazo, incluidos los costos de inicio de la financiación, las compras de equipos e inventario, el capital de trabajo y la refinanciación o la consolidación de la deuda comercial
Los requisitos de elegibilidad para los préstamos LLC varían según el prestamista y generalmente incluyen un mínimo de ingresos anuales, tiempo en negocios, puntaje de crédito e industria.
Si opera una compañía de responsabilidad limitada (LLC) y está buscando oportunidades de financiación, un préstamo LLC podría ser la opción correcta. ¿Qué es un préstamo para las empresas de LLC? Es un tipo de préstamo para pequeñas empresas que puede ayudarlo a cubrir los gastos diarios. También puede usar los fondos para mejorar el flujo de efectivo, invertir en oportunidades o contratar personal. Esto es lo que debe saber sobre los préstamos LLC para decidir si son una buena opción para su negocio.
¿Qué es un préstamo LLC?
Un préstamo LLC es cualquier préstamo comercial que proporcione fondos para las pequeñas empresas organizadas como compañías de responsabilidad limitada. Un préstamo LLC no es un tipo específico de préstamo que encontrará ofrecido a través de los prestamistas. En cambio, son préstamos comerciales que se encuentran en bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) también puede respaldar algunos préstamos comerciales de LLC.
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Un préstamo LLC es diferente de un préstamo personal, ya que los préstamos personales son préstamos a plazo recibidos bajo el nombre de un individuo en lugar del nombre de la empresa. Puede usar préstamos personales para gastos comerciales, aunque querrá leer la letra pequeña y confirmar con el prestamista que no hay restricciones en el uso del fondo.
¿Cómo funciona un préstamo de LLC?
Los mejores préstamos de LLC lo ayudan a cubrir sus gastos más apremiantes relacionados con el negocio. Dependiendo del tipo de préstamo LLC que seleccione, los fondos se desembolsan en una suma global o mediante una línea de crédito comercial.
Se asegurarán algunos tipos de préstamos LLC, lo que significa que tendrá que proporcionar algún tipo de activo que ayude a asegurar el préstamo. La garantía comercial puede hacer que sea más fácil obtener un préstamo con términos más favorables, ya que el prestamista está tomando menos riesgo para prestarle dinero y puede confiscar los activos de su empresa si no le devuelve el préstamo. No hay requisitos colaterales para préstamos no garantizados.
Una de las principales desventajas de un préstamo LLC es que muchos prestamistas también requerirán una garantía personal. Esto generalmente anulará las protecciones de responsabilidad que normalmente obtiene al establecer su negocio como LLC. Una vez que firme una garantía personal, es personalmente responsable de pagar el préstamo si su negocio falla. Si está por defecto, el prestamista puede venir después de su propiedad personal y activos.
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Una estructura comercial formal puede ayudar a que la aprobación para un préstamo comercial sea más fácil que una única propiedad. Pero, ¿puede registrar un negocio como LLC ayudar a reducir el sesgo racial en los préstamos para pequeñas empresas? Un estudio reciente en el Journal of Marketing Research sugiere que los propietarios de negocios minoritarios que eligen una estructura comercial sofisticada (LLC, S-Corporation o C-Corporation) pueden tener más fácil calificar para un préstamo comercial.
¿Para qué se utilizan los préstamos LLC?
Los préstamos para pequeñas empresas de LLC a menudo se utilizan para fomentar la startups empresariales, el crecimiento, los esfuerzos de expansión e incluso la consolidación de las deudas comerciales. La mayoría de los prestamistas requieren que los solicitantes revelen cómo pretenden usar los fondos. ¿Para qué se utiliza un préstamo comercial de LLC? Estas son algunas de las formas en que los propietarios de negocios aprovechan más comúnmente sus fondos de préstamos:
Es importante tener en cuenta que algunos prestamistas restringen cómo puede usar los fondos de préstamos LLC. Tampoco puede usar los ingresos de préstamos comerciales para gastos personales.
¿Cuánto cuesta una LLC?
Los costos de LLC pueden variar. Cada estado cobra una tarifa para presentar los artículos de organización de una LLC. Si bien la mayoría de los estados siguen presentando tarifas entre $ 50 y $ 200, una tarifa de presentación de LLC es de solo $ 35 en Montana. Pero en Massachusetts, una tarifa de presentación de LLC costará $ 500. También puede haber tarifas continuas como tarifas de renovación anual y tarifas de informes anuales.
Tipos de préstamos LLC
El tipo de préstamo LLC más adecuado para su empresa varía según el estado financiero de su empresa, su solvencia y cuánto tiempo ha estado en el negocio. Además, considere la línea de tiempo de financiación para cada préstamo si necesita acceder rápidamente a los ingresos del préstamo.
Hay siete tipos comunes de préstamos LLC para elegir:
- Préstamos bancarios
- Préstamos a plazo
- Líneas de crédito de negocios
- Préstamos de la SBA
- Préstamos de equipos
- Factorización de facturas
- Avances en efectivo comerciales
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Puede encontrar préstamos LLC destinados a atender a empresas desfavorecidas, como empresas con mal crédito o en una comunidad de bajos ingresos. Los prestamistas y los préstamos que pueden ayudar en estas situaciones incluyen:
Cómo calificar para un préstamo LLC
Antes de solicitar un préstamo LLC, siga estos pasos para ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
Construir crédito comercial
Los prestamistas pueden analizar los puntajes de crédito personal y comercial cuando solicite fondos. Puede aumentar sus probabilidades de aprobación creando un buen crédito antes de enviar su solicitud. Puede hacer esto pagando facturas a tiempo y pagando saldos en cuentas de crédito giratorias. Si necesita financiamiento rápidamente, puede obtener un préstamo comercial de mal crédito, aunque vendrá con los pendientes costos de endeudamiento.
También es posible que deba generar crédito comercial. Aquí está como:
- Registre su negocio en el estado (si corresponde).
- Solicite un número de identificación de empleador gratuito (EIN) en el sitio web del IRS.
- Obtenga un número de Duns de Dun & Bradstreet, una importante oficina de crédito comercial, para comenzar a establecer su solvencia como negocio.
- Abra una cuenta de control y ahorro de negocios para separar sus finanzas personales y de la empresa.
- Obtenga una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito y administrela de manera responsable.
Comprender los requisitos de préstamos de LLC
Las pautas de elegibilidad varían según el prestamista. Esto es lo que generalmente necesitará para calificar para un préstamo comercial:
- Ingresos anuales: La mayoría de los prestamistas tienen un requisito mínimo de ingresos anuales, generalmente de $ 50,000 a $ 250,000 o más, dependiendo del tipo de prestamista y préstamo. Es más probable que los bancos requieran un ingreso mínimo más alto, mientras que los prestamistas en línea pueden requerir tan solo $ 36,000 en ingresos para comenzar.
- Tiempo en los negocios: Muchos prestamistas también requieren una cierta cantidad de tiempo en el negocio para calificar para fondos. Generalmente es entre seis meses y dos años, pero algunos ofrecen préstamos comerciales de inicio si usted es un nuevo negocio de LLC y necesita fondos.
- Puntaje de crédito: Un puntaje de crédito bueno o excelente (puntaje FICO de 670 o más para crédito personal) mejora sus posibilidades de calificar para un préstamo con términos competitivos.
- Industria: La industria en la que opera su empresa debe ser estable y ofrecer potencial de crecimiento. (Algunos prestamistas tienen una lista de industrias prohibidas, incluidos los juegos de azar y el cannabis).
- Documentación: Prepárese para proporcionar documentos personales y financieros cuando solicite un préstamo comercial. Esto incluye divulgaciones financieras y cualquier licencia comercial aplicable.
Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales generalmente tienen requisitos más estrictos y tiempos de financiación más lentos que los prestamistas en línea, pero tienden a venir con tasas más bajas y mayores montos de préstamos. La flexibilidad de los prestamistas en línea puede tener un costo en forma de mayores tasas de interés y tarifas.
Desarrollar un plan de negocios
Los prestamistas quieren tranquilidad que su empresa tenga éxito y que pueda administrar con éxito los pagos de préstamos de LLC. También quieren claridad sobre cómo genera ganancias y cómo planea usar los fondos para hacer crecer su operación.
Da el mejor paso adelante diseñando un plan de negocios sólido, que se sumerge en estos asuntos y desglosa las proyecciones financieras. Los planes de negocios generalmente incluyen lo siguiente:
- Resumen ejecutivo
- Descripción de la empresa
- Investigación de mercado sobre los tipos de productos o servicios que proporciona su empresa
- Descripciones detalladas de sus productos o servicios
- Su estrategia general de marketing
- Por qué solicita fondos de LLC y cómo planea usar el dinero
Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales generalmente requieren un plan de negocios como parte del proceso de solicitud de préstamos comerciales de LLC. Puede que los prestamistas en línea y otros no, pero podría ayudar a mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación del monto total del préstamo.
Ofrece colateral
Algunos préstamos LLC vienen con requisitos de garantía. La garantía reduce la cantidad de riesgo para el prestamista, ya que pueden confiscarlo si no tiene su préstamo para recuperar su inversión. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es más probable que tenga que presentar una garantía para obtener la aprobación de fondos.
Los tipos comunes de garantías comerciales incluyen equipos comerciales, bienes raíces, inversiones y efectivo.
Final
Un préstamo para pequeñas empresas orientadas a LLC podría ser ideal para su negocio. Antes de solicitar un préstamo LLC, compare los tipos de préstamos, evalúe los beneficios y los inconvenientes y ejecute los números para calcular cuánto del préstamo de AL puede pagar.
Además, investigue varios prestamistas y obtenga cotizaciones de préstamos para encontrar el mejor acuerdo sobre financiamiento. Lo más importante, asegúrese de cumplir con las pautas del prestamista. Hacerlo ayuda a aumentar sus probabilidades de aprobación para que pueda asegurar los fondos que necesita.
