Control de llave
La mayoría de los prestamistas pueden aprobar préstamos comerciales no garantizados en uno a siete días hábiles, pero algunos prestamistas pueden llevar de 30 a 90 días
El cronograma de financiación depende del proceso de aprobación del prestamista, así como la solvencia de su empresa.
Los prestamistas en línea pueden financiar préstamos más rápido debido a un proceso de solicitud simplificado
Un préstamo comercial no garantizado es un préstamo que no está respaldado por la garantía como seguridad para pagar el préstamo. Ser aprobado para un préstamo comercial no garantizado generalmente lleva uno a siete días hábiles con la mayoría de los prestamistas, aunque los bancos tradicionales pueden tomar 30 días o más.
La ventaja de este tipo de préstamo es que los prestamistas no pueden tomar activos comerciales valiosos de inmediato para cubrir sus pérdidas si pierde los pagos. Sin embargo, necesitará fuertes finanzas para demostrar que puede pagar el préstamo sin que la garantía lo respalde.
Veamos cuánto tiempo lleva obtener un préstamo comercial no garantizado de principio a fin, y los pasos involucrados para llegar allí.
¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo comercial no garantizado?
Los préstamos comerciales no garantizados pueden tomar desde un día hasta 90 días para recibir el préstamo, pero pueden ser más rápidos que obtener un préstamo comercial seguro. Los préstamos no garantizados toman menos tiempo para la aprobación porque el prestamista no tiene que evaluar y procesar el papeleo para la garantía.
Sin embargo, el tiempo que lleva recibir fondos de préstamos no garantizados depende del prestamista exacto que elija. Compare cuánto tiempo lleva obtener un préstamo comercial no garantizado con cada tipo de prestamista.
Prestamistas bancarios
Los bancos y cooperativas de crédito tradicionales tardan más en procesar solicitudes que otros prestamistas, en gran parte porque usan humanos para evaluar cada préstamo. Puede llevar una semana o hasta 30 días obtener un préstamo no garantizado a través de este tipo de prestamista. Sin embargo, los bancos tienden a ofrecer las tasas de interés más competitivas, lo que hace que valgan la pena el esfuerzo de solicitar un préstamo comercial con ellos.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea ofrecen la financiación y las aprobaciones más rápidas, a menudo financiamiento publicitario en tan solo 24 horas. Estos prestamistas tienen procesos significativamente más rápidos porque tienden a utilizar el software para evaluar las solicitudes de préstamos, en lugar de depender de un suscriptores humanos.
Pero los prestamistas en línea tienden a tener altas tasas de interés en comparación con los bancos y los prestamistas de la SBA a cambio de la conveniencia de sus aprobaciones rápidas. Si no puede esperar para recibir fondos, los prestamistas en línea pueden ser la mejor opción de financiación.
Prestamistas de la SBA
Los préstamos de la SBA pueden tardar entre 30 y 90 días en procesar completamente y financiar su préstamo. Los prestamistas aprobados por SBA no solo tienen que someterse a su proceso de suscripción habitual, sino que también deben obtener la aprobación del préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
En algunos casos, puede obtener un préstamo acelerado, como con un préstamo SBA Express que no requiere la aprobación de la SBA. También puede pasar por un prestamista preferido de la SBA para evitar las aprobaciones habituales de la SBA.
Sin embargo, los préstamos de SBA pueden valer la pena, incluso si solicita préstamos estándar de SBA porque ofrecen tasas de interés competitivas y largos términos de pago. Estas características lo ayudan a mantener los pagos y el costo general del préstamo bajo.
Bankrate Insight
Los costos de los préstamos comerciales no garantizados suelen ser más altos que los préstamos garantizados. Esto se debe a que el prestamista asume más riesgo y le cuesta más recaudar si no pagas tu deuda.
Cuánto tiempo lleva obtener diferentes tipos de préstamos comerciales no garantizados
Los tipos comunes de préstamos comerciales no garantizados incluyen préstamos a término, líneas de crédito comerciales, factorización de facturas y avances en efectivo comercial. Cada uno tendrá plazos de financiación diferentes debido a los diferentes procesos de suscripción para cada tipo, que van desde un día hasta varios días o semanas.
- Préstamos a término: Proporcione una suma global de dinero con pagos mensuales fijos, que generalmente abarca 12 meses a siete años. La mayoría de los préstamos a plazo tomarán al menos dos o tres días para ser aprobados, pero puede llevar varias semanas si está obteniendo un préstamo grande o pasando por un banco tradicional.
- Líneas de crédito de negocios: Ideal para gestionar gastos impredecibles o fluctuaciones de flujo de efectivo, ya que a menudo ofrecen acceso a una línea de crédito flexible de manera necesaria. Muchas líneas de crédito de los prestamistas en línea pueden tardar 24 horas o menos en ser aprobadas, pero aún debe esperar una semana o más de los bancos tradicionales.
- Factorización de facturas: Implica vender facturas no remuneradas a una empresa de factorización de facturas por efectivo inmediato, aliviar los problemas de flujo de efectivo. Este tipo de financiamiento generalmente tarda aproximadamente una semana en depositar fondos debido a verificaciones de crédito y verificar la solvencia de sus clientes.
- Avances en efectivo comerciales: Las empresas obtienen fondos basados en la venta de tarjetas de crédito y débito, lo que hace que esta opción sea ideal para compras rápidas, pequeñas o gastos inmediatos. Por lo general, verá fondos en tan solo dos o tres días.
Factores que afectan la rapidez con que puede obtener un préstamo comercial no garantizado
El tiempo que lleva obtener un préstamo comercial no garantizado depende de la solicitud y el proceso de aprobación del prestamista, así como la solvencia de su empresa. Sumerja los factores que influyen en la rapidez con que puede obtener un préstamo comercial no garantizado.
La aplicación
Los requisitos de documentación del banco y los métodos disponibles para aplicar determinan la duración del proceso de solicitud. Los bancos tradicionales a menudo ofrecen solicitudes en persona o por teléfono para que pueda resolver sus necesidades personalmente con un banquero de relaciones.
Deberá reservar varias horas para completar la solicitud y mantener a mano la documentación requerida para un proceso sin problemas.
En el otro lado, los prestamistas en línea se especializan en aplicaciones en línea simplificadas que puede completar en minutos. Pueden pasar al proceso de suscripción en unas pocas horas.
La elegibilidad de su negocio
Cada prestamista establece sus propios requisitos para ser elegible para sus préstamos comerciales. Si su negocio tiene sólidos finanzas y crédito, puede recibir una aprobación de préstamo en unos pocos días. Sin embargo, si su negocio cae en un área gris financiera, el prestamista puede tomar más tiempo para evaluar la solvencia de su negocio.
En este caso, tener ingresos sólidos o considerar un préstamo garantizado lo ayudará a ser aprobado. Si su negocio se niega para el préstamo, puede volver a aplicar después de arreglar el motivo de la negación o encontrar otro prestamista que le haga llevar su negocio.
El proceso de suscripción
La suscripción es el proceso en el que su prestamista hace el trabajo pesado para evaluar la solvencia crediticia de su negocio y la cantidad de riesgo que tiene su negocio para pagar el préstamo. También determina las condiciones para extender el préstamo, como el pago inicial.
Los prestamistas usan dos métodos diferentes para calcular su riesgo de crédito:
- Suscripción manual: La suscripción manual utiliza a una persona para revisar la solicitud de préstamo, que puede llevar hasta varias semanas. El beneficio es que el asegurador puede tener en cuenta los factores subjetivos para las aprobaciones, como el carácter del propietario de un negocio.
- Software de puntuación de crédito: Los modelos de calificación crediticia utilizan el software para evaluar las finanzas de una empresa y determinar si la empresa puede pagar el préstamo. Esto permite que FinTechs apruebe empresas como nuevas empresas y prestatarios de mal crédito que los prestamistas tradicionales consideran un alto riesgo. Como puede imaginar, el uso de la tecnología acelera significativamente la suscripción, con aprobaciones en tan solo 24 a 72 horas.
Ejemplos de bancos que ofrecen préstamos comerciales no garantizados
La mayoría de los bancos ofrecen préstamos comerciales no garantizados con bajas tasas de interés, incluidas líneas de crédito comerciales, préstamos a plazo o préstamos de capital de trabajo. Vea qué características del préstamo ofrecen los principales bancos:
| Prestador | Tipo de préstamo no garantizado | Características principales |
|---|---|---|
| Banco de América | Línea de crédito comercial | Interés tan bajo como 9.00% Sin tarifas por retiros Los fondos pueden tomar una semana o más |
| Wells Fargo | Línea de crédito comercial | Sin tarifas de sorteo La tarifa anual renunció el primer año Programa de recompensas con tarjeta de acceso MasterCard Los fondos pueden tomar una semana o más |
| Banco de PNC | Préstamo para pequeñas empresas | Pagos deducidos automáticamente de la cuenta corriente de negocios de PNC Términos de 2 a 5 años El tiempo de financiación generalmente lleva 1 a 5 días |
Bankrate Insight
Muchos bancos también ofrecen tarjetas de crédito comerciales, otra opción de financiación no garantizada. Similar a las líneas de crédito comerciales, estos proporcionan acceso a una cantidad predeterminada que se utilizará según sea necesario. Sin embargo, los límites de crédito a menudo son más bajos que otros préstamos comerciales no garantizados o líneas de crédito.
Ejemplos de prestamistas en línea que ofrecen préstamos comerciales no garantizados
Los prestamistas en línea pueden especializarse en uno o más tipos de préstamos comerciales no garantizados, por lo que no verá una selección de uniformes en todos estos prestamistas. Ejemplos de lo que puede encontrar:
| Prestador | Tipo de préstamo no garantizado | Características principales |
|---|---|---|
| Bluevine | Línea de crédito comercial | Tiempo de financiación típicamente dentro de las 24 horas Retiros instantáneos de la línea de crédito una vez que esté aprobado Líneas de crédito de hasta $ 250,000 El interés simple comienza en 7.80% |
| Pleito | Línea de crédito comercial | Financiación del mismo día disponible La financiación instantánea en los recurres de $ 1,000 a $ 10,000 |
| Lendio | Préstamo a plazo | Financiación en tan solo 24 horas Te combina con más de 75 prestamistas para encontrar el correcto Mantios del préstamo de hasta $ 2 millones |
Final
El tiempo que lleva obtener un préstamo comercial no garantizado depende del prestamista que elija y la solvencia de su negocio. En la mayoría de los casos, los prestamistas pueden aprobar su préstamo comercial no garantizado dentro de una semana, pero algunos prestamistas como los bancos tradicionales tardan más.
Los prestamistas en línea ofrecen las aprobaciones más rápidas, a menudo dentro de las 24 a 48 horas, pero tienden a cobrar un mayor interés que los bancos o los prestamistas de la SBA. Considere qué tipo de prestamista ofrece los términos del préstamo, tarifas y plazos de financiación que necesita para recibir financiamiento para el crecimiento de su negocio.
