Deuda versus financiamiento de capital | Bankrat

Encontrar dinero para financiar las necesidades de su negocio puede ser complicado, especialmente si es un negocio nuevo. La pequeña empresa promedio gasta alrededor de $ 40,000 en el primer año, y más del 75 por ciento usa fondos personales para financiarlo. Pero hay soluciones alternativas que pueden proteger sus finanzas personales y poner en funcionamiento su nuevo negocio.

Entonces, ¿cómo se financia los costos comerciales? Dos opciones de financiamiento comunes son el financiamiento de la deuda y el financiamiento de capital. El financiamiento de la deuda significa que una empresa toma prestada de un prestamista, asumiendo deudas que deben pagarse. El financiamiento de capital significa que una empresa vende acciones a los inversores a cambio de fondos, que no tiene que ser devuelto.

Deuda versus financiamiento de capital

Cuándo elegir el financiamiento de la deuda

El financiamiento de la deuda viene con los beneficios de mantener la propiedad comercial completa y permitir la mejora del crédito comercial. Además, generalmente hay más opciones de financiación para el financiamiento de la deuda. Puede encontrar todo, desde préstamos tradicionales de plazo comercial hasta tarjetas de crédito comerciales y préstamos de mal crédito.

Debe elegir el financiamiento de la deuda si:

• Desea mantener la propiedad completa de la empresa. El financiamiento de la deuda no requiere que venda ninguna acción de su negocio.
• Tiene un historial comercial establecido con un buen puntaje de crédito. Muchos prestamistas requieren al menos dos años de historial financiero y un puntaje de crédito de al menos 550.
• Ha establecido el ingreso regular requerido para pagar su deuda. Asegúrese de que su presupuesto mensual incluya suficiente dinero para pagar el pago mensual prevista de su deuda.
• Usted predice que su negocio hará más que el costo del préstamo. Tomar un préstamo requiere pagar intereses y tarifas de préstamo. Si el flujo de efectivo adicional del préstamo significa que hará más de estos costos con el tiempo, es probable que el préstamo valga la pena.
• Entiendes los riesgos. Cuando consigue un préstamo comercial, generalmente requiere que tenga garantía colateral o personal. Si el préstamo no se devuelve en el tiempo acordado, podría llevar su garantía o activos personales para cubrir los costos de los préstamos.

Cuándo elegir el financiamiento de capital

El financiamiento de capital viene con el beneficio obvio de no acumular la deuda. Pero no siempre es la mejor opción. También es notoriamente difícil recaudar capital comercial de esta manera.

Debe elegir financiamiento de capital si:

• No califica para ningún préstamo comercial. Si los prestamistas no están preparados para brindarle un préstamo comercial, es posible que deba considerar el financiamiento de capital como una alternativa.
• Estás dispuesto a trabajar en el trabajo. El financiamiento de capital implica convencer a las personas de que vale la pena invertir su negocio, y las personas no suelen separarse con el dinero fácilmente. Prepárese para mucho trabajo y muchos lanzamientos a los inversores antes de encontrar el ajuste correcto.
• Desea traer un asesor comercial. Es común que los inversores deseen participar en una empresa cuando dan dinero por los costos de inicio. Esto puede ser una ventaja para las empresas que necesitan la sabiduría comercial de los líderes de la industria más experimentados.
• Estás abierto a transferir la propiedad parcial de la empresa. La mayoría de los tipos de financiamiento de capital requieren que transfiera las acciones de propiedad al inversor.

Tipos de financiamiento de la deuda

Existen varios tipos de préstamos comerciales y métodos de financiación de la deuda disponibles. Puede encontrar opciones de prestamistas tradicionales y prestamistas alternativos. Además, los diferentes prestamistas atienden a diferentes tipos de empresas y necesidades de financiación, como financiamiento de semi-camiones o factorización de facturas.

Préstamos a plazo

Un préstamo a plazo comercial es el tipo de préstamo más común. Los prestamistas otorgan a las empresas un préstamo desembolsado en una suma global, y el negocio debe pagar el préstamo y cualquier interés en incrementos regulares como se especifica en los términos del préstamo.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales tienen una línea de crédito giratorio que puede reutilizar mientras lo devuelve. Pueden ser una excelente opción si tiene múltiples necesidades de bajo costo con el tiempo y, a menudo, viene con ventajas, como períodos de gracia, recompensas de viajes, devolución de efectivo o un APR introductorio. También pueden ayudarlo a desarrollar su crédito comercial si realiza pagos oportunos.

Líneas de crédito de negocios

Similar a una tarjeta de crédito comercial, las líneas de crédito comerciales brindan a los usuarios una línea de crédito giratorio. Puede usarlo para cosas como equipos o compras de inventario, o para cubrir la nómina. Si bien las tasas de interés a menudo son más altas que para los préstamos a largo plazo, los requisitos para calificar no son tan estrictos. Una línea de crédito comercial puede ser correcta si no puede calificar para un préstamo comercial, pero aún desea generar crédito comercial y obtener fondos adicionales para ayudar con el flujo de efectivo comercial.

Factorización de facturas

Cuando tiene varias facturas no remuneradas pero necesita el efectivo ahora, la factorización de facturas podría ayudarlo a obtener la financiación que necesita. Las empresas de factorización compran sus facturas y le brindan una gran parte de lo que se le debe. Luego, el cliente paga a la empresa Factoring cuando está lista para pagar la factura, y la empresa de factoring le paga a su negocio los fondos restantes que se le debe después de obtener un porcentaje acordado del monto facturado.

Avances en efectivo comerciales

Un anticipo en efectivo comercial puede ser una buena opción de financiación alternativa si usa ventas de tarjetas de crédito y débito en su negocio. Las tarifas suelen ser mucho más altas que un préstamo comercial, pero los avances en efectivo comercial pueden ayudarlo a resolver problemas de flujo de efectivo temporal y son fáciles de calificar. El prestamista para un anticipo en efectivo comercial le brinda una suma global basada en una predicción de futuras ventas de tarjetas de crédito. A medida que genera ingresos, reembolsas el avance.

Préstamos personales para negocios

A veces, no puede calificar para un préstamo comercial, pero puede calificar para un préstamo personal. Cuando recién está comenzando, usar un préstamo personal para financiar su negocio puede tener el mayor sentido. Los préstamos personales generalmente tienen mucha flexibilidad en cómo se pueden usar. Tampoco requieren que tenga un puntaje de crédito comercial o un historial financiero para recibir fondos.

Tipos de financiamiento de capital

El financiamiento de capital puede ser excelente porque no tiene los mismos requisitos típicos que los préstamos comerciales tradicionales. Pero requiere convencer a un inversor que su negocio vale su inversión. Hay algunas formas diferentes de encontrar financiamiento de capital.

Inversores ángeles

Si miras Shark Tank, sabes sobre los inversores ángeles. Estas son personas de alto patrimonio que invierten en nuevas empresas durante sus primeras etapas. Los inversores ángeles generalmente desean acciones o regalías de la compañía a cambio de su inversión. Pero a menudo son empresarios mismos y también pueden proporcionar orientación para la empresa además de fondos.

Crowdfunding de capital

Existen múltiples tipos de crowdfunding, pero el crowdfunding de capital implica específicamente obtener pequeñas inversiones de muchos inversores individuales a cambio de darles una pequeña propiedad de la compañía. Esta puede ser una buena opción de financiación si tiene una idea emocionante para la que tiene problemas para obtener fondos. Construir una maqueta de productos convincente o un video promocional puede ayudar a que más inversores a bordo con su negocio.

Capital de riesgo

Las empresas de capital de riesgo (VC) recaudan dinero de socios limitados para financiar nuevas empresas emocionantes en categorías específicas. A cambio de su inversión, los capitalistas de riesgo generalmente esperan un porcentaje de la compañía y a veces pueden solicitar un asiento en la junta. Buscan financiar nuevas nuevas empresas innovadoras o emocionantes que aún no califican para los métodos de financiación tradicionales.

Inversores privados

Los inversores privados o individuales pueden ser una excelente opción de financiación si conoce a alguien dispuesto a invertir en su negocio. Esto puede ser amigos, familiares o cualquier otra persona que conozca a través de su red. Si conoce al inversor, pueden estar dispuestos a darle términos de inversión más favorables. Pero es importante hacer un acuerdo claro con cualquier persona que conozca para que no arruine su relación personal.

El resultado final

Encontrar fondos para su negocio requiere tiempo, investigación y trabajo duro, sin importar qué tipo de financiación desee. El financiamiento de capital le permite obtener fondos que no tiene que pagar, pero requiere que renuncie a la propiedad parcial del negocio. El financiamiento de la deuda viene con más opciones para tipos de préstamos y tipos de prestamistas, como prestamistas alternativos y prestamistas tradicionales. Pero el financiamiento de la deuda significa asumir la deuda y los costos asociados.

Considere sus necesidades e historial comerciales para determinar la mejor opción de financiación para usted. Investigue varias opciones financieras antes de decidir cómo obtendrá los fondos que necesita su negocio.

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