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Las acciones y acciones ISA son una forma efectiva de apuntar a un ingreso de jubilación con el tiempo. La asignación anual de inversión de £ 20,000 es más que suficiente para la gran mayoría de los británicos. Con ellos, ni un solo centavo se debe en impuestos sobre las ganancias de capital que hace un inversor, o sobre los dividendos que reciben.
Esto les da a las personas más potencia de fuego financiera para hacer crecer su riqueza con el tiempo. Pero, ¿qué tan grande necesitaría ser la ISA de alguien para generar un ingreso pasivo constante de £ 20,000 al año?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Edificio que ISA
Para alcanzar este objetivo, las personas tienen una amplia gama de opciones. Tres de los más populares son:
- Comprar una anualidad que entregue un ingreso garantizado de por vida
- Invertir la olla de pensiones en acciones de dividendos de alto rendimiento
- Dibujar un porcentaje establecido de su cartera al año
Otra opción es combinar una o más de estas opciones. Por ejemplo, alguien podría usar la mitad de su Isa para comprar una anualidad para la tranquilidad y poner el resto en acciones que pagan dividendos. La última ruta conlleva más incertidumbre, pero también puede ofrecer un ingreso más alto y al mismo tiempo dejar el alcance del crecimiento de la cartera.
El tamaño del nido huevo que algunos necesitan para un ingreso anual de £ 20k diferirían dependiendo de la estrategia que elijan. Pero, ¿qué tan grandes necesitarían si eligieran seguir la ruta de reducción?
Digamos que tenemos un jubilado que desea retirar el 4% de su cartera cada año. A este ritmo, podrían esperar un ingreso pasivo regular durante unos 20 años antes de que la olla se seque.
Para lograr este nivel de ingresos, necesitarían un bote por valor de £ 500,000. En el papel, eso parece un gran número. Pero con una acción de eficiencia fiscal y acciones ISA, junto con un compromiso con la inversión regular, es más que alcanzable.
Invertir £ 530 al mes durante 25 años a un rendimiento anual promedio del 8% podría construir una cartera de este tamaño, aunque esto no está garantizado.
Diversificando para construir riqueza
Hoy, los inversores ISA tienen miles de acciones en el Reino Unido y en el extranjero a considerar para apuntar a ese tipo de rendimiento. También tienen una gran cantidad de fideicomisos de inversión y fondos cotizados en intercambio (ETF) para ayudarlos a alcanzar sus objetivos.
Fondos como el Ishares ftse 250 (LSE: MIDD) son formas simples y de bajo costo para construir una cartera diversificada. Y este, que proporciona exposición a todo el índice de capitalización media del Reino Unido, permite a los inversores extender el riesgo en una variedad de sectores y diferentes tipos de acciones (a saber, crecimiento, dividendos y acciones de valor).
Algunas de las tenencias más grandes del ETF son la casa de moda de lujo Burberryfabricante de instrumentos de precisión Espectro y corredor en línea IG.
Los retornos podrían decepcionar durante las recesiones económicas más amplias, como lo han hecho en años anteriores. Sin embargo, con el tiempo, ha demostrado una forma resistente de desarrollar riqueza. Desde su creación hace 21 años, este ETF Ishares ha entregado un rendimiento anual promedio de 8.6%. Si esto continúa, nuestro inversor que pone £ 530 aquí cada mes podría lograr su ingreso anual de £ 20k antes de lo planeado.
El rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros. Pero soy optimista que una cartera bien diversificada, ya sea a través de un fondo o fideicomiso como este, o comprando acciones individuales, podría preparar a los inversores para un ingreso de jubilación saludable.
