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Control de llave
La tasa de interés y el monto del préstamo influyen en gran medida en los costos de los préstamos.
Un corto plazo de reembolso puede reducir los intereses, pero los términos largos tienen pagos manejables.
Use una calculadora para comparar los costos de los préstamos antes de resolver un préstamo.
Encontrar el efectivo para cubrir el costo de administrar un negocio es un problema común entre los dueños de negocios. Según el informe de 2025 de la Reserva Federal sobre las empresas empleador, el 56 por ciento de las empresas informaron que luchaban por pagar los gastos operativos y el 51 por ciento tuvo que navegar en 2025.
Para ayudar con problemas financieros como estos, muchos propietarios de negocios solicitan un préstamo comercial. Pero los préstamos comerciales no son gratuitos. Deberá considerar el costo de llevar un préstamo comercial para determinar si es el mejor paso para su negocio. Costos como tarifas de origen, intereses acumulados y tarifas adicionales pueden sumar para aumentar los costos de los préstamos comerciales.
Conozca los factores que afectan los costos de los préstamos para encontrar el mejor préstamo comercial. Considere los términos del préstamo, la tasa de interés y el tipo de préstamo a medida que calcula el costo potencial de un préstamo comercial.
1. Tasa de interés
La tasa de interés es el precio que paga para pedir dinero prestado, generalmente calculado como un porcentaje del monto que está tomando prestado.
Se cita a muchas personas un tasa de porcentaje anual (APR) Al solicitar un préstamo. Factores de APR en otras tarifas que componen su pago. Si bien puede tener una tasa de interés del 5 por ciento, por ejemplo, su APR total podría ser del 5,25 por ciento. Ese total significa que está pagando un punto porcentual de trimestre adicional en las tarifas.
Las tasas de interés pueden variar ampliamente con diferentes tipos de préstamos o niveles de crédito. Aquí hay un vistazo a la gama típica de tasas de interés para diferentes préstamos:
¿Qué influye en las tasas de interés?
Su tasa de interés exacta depende de muchos factores, incluido el tipo de préstamo, su garantía y su historial de crédito personal y comercial. También puede depender del tarifaque es una tasa de interés que los bancos utilizan como línea de base para establecer tasas para diferentes prestatarios. Los prestamistas ofrecen el Tasas de interés más bajas para principios de prestatarios con el crédito más fuerte y el panorama financiero.
Los préstamos de la SBA vienen con tasas de interés limitadas que ayudan a hacerlas más asequibles que otros tipos de préstamos comerciales. Los tipos de préstamos de SBA incluyen: préstamos SBA 7 (a), préstamos SBA 504 y microloans de SBA.
2. Tasas de factores
Algunos préstamos pueden cobrar intereses como un tasa de factoresque utiliza una cantidad decimal multiplicada por el monto total del préstamo. Puede ver las tarifas de factores utilizadas para préstamos comerciales accesibles para prestatarios con mal crédito, como líneas de crédito y avances en efectivo comercial.
Por lo general, paga el monto total del préstamo más la tasa de factores, ya sea que pague o no el préstamo antes. Las tasas de factores son conocidas por Convertir a altas tasas de interésasí que compare estos préstamos cuidadosamente con otros préstamos para asegurarse de obtener la mejor oferta.
¿Debería evitar préstamos con tasas de factores?
Los préstamos con tasas de factores generalmente tienen tarifas más altas que los préstamos comerciales tradicionales, pero son más accesibles para los prestatarios de mal crédito. Convierta la tasa de factores en una tasa de interés anual para determinar cuánto costará el préstamo. Este costo no incluirá ninguna tarifa adicional, así que considere esto en su cálculo también. El costo puede ser alto, así que considere otras opciones para préstamos comerciales de mal crédito antes de optar por un préstamo con una tasa factorial.
3. La cantidad que califica para
Cuanto tomas prestado Afecta los costos totales de préstamo para el préstamo porque la tasa de interés se calcula sobre el monto principal del préstamo. La cantidad exacta por la que califica dependerá de las finanzas de su negocio, el historial de crédito y el tipo de préstamo que solicite.
Consulte los montos de préstamo mínimo y máximos típicos que puede obtener con diferentes préstamos.
Préstamo comercial | Montos de préstamo típicos |
Préstamo a plazo | $ 5,000 a $ 5 millones |
Línea de crédito comercial | $ 1,000 a $ 250,000 |
Préstamos de equipos | $ 10,000 a $ 500,000 |
Microloano | Hasta $ 50,000 |
Anticipo en efectivo comercial | $ 1,000 a $ 2 millones |
Préstamo de la SBA | Hasta $ 5.5 millones |
Alternativas a préstamos comerciales
Hay alternativas a los préstamos comerciales, que pueden costar menos, dependiendo de las necesidades y la situación financiera de su negocio. Algunas opciones para explorar son:
También puede explorar nuestra guía para obtener un préstamo comercial sin dinero.
4. El tiempo que lleva pagar el préstamo
El interés total que paga también depende de cuánto tiempo tarda en pagar el préstamo comercial. En el ejemplo anterior de un préstamo de $ 150,000 y un 8 por ciento de APR, pagaría $ 32,487.55 en intereses si lo paga durante cinco años. Pero el mismo préstamo costaría $ 12,818.25 en interés total si se paga en dos años, ahorrando casi $ 20,000 en costos totales de préstamo.
Préstamos a corto plazo versus a largo plazo
Para ahorrar dinero, puede elegir un préstamo a corto plazo o hacer pagos adicionales en un préstamo a largo plazo para pagarlo temprano. Tenga en cuenta que el prestamista puede cobrar una multa por pago anticipado al pagar un préstamo temprano.
Los préstamos a corto plazo lo hacen responsable de pagar el préstamo en poco tiempo, lo que podría costarle menos intereses. Pero incluso el Los mejores préstamos a corto plazo Por lo general, cobran tasas de interés más altas que un préstamo a más largo plazo.
Por otro lado, un préstamo a largo plazo puede ofrecer pagos que son más manejables para su presupuesto. La desventaja es que los prestamistas a menudo se ajustan requisitos de préstamo con términos de reembolso más largos, haciéndolos inaccesibles para algunos, como las empresas de inicio. Lo hacen porque existe un mayor riesgo de que pueda incumplir durante un período de tiempo más largo.
5. Tarifas
Finalmente, quieres revisar el otro posibles tarifas de préstamo Se le puede cobrar al solicitar su préstamo comercial. Algunos prestamistas mantienen las tarifas mínimas, mientras que otros cobran tarifas altas que agregan cientos o incluso miles de dólares a su préstamo comercial. Tarifas comunes que podrías encontrar:
Algunas tarifas y costos pueden ser negociables. Si una tarifa parece excesiva, o si otro prestamista con el que ha precalificado no la cobra, hable con el prestamista sobre la reducción o la eliminación de la tarifa antes de finalizar su acuerdo de préstamo.
6. Costos con el tiempo
Para tener una idea de los costos de los préstamos comerciales, puede Use una calculadora Para ver cuánto pagará en total según el monto de su préstamo y la tasa de interés. Incluso un ligero aumento en el interés o APR podría agregar miles de dólares a los costos generales de sus préstamos. Comprender el programa de amortización de un préstamo le permite comparar mejor las opciones de préstamos y hacer planes financieros para el reembolso.
Si pide prestado $ 150,000 con un crédito sólido a un 8 por ciento de APR durante cinco años, su pago mensual sería de $ 3,041.46, con un costo de interés total de $ 32,487.55. El mismo préstamo con crédito subprime podría venir con un 25 por ciento de APR. A esta tasa de interés, pagaría $ 4,402.70 cada mes con un costo total de intereses de $ 114,161.91.
El resultado final
El costo de un préstamo comercial varía ampliamente, dependiendo del tipo de préstamo que obtenga, su prestamista, la solvencia de su empresa y las tarifas adicionales que se le puede cobrar.
Al comparar préstamos, desea revisar más que solo la tasa de interés o APR. Lea la letra pequeña y haga que su prestamista explique cada tarifa asociada con su préstamo para que pueda evaluar el costo total del préstamo comercial.
