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En el Reino Unido, el número de adultos invertidos en acciones, fideicomisos y fondos se queda muy por detrás de aquellos en los Estados Unidos y partes de Europa y Asia. El resultado es que millones de personas potencialmente están perdiendo la oportunidad de retirarse con comodidad.
De acuerdo con el último de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) Vida financiera Encuesta, solo el 20% de los británicos poseía acciones en 2024, mientras que el 17% tiene acciones y acciones de ISA. Esto equivale a 10m y 9.3 millones de personas, respectivamente.
Compare esto con el 62% de los adultos estadounidenses (según Gallup) que invierten en acciones, por ejemplo.
Problemas en efectivo
La mayoría de los británicos prefieren la seguridad y la facilidad que ofrecen las cuentas de ahorro en efectivo (el 71% de los adultos del Reino Unido tenían algún tipo de cuenta de ahorro el año pasado, dijo la FCA). Y desde finales de 2022 han ganado popularidad a medida que los alzas de tasas de interés del Banco de Inglaterra (BOE) aumentaron los rendimientos.
Las cuentas de ahorro juegan un papel fundamental para ayudar a las personas a administrar sus finanzas y ahorrar para la jubilación. Yo mismo uso uno para tener efectivo que pueda necesitar con prisa y para diversificar mi cartera para reducir el riesgo. Sin embargo, los inversores que confían demasiado en estos productos de bajo rendimiento pueden estar perdiendo oportunidades para desarrollar una riqueza que cambie la vida.
Y con las tasas de corte de BOE nuevamente, los rendimientos de las cuentas en efectivo podrían pasar significativamente en los próximos años.
1.21% vs 9.64%
La investigación de MoneyFacts ilustra la enorme disparidad en los rendimientos que comparten la inversión y el ahorro de efectivo generalmente producen.
El proveedor de servicios financieros dice que el rendimiento anual promedio de efectivo ISA Savers es de 1.21% para la última década. Eso es varias millas por debajo de las acciones de rendimiento y acciones de 9.64% correspondientes que los inversores ISA han disfrutado.
El principio matemático de compuesto, donde las personas ganan dinero en todos sus rendimientos anteriores, significa que esta diferencia puede tener un impacto sustancial en la riqueza del individuo a largo plazo.
Alguien que invirtió £ 300 al mes en un ISA en efectivo, después de 30 años, habría construido un nido de £ 216,879 para retirarse, si las actuaciones anteriores son alguna guía. En comparación, alguien que dividió este monto mensual 80/20 entre acciones y acciones ISA e ISA en efectivo habría obtenido un £ 837,621 mucho más alto.
Un ETF superior
Los inversores tienen que absorber un mayor riesgo para atacar mejores rendimientos. Pero la inversión fideos y fondos como el Ishares FTSE 250 UCITS ETF (LSE: MIDD) puede reducir sustancialmente el peligro que enfrentan.
Estos vehículos de inversión agrupados a menudo distribuyen efectivo de los inversores en un amplio espectro de activos. En el caso de la inversión de acciones, pueden mantener acciones que abarcan diferentes sectores, subsectores y países, proporcionando diversificación que protege contra la volatilidad y las recesiones específicas.
En el caso de este fondo cotizado por intercambio (ETF), los inversores tienen acceso a todo el FTSE 250. En consecuencia, su exposición se distribuye en cientos de empresas tan variadas como el dueño de la propiedad Tierra británicaaseguradora Línea directaconstructor de casas Campanay especialista en TI Blando.
Y con un cargo continuo del 0.4%, los inversores pueden lograr la diversificación con este fondo de manera relativamente económica.
Desde su inicio en 1992, el FTSE 250 ha entregado un rendimiento anual promedio de alrededor del 9%. Si esto continúa, nuestro inversor teórico podría tener una gran oportunidad de alcanzar ese huevo de jubilación de £ 800k+ si incluyen este ETF Ishares en su cartera.
Sin embargo, recuerde que los rendimientos podrían decepcionar durante los períodos de volatilidad del mercado de valores.
