Los mejores préstamos comerciales de bajo interés por mal crédito

Las tasas de interés promedio para préstamos para pequeñas empresas por mal crédito pueden subir hasta el 99 por ciento, o más. Tener un crédito justo a ser (un puntaje FICO de 669 o menos) puede hacer que sea más difícil encontrar préstamos comerciales con tasas de interés competitivas, pero no es imposible.

Afortunadamente, los propietarios de negocios de mal crédito tienen opciones para préstamos comerciales. Opciones como obtener un préstamo respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o Microloans por mal crédito pueden ayudarlo a bloquear una tarifa más baja. Comience por comparar las opciones para préstamos para pequeñas empresas de bajo interés y los requisitos del prestamista.

Compare los mejores préstamos para pequeñas empresas de bajo interés por mal crédito

Si necesita un préstamo comercial de mal crédito, le recomendamos investigar estas seis opciones primero:

Préstamos SBA 7 (a): lo mejor para empresas con crédito justo

Tasas de interés: Máximo del 15 por ciento para préstamos variables, máximo de 15.5 por ciento para préstamos de tasa fija

Los préstamos de la SBA son un excelente lugar para comenzar si está buscando préstamos comerciales de bajo interés para prestatarios de crédito justo. El programa de préstamos 7 (a) es la forma principal de la SBA de respaldar préstamos para pequeñas empresas. Con un monto máximo de préstamo de $ 5 millones, esto puede cambiar el juego para muchas pequeñas empresas.

La SBA no funciona como el prestamista. En cambio, esta agencia gubernamental respalda el préstamo. Esto reduce el riesgo para el prestamista, haciéndolos más dispuestos a ofrecer préstamos para pequeñas empresas para los dueños de negocios de crédito justo.

Encontrar un préstamo de la SBA para justo o mal crédito puede llevar algún tiempo porque muchos prestamistas de la SBA tienen requisitos de elegibilidad difíciles. Algunos prestamistas como Lendio están dispuestos a trabajar con dueños de negocios con crédito justo. Para los préstamos de la SBA, Lendio tiene un requisito de puntaje de crédito de 650 y requiere al menos dos años en el negocio.

Cómo calificar para un préstamo SBA 7 (a)

Para ser elegible para un préstamo SBA 7 (a), debe ser un negocio pequeño y con fines de lucro que opere en los EE. UU. No puede tener ningún préstamo gubernamental pendiente, y su negocio debe estar en buena posición financiera. La SBA generalmente quiere esto probado con al menos dos años en funcionamiento, lo que significa que 7 (a) los préstamos generalmente no son los préstamos de pequeñas empresas adecuadas para las nuevas empresas.

Más allá de eso, muchos de los criterios de calificación se reducen a los requisitos específicos del prestamista. Para emparejarse con un prestamista SBA 7 (a) y aprender sus criterios de elegibilidad, puede usar la herramienta de coincidencia de prestamistas de la SBA.

Microloans de la SBA: lo mejor para las comunidades desatendidas

Tasas de interés: Típicamente del 8 por ciento al 13 por ciento

Los préstamos estándar 7 (a) respaldados por la SBA tienen cantidades de préstamos de gran alcance. Si bien no hay un mínimo establecido publicado para los préstamos estándar 7 (a) respaldados por SBA, el mínimo ofrecido puede ser demasiado para las necesidades de su negocio. Afortunadamente, esto no significa que tenga que perderse el respaldo de la SBA y las bajas tasas de interés que vienen con él.

La SBA también garantiza a los microloans, que limitan a $ 50,000 y tienen un monto promedio de préstamo de aproximadamente $ 13,000. Los términos de reembolso máximo a los siete años.

Estos préstamos son emitidos por organizaciones comunitarias sin fines de lucro designadas por SBA. Como resultado, son una gran opción para los dueños de negocios minoritarios y las empresas que operan en comunidades desatendidas. Muchos microlendores tienen requisitos de elegibilidad relajados y ofrecen microloans de bajo interés por mal crédito o sin historial de crédito.

Cómo calificar para un microloano de la SBA

La SBA permite que la organización financie el préstamo establece los criterios de elegibilidad, por lo que deberá encontrar un intermediario designado para trabajar. Ese prestamista le informará sobre sus requisitos de calificación y el proceso para solicitar un microloano de la SBA. Puede encontrar la lista completa de microlendores autorizados por SBA aquí.

En general, los microlendarios pueden aceptar puntajes de crédito malos tan bajos como 500 y las empresas en las fases de inicio, aunque algunos requieren más tiempo en el negocio.

Fondo de Oportunidad de Ación: Lo mejor para préstamos a término de bajo interés

Tasas de interés: 8.49 por ciento a 28.99 por ciento

El Fondo de Oportunidad de Ación funciona para aumentar el capital en el financiamiento. Esta organización sin fines de lucro dice que más del 90 por ciento de sus clientes son diversos dueños de negocios (mujeres, personas de color y dueños de negocios que operan en comunidades con ingresos bajos a moderados).

Acion Opportunity Fund ofrece préstamos para pequeñas empresas en cantidades de $ 5,000 a $ 250,000 con términos de reembolso de 12 a 60 meses. Este prestamista acepta empresas con un año en negocios y un mínimo de $ 50,000 en ingresos anuales, mucho menos de lo que la mayoría de los prestamistas requieren. La compañía dice que mira algo más que su puntaje de crédito al decidir si financiar o no su préstamo, por lo que es una opción para préstamos comerciales de bajo crédito.

Cómo calificar para un préstamo de pequeñas empresas Fondo de Oportunidad de Accion

Puede solicitar un préstamo de Fondo de Oportunidades de Accion en línea. Tenga a mano documentos financieros clave como sus declaraciones de impuestos pasadas de su cuenta corriente comercial para que pueda extraer detalles de ellas.

Después de solicitar, Acion Opportunity Fund le presenta cualquier opción para la que sea elegible. A partir de ahí, puede elegir el mejor para su empresa.

Fundible: Lo mejor para la línea de crédito de negocios

Tasas de interés: A partir del 0.75 por ciento de la tasa mensual

Fundible se especializa en préstamos comerciales de mal crédito. Ofrece varios tipos de préstamos para pequeñas empresas, incluida una línea de crédito comercial con cantidades de préstamos de hasta $ 250,000 y tasas de interés simples a partir del 6.00 por ciento.

Fundible trabaja con dueños de negocios con puntajes de crédito de 450, según un portavoz. Pocos otros prestamistas se volverán tan bajos cuando se trata de cualquier tipo de préstamo para pequeñas empresas por mal crédito.

Cómo calificar para una línea de crédito comercial fundible

Esté listo para mostrar tres meses de extractos de cuenta bancaria comercial que demuestre su ingreso mensual promedio. Más allá de eso, puede completar el proceso de solicitud en línea, que solo debería tomar unos minutos.

Bonificación: si está aprobado, puede recibir sus fondos en tan solo el mismo día.

Kiva: Lo mejor para préstamos a término sin interés

Tasas de interés: 0 por ciento

Kiva no es su prestamista tradicional para un préstamo comercial de mal crédito. Sin embargo, es una opción inmejorable si está buscando un préstamo comercial de bajo interés por mal crédito. El dinero que obtiene a través de Kiva viene con una tasa de interés del 0 por ciento.

Este dinero no llega a usted de un prestamista tradicional. En cambio, usa la plataforma Kiva para crowdfund, lo que probablemente significa pedirles a sus amigos y familiares que participen.

La cantidad de dinero que puede recaudar a través de KIVA maximiza a $ 15,000, y deberá pagarlo dentro de los 36 meses. Sin embargo, un préstamo de Kiva viene con ventajas serias para compensar esas limitaciones. Este es un préstamo comercial sin requisitos de ingresos anuales, y tampoco hay un requisito mínimo de tiempo en el negocio. Como resultado, el dinero de Kiva financiado por crowdfunded podría ser su solución si busca préstamos comerciales de inicio. Con el requisito mínimo de puntaje de crédito de Kiva, marca la casilla para préstamos comerciales de bajo interés por mal crédito.

Cómo calificar para un préstamo Kiva financiado por crowdfunding

Nuevamente, no hay puntaje de crédito, tiempo en el negocio o requisitos de ingresos anuales aquí. En cambio, solo necesita obtener suficiente compra inicial para que Kiva tome su préstamo público. Después de completar la solicitud inicial y configurar su préstamo en el sitio de Kiva, tiene 15 días para recibir fondos de su círculo de familiares y amigos.

Esencialmente, Kiva utiliza contribuciones de su red (como amigos y familiares) para validar su solvencia.

Creditfy: lo mejor para préstamos de equipos

Tasas de interés: 4.90 por ciento a 34.00 por ciento de interés simple

Hay una razón por la cual Creditfy hizo nuestra lista de los mejores prestamistas de préstamos de equipos. Ofrece préstamos comerciales de bajo interés para prestatarios de mal crédito que puede usar para financiar el 100 por ciento de la compra de su equipo. En otras palabras, no necesita encontrar nada de su bolsillo para un pago inicial.

Creditfy dice que aprueba el 90 por ciento de sus solicitantes de préstamos de equipos. Si tiene un puntaje de crédito mínimo de 500 y un tiempo mínimo en el negocio de seis meses, esta podría ser una buena opción para préstamos para pequeñas empresas para nuevas empresas de crédito.

Cómo calificar para un préstamo de equipo Creditfy

Puede solicitar el financiamiento de equipos Creditfy en línea, y la compañía dice que el proceso solo debe tomar aproximadamente 5 minutos. Después de enviar su solicitud, debe tener noticias de un asesor de préstamos dentro de unas pocas horas. El asesor de préstamos repasará cualquier opción para la que califique.

Alternativas a préstamos comerciales de bajo interés por mal crédito

Si bien claramente hay varios préstamos comerciales de bajo interés para prestatarios de mal crédito, obtener un préstamo no es su única opción. También podrías investigar:

Tarjetas de crédito comerciales

Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas generalmente están reservadas para dueños de negocios con un crédito bueno o excelente. Puede encontrar algunas tarjetas de crédito comerciales no garantizadas para dueños de negocios con crédito justo, incluido el Capital One Spark 1% Classic. Estos no presentarán las mejores ventajas que se encuentran con otras tarjetas de crédito comerciales y generalmente tendrán tasas más altas.

Si no puede calificar para un préstamo comercial de bajo interés con mejores tarifas, estas tarjetas son una elección sólida para ayudarlo a cubrir sus costos a corto plazo. A diferencia de los préstamos comerciales, pagar su saldo en su totalidad cada mes puede ayudarlo a evitar los cargos por intereses. Esto no solo puede ahorrarle dinero, sino que también es una forma de bajo costo de generar crédito comercial.

Subvenciones de negocios

Una subvención de pequeñas empresas es básicamente dinero gratis: obtienes efectivo en la mano pero no tienes que devolverla. El truco es calificar para la subvención en sí, ya que las subvenciones tienden a ser competitivas entre los dueños de negocios.

Puede reducir la competencia solicitando subvenciones diseñadas para su industria, negocios o su demografía específica. Por ejemplo, puede solicitar subvenciones orientadas a los dueños de negocios minoritarios.

Préstamos personales

No necesariamente necesita pasar por su negocio para mejorar el flujo de caja de su empresa. La mayoría de los préstamos personales se pueden usar de cualquier manera que desee, incluida la inversión en su negocio. Deberá verificar la letra pequeña para asegurarse de que puede usar préstamos personales con fines comerciales. Además, algunos prestamistas de préstamos personales como Upstart tienen requisitos de elegibilidad extremadamente bajos, como un puntaje de crédito mínimo de 300.

Cómo elegir un préstamo comercial de bajo interés por mal crédito

A medida que evalúa sus opciones para préstamos comerciales de bajo crédito, tener en cuenta alguna orientación puede ser útil. Para encontrar la opción correcta para su empresa, tome estos pasos:

• Verifique dos veces los requisitos de los prestamistas. Muchos prestamistas en línea le dirán lo que lo hace elegible para su financiamiento directamente en su sitio web. Sin embargo, si no está seguro, siempre puede llamar y preguntar. Además, si no conoce su puntaje de crédito, verifíquelo primero para compararlo con los mínimos del prestamista.
• Compare las tasas de interés y otros costos de préstamo. Asegúrese de que esté comparando manzanas con manzanas aquí. Por ejemplo, algunos préstamos pueden venir con tasas de factores. Idealmente, desea convertirlos en una tasa de porcentaje anual (APR) para comparar costos similares. También querrá verificar tarifas adicionales como una tarifa de origen para asegurarse de que comprenda el costo total de cada préstamo.
• Confirmar el monto del préstamo. Asegúrese de que el prestamista le ofrezca un préstamo que cubra sus necesidades de financiación. También querrá asegurarse de que el monto mínimo del préstamo ofrecido por el prestamista no sea demasiado alto para adaptarse a su pequeña empresa.
• Asegúrese de que la línea de tiempo de reembolso funcione para usted. Algunos préstamos tienen una línea de tiempo de reembolso corto (como 12 meses), mientras que otros, como los préstamos SBA 7 (a), le dan una década o más para pagar lo que toma prestado. Más tiempo significa pagos más bajos, pero también significa pagar más en intereses durante la vida útil de su préstamo. Considere si el pago del préstamo se ajusta dentro de su presupuesto comercial y que está ahorrando la mayor cantidad de dinero posible.

El resultado final

Varios préstamos comerciales de bajo interés están disponibles para los dueños de negocios con mal crédito, como microloans de la SBA o crowdfunding a través de Kiva. Además, varios prestamistas trabajan para proporcionar opciones de bajo costo. No importa qué préstamo o prestamista elija, asegúrese de comprender el costo total del préstamo y cómo pagarlo en su plan de negocios general.

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