Crispin la valiente / Getty Images
Control de llave
La SBA respalda un porcentaje establecido de préstamos de la SBA, por lo que cobran a los prestamistas una tarifa de garantía en caso de que un prestatario no se agote.
Un prestamista puede llevar la tarifa de garantía al monto total del préstamo o deducirla del monto aprobado antes de la financiación.
La SBA establece tarifas de garantía cada año fiscal en función del monto del préstamo.
Algunos de los préstamos comerciales más competitivos en el mercado están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Pero en lugar de emitir préstamos directamente a las empresas, la SBA garantiza una parte de cada préstamo de la SBA y trabaja con prestamistas externos.
Como cualquier préstamo, hay tarifas con préstamos de la SBA. El principal que la mayoría de los prestatarios deberán considerar es la tarifa de garantía. Esta tarifa adicional varía de 0.00 por ciento a 3.75 por ciento de la porción garantizada del préstamo. El costo puede variar ampliamente en función del monto de su préstamo y el plazo de reembolso. Sin embargo, algunos préstamos no tienen una tarifa de garantía, o la tarifa de garantía puede renunciarse.
¿Qué es una tarifa de garantía de la SBA?
A diferencia de una tarifa de origen en los préstamos comerciales bancarios tradicionales, se cobra una tarifa de garantía para cubrir los costos si una empresa no tiene un préstamo en un préstamo. Aunque los prestamistas son técnicamente responsables de pagar la tarifa de garantía, a menudo pasan el gasto adicional a los prestatarios. Esto significa que usted será responsable de pagarlo, ya sea envuelto en el costo total de su préstamo o deducido de los fondos que recibe su negocio.
La SBA evalúa una tarifa de garantía sobre préstamos bajo los programas 7 (a) y 504, pero no en microloans de la SBA. La tarifa solo se cobra por la parte garantizada de su préstamo. Dado que la SBA solo garantiza el 75 por ciento al 90 por ciento de cada préstamo, su negocio no pagará una tarifa de garantía por el monto total que está aprobado para pedir prestado.
Costos de tarifas de garantía de la SBA
Su negocio pagará una tarifa de garantía basada en el monto del préstamo garantizado por la SBA y su plazo de reembolso. Cambia cada año fiscal. La siguiente tabla refleja el año fiscal 2025 desde el 1 de octubre de 2024 hasta el 30 de septiembre de 2025.
La tarifa de garantía para los préstamos SBA 7 (a) oscila entre 0.00 por ciento hasta 3.75 por ciento.
| Estándar 7 (a) Monto del préstamo | Garantía de la SBA | Tarifa de garantía de la SBA en términos de 12 meses o menos | Tarifa de garantía de la SBA en términos superiores a 12 meses |
|---|---|---|---|
| $ 1,000,000 o menos | 75% | 0.00% | 0.00% |
| $ 1,000,001 a $ 2,000,000 | 75% | 0.25% | 1.45% hasta $ 1 millón más 1.70% de cualquier monto más de $ 1 millón |
| $ 2,000,001 y más | 75% | 0.25% | 3.50% hasta $ 1 millón más 3.75% de cualquier cantidad de más de $ 1 millón |
Bankrate Insight
En la práctica, la tarifa de garantía de un préstamo de $ 1,000,001, con un 75 por ciento garantizado, sería de $ 1,875 para términos de 12 meses o menos y $ 10,875.01 para términos superiores a 12 meses.
| Pequeño 7 (a) Monto del préstamo | Garantía de la SBA | Tarifa de garantía de la SBA en términos de 12 meses o menos | Tarifa de garantía de la SBA en términos superiores a 12 meses |
|---|---|---|---|
| $ 150,000 o menos | 85% | 0.00% | 0.00% |
| $ 150,001 a $ 500,000 | 75% | 0.00% | 0.00% |
No hay tarifas de garantía para 504 préstamos emitidos durante el año fiscal 2024; Sin embargo, la tarifa de servicio anual es del 0.364 por ciento del saldo pendiente del préstamo. Para 504 préstamos de refinanciamiento de deuda sin programas de expansión, la tarifa de servicio anual es de 0.389 por ciento. Además, las empresas de propiedad de veteranos pueden tener su tarifa de garantía renunciada por préstamos expresos bajo el programa 7 (a).
Para los préstamos del Programa de Capital de Trabajo de Exportación (EWCP), las tarifas iniciales están a continuación:
| Monto del préstamo | Garantía de la SBA | Madurez | Tarifa |
|---|---|---|---|
| $ 1,000,000 o menos | 90% | N / A | 0.00% |
| $ 1,000,001 y arriba | 90% | 12 meses o menos | 0.25% de la porción garantizada |
| $ 1,000,001 y arriba | 90% | 12 a 24 meses | 0.525% de la porción garantizada |
| $ 1,000,001 y arriba | 90% | 25 a 36 meses | 0.80% de la porción garantizada |
Bankrate Insight
El informe de préstamos semanales de la SBA reveló que la SBA aprobó 2,850 negocios de propiedad de veteranos por más de $ 1.1 mil millones en 7 (a) y 504 préstamos para el año fiscal 2023.
¿Los préstamos de la SBA tienen otras tarifas?
Un prestamista, o una compañía de corretaje, puede tener tarifas de préstamo además de la tarifa de garantía, pero la SBA limita la cantidad de instituciones financieras puede cobrar a los prestatarios.
- Tarifa de embalaje. Su prestamista o un corredor puede cobrarle una tarifa de embalaje si organiza sus documentos de préstamo en su nombre. Si bien puede aumentar la posibilidad de aprobación de su negocio, la tarifa podría ser de miles de dólares.
- Tarifa de servicio. Su prestamista también puede cobrar una tarifa de servicio o servicio por el costo de procesamiento y mantenimiento de su préstamo. El costo de esto varía pero generalmente se evalúa como un porcentaje del monto total de su préstamo.
- Tarifa de pago atrasado. La SBA permite a los prestamistas cobrar una tarifa de pago atrasado del 5 por ciento del monto del pago atrasado si el pago es más de 10 días de retraso.
- Tarifa de pago anticipado. Las penalizaciones de pago anticipado varían del 1 al 5 por ciento del monto del pago anticipado. Esta tarifa solo se cobra si su negocio paga el 25 por ciento o más del saldo pendiente dentro de los primeros tres años del préstamo.
Puede haber tarifas adicionales por 504 préstamos para cubrir el costo de servicio de la Compañía de Desarrollo Comunitario (CDC) con lo que trabaja su negocio.
Bankrate Insight
Antes Al finalizar cualquier préstamo comercial, desea asegurarse de poder pagarlo. Revise a fondo su acuerdo de préstamo y usa un Calculadora de préstamos comerciales para evaluar adecuadamente los términos de reembolso, tasas de interés y pagos mensuales.
Tarifas prohibidas
También hay tarifas que los prestamistas no pueden cobrar. Según la SBA, estos incluyen:
- Tasas de procesamiento
- Tarifas de origen
- Tarifas de solicitud
- Tarifas de corretaje
- Tarifas de compromiso, con la excepción del programa de préstamos de capital de trabajo de exportación
Bankrate Insight
Hay una tarifa de servicio anual que 7 (a) los prestamistas deben pagar según el monto de aprobación de préstamos brutos. Para préstamos de menos de $ 1 millón, es 0.00 por ciento; Para préstamos de $ 1 millón a $ 5 millones, es el 0.55 por ciento de la parte garantizada del saldo de préstamo pendiente. Los prestamistas no pueden cobrar al prestatario estas tarifas.
El resultado final
La tarifa de garantía será su costo principal más allá de las tasas de interés cuando pida prestado un préstamo de la SBA. Durante el año fiscal 2025, los préstamos más pequeños de 7 (a) y los 504 préstamos tienen tarifas mínimas, lo que podría hacer que valga la pena aplicar. Estos préstamos también tienen mejores tasas y términos de interés que la mayoría de los productos financieros.
Sin embargo, el proceso de solicitud y aprobación es extremadamente competitivo. Su negocio debe agotar otros préstamos comerciales y cumplir con los estrictos criterios de elegibilidad de la SBA para aplicar.
Preguntas frecuentes
¿Encontraste esta página útil?
Por qué pedimos comentarios
Sus comentarios nos ayudan a mejorar nuestro contenido y servicios. Se tarda menos de un minuto en completarse.
Sus respuestas son anónimas y solo se utilizarán para mejorar nuestro sitio web.
Ayúdanos a mejorar nuestro contenido
