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Las acciones y acciones ISA, desde su introducción en 1999, proporcionó una herramienta vital para ayudar a los británicos a crear riqueza para la jubilación. Su importancia podría aumentar aún más si, como se esperaba, se anuncian cambios importantes en Cash ISA el próximo mes.
Se rumorea que el Tesoro reducirá las asignaciones anuales en estos productos en efectivo para impulsar las entradas a sus equivalentes basados en acciones. No me opongo totalmente a esta idea, ya que la historia muestra que invertir en acciones generalmente ofrece rendimientos mucho mejores.
Con esto en mente, aquí está cuánto dinero podría tener un joven de 40 años por jubilación si invirtiera £ 500 en acciones y acciones de ISA.
Un rendimiento del 9.64%
A diferencia de una ISA en efectivo, los usuarios de estos productos no disfrutan del lujo de un rendimiento garantizado. De hecho, los rendimientos pueden fluctuar enormemente de acuerdo con las condiciones del mercado de valores. En teoría, su valor también puede disminuir hasta cero.
Sin embargo, a largo plazo, las acciones y las acciones ISA continúan proporcionando mayores ganancias que los productos basados en efectivo. El rendimiento pasado no siempre proporciona una guía confiable para el futuro. Pero ciertamente vale la pena prestar atención seria.
Según MoneyFarm, el rendimiento anual promedio de las acciones y las acciones de ISA en la última década es del 9,64%. Eso es significativamente más alto que el 1.21% que han proporcionado efectivo ISAS.
Si esto continúa, alguien que invirtió £ 500 al mes entre 40 y la edad de jubilación de 68 años tendría un fondo de jubilación saludable de £ 853,217.
Por el contrario, esa cantidad puesta en un efectivo de bajo rendimiento ISA se habría convertido en solo £ 199,846.
Es posible que los ahorradores de efectivo obtengan un rendimiento mejorado en los próximos 10 años, ya que la era de las tasas de interés ultra-bajo (y, por lo tanto, de ahorro) aparecen. Sin embargo, todavía es probable, en mi opinión, que las acciones y las acciones ISAS proporcionarán ganancias mucho mejores.
Tomando el camino correcto
Con todas las ganancias de capital y libres de impuestos sobre la renta de dividendos, las acciones y las acciones de ISA pueden ser una forma mucho más efectiva de generar riqueza que una cuenta de inversión general (GIA). Sin embargo, invertir sin una estrategia sólida puede dar como resultado un rendimiento anual muy inferior al promedio del 9.64%.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Una herramienta clave para apuntar a altos rendimientos anuales es construir una cartera diversificada de activos. Poseer una variedad de acciones permite que el riesgo se extienda efectivamente y que las personas capturen una variedad de oportunidades de crecimiento e ingresos.
Los inversores también pueden comprar fideicomisos de inversión o fondos cotizados en bolsa (ETF) para lograr este efecto de diversificación. El Trust de tecnología de capital polar (LSE: PCT) es una de esas seguridad que creo que vale la pena mirar de cerca.
Por un lado, su enfoque limitado en las acciones tecnológicas puede dejarlo vulnerable durante las recesiones económicas. Pero a largo plazo, tiene el potencial de aumentar el valor gracias a segmentos de rápido crecimiento como inteligencia artificial (IA), computación cuántica, robótica e infraestructura en la nube.
Con tenencias en más de 100 empresas (incluidos los gigantes del sector Nvidia, Microsofty Manzana), proporciona una multitud de formas para que los inversores se beneficien de la revolución digital en curso. Desde 2015, se entregó un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 20.6%.
