Control de llave
Los préstamos comerciales rápidos ofrecen fondos rápidos, a menudo en uno o tres días hábiles.
Las líneas de crédito comerciales, las tarjetas de crédito comerciales y los avances en efectivo comercial se pueden considerar tipos de préstamos comerciales rápidos.
Tener un alto puntaje de crédito, un flujo de ingresos sólido y ser un prestatario establecido con su prestamista elegido puede acelerar el proceso de préstamo.
Los préstamos comerciales rápidos pueden proporcionar efectivo rápido a su negocio cuando más lo necesita. Ya sea que esté tratando de hacer nómina, financiar reparaciones de equipos o aprovechar una oportunidad de expansión, obtener un préstamo comercial rápido puede proporcionarle fondos en cuestión de unos pocos días.
Hay una amplia variedad de préstamos comerciales rápidos disponibles, y es importante comprender las ventajas y desventajas de cada opción. Obtenga más información sobre todas sus opciones para préstamos rápidos.
Opciones populares para préstamos rápidos para pequeñas empresas
Hay una amplia variedad de préstamos comerciales para elegir. Aquí hay una visión general rápida de sus opciones.
| Tipos de préstamos comerciales rápidos | Descripción | Clasificación | Mejor para |
|---|---|---|---|
| Préstamos a plazo | Proporciona un suma global por adelantado, seguido de pagos regulares de acuerdo con el cronograma de reembolso establecido. | Velocidad: ★★★★ ☆ Costo: ★★★★★ Requisitos: ★★★ ☆☆ Cantidades de financiación: ★★★★★ |
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| Líneas de crédito de negocios | Ofrece acceso flexible a una línea de crédito, que permite múltiples sorteos hasta el límite de crédito, con intereses pagados solo en su saldo pendiente. | Velocidad: ★★★★ ☆ Costo: ★★★★★ Requisitos: ★★★★ ☆ Cantidades de financiación: ★★★★ ☆ |
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| Tarjetas de crédito comerciales | Proporciona acceso al efectivo y la capacidad de realizar compras según sea necesario, sin interés si no tiene un saldo. Puede ofrecer ventajas y recompensas. | Velocidad: ★★★★ ☆ Costo: ★★★ ☆☆ Requisitos: ★★★★ ☆ Cantidades de financiación: ★★★ ☆☆ |
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| Financiación de equipos | Préstamos utilizados para la compra de equipos comerciales y maquinaria. | Velocidad: ★★★ ☆☆ Costo: ★★★★ ☆ Requisitos: ★★★★ ☆ Cantidades de financiación: ★★★★★ |
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| Préstamos SBA Express | Préstamos respaldados por el gobierno que ofrecen requisitos de calificación flexibles y altos montos de préstamos y tasas de interés limitadas. | Velocidad: ★★ ☆☆☆ Costo: ★★★★★ Requisitos: ★★★ ☆☆ Cantidades de financiación: ★★★★ ☆ |
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| Avances en efectivo comerciales | Préstamo basado en un porcentaje de ventas de tarjetas de crédito y reembolsas a través de un porcentaje de ventas futuras. | Velocidad: ★★★★★ Costo: ★★ ☆☆☆ Requisitos: ★★★★ ☆ Cantidades de financiación: ★★★ ☆☆ |
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| Financiación/factorización de facturas | Préstamo basado en un porcentaje de las facturas no remuneradas de su empresa. | Velocidad: ★★★★★ Costo: ★★ ☆☆☆ Requisitos: ★★★★ ☆ Cantidades de financiación: ★★★ ☆☆ |
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El préstamo comercial rápido que debe solicitar dependerá de su negocio, sus ingresos, su puntaje de crédito, para qué pretende usar el préstamo y cuánto de un pago mensual puede manejar. Asegúrese de comparar cuidadosamente todas sus opciones y considere los términos del préstamo que está asumiendo más allá de lo rápido que puede obtener los fondos.
Aquí hay una visión más detallada de los tipos de préstamos comerciales rápidos disponibles.
¿Dónde puedo obtener un préstamo comercial rápido?
Si bien muchos prestamistas ofrecen préstamos acelerados, algunos prestamistas son más rápidos que otros para obtener fondos. Esto es lo que debe saber.
Obtenga más información
Préstamos a plazo
Los préstamos a término son préstamos globales que vienen con una cantidad establecida de fondos, un cronograma de reembolso establecido y, en general, una tasa de interés fija. Son uno de los tipos de préstamos más comunes que se ofrecen, y se pueden obtener de los prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, o de opciones alternativas, incluidos los prestamistas en línea.
Los préstamos a plazo ofrecen algunas de las mejores tasas de interés del mercado, con un promedio de 7.31 por ciento. La desventaja: alto puntaje de crédito y requisitos de ingresos, especialmente si desea una buena tasa.
En general, los préstamos a término se pueden desembolsar rápidamente y ofrecer altas cantidades de financiación, a menudo hasta los millones de dólares, en cuestión de unos pocos días hábiles, especialmente si va con un prestamista en línea. Ser un cliente establecido en el prestamista elegido también puede acelerar el proceso.
| Velocidad | ★★★★ ☆ | Los préstamos de términos pueden dispersarse rápidamente, dependiendo del prestamista, aunque el proceso de verificación de crédito puede frenar el proceso. |
| Costo | ★★★★★ | Los préstamos a plazo tienden a tener las tasas de interés más bajas de todos los tipos de préstamos. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito e ingresos, mejor será su tarifa. |
| Requisitos | ★★★ ☆☆ | Los préstamos a plazo tienden a tener un alto puntaje de crédito, ingresos y tiempo en los requisitos comerciales. Si bien existen mal crédito y préstamos para inicio, a menudo tienen tasas más altas. |
| Cantidades de financiación | ★★★★★ | Los préstamos a plazo ofrecen algunas de las cantidades de financiamiento más altas, y algunos entran en el rango de $ 5 millones. |
Un préstamo a plazo podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
Tiene una compra específica con un costo fijo en mente
Tiene un buen puntaje de crédito y flujo de ingresos
Tienes altas necesidades de financiación
Línea de crédito comercial
Líneas de crédito de negocios (Locs) son una opción de financiación flexible que ofrece una línea de crédito giratorio, lo que permite a los prestatarios obtener tanta financiación como necesiten. El interés solo se cobra en el saldo, lo que hace que los locs sean una buena opción si no está seguro de cuánto necesita pedir prestado. Algunos locs se pueden reponer con reembolsos regulares, lo que le permite pedir prestado a largo plazo.
Al igual que los préstamos a plazo, los locs pueden desembolsar rápidamente si tiene un buen puntaje de crédito e ingresos. Si tiene un LOC abierto cuando necesita fondos, puede recibir fondos casi de inmediato. Los prestamistas en línea también tienden a ser más rápidos que los prestamistas tradicionales.
Las tasas de interés tienden a ser similares a los préstamos a plazo, con mejores tasas ofrecidas para los prestatarios con una mejor posición de crédito. Los puntajes de crédito y los requisitos de ingresos también tienden a ser un poco más bajos que los préstamos a plazo.
En el lado negativo, los locs tienden a tener límites más bajos que los préstamos a término, lo que significa que no son una buena opción si está haciendo una gran compra.
| Velocidad | ★★★★ ☆ | Finican bastante rápido, aunque el proceso de aprobación puede llevar tiempo. Los prestamistas en línea obtendrán fondos más rápido. |
| Costo | ★★★★★ | Las tasas de interés son similares a los préstamos a plazo y solo pagará intereses sobre lo que pide prestado. Algunos locs vienen con tarifas. |
| Requisitos | ★★★★ ☆ | Los requisitos tienden a ser flexibles, aunque la mayoría de los prestamistas tendrán un puntaje de crédito mínimo de 660. Los requisitos de ingresos son un poco más bajos que los préstamos a plazo. |
| Cantidades de financiación | ★★★★ ☆ | Si bien depende de los ingresos, las líneas de crédito tienden a tener límites más bajos que los préstamos a plazo. |
Una línea de crédito comercial podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
- No sabes exactamente cuánto necesitas pedir prestado
- Estás buscando cantidades de financiación más bajas
- Necesita pedir prestado durante un período de tiempo más largo
Bankrate Insight
Los prestamistas en línea son una de las fuentes de financiación más populares para préstamos rápidos, según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de la Reserva Federal. Más de la mitad (55 por ciento) de las empresas que citaron la velocidad como un factor en su proceso de solicitud de préstamo utilizó un prestamista en línea.
Tarjetas de crédito comerciales
Al igual que las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito comerciales son una línea de crédito giratorio que le permite extraer el límite y pagar el saldo más tarde. Solo le cobran intereses sobre el saldo, y es posible que pueda evitar pagar intereses por completo si lo paga en su totalidad a fin de mes. Sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa anual, y las tasas de interés de la tarjeta pueden ser bastante altas.
Las tarjetas de crédito pueden ser más fáciles de calificar que otros préstamos si tiene un buen puntaje de crédito, ya que algunas no vienen con un requisito de ingresos mínimo. Tener altos ingresos comerciales puede obtener un límite más alto, aunque no podrá obtener tantos fondos como otros tipos de préstamos.
Las tarjetas de crédito comerciales también vienen con ventajas. Muchas compañías de tarjetas ofrecen recompensas como puntos de viaje, bonos de reembolso, seguro de viaje, descuentos y créditos de gasto para ciertas marcas.
| Velocidad | ★★★★ ☆ | Si ya tiene una tarjeta de crédito comercial, puede comenzar a usarla de inmediato. Aplicar y obtener aprobación para una nueva tarjeta de crédito puede llevar una semana o más, aunque puede ser más rápido si está preaprobado. |
| Costo | ★★★ ☆☆ | Las tarjetas de crédito comerciales tienden a tener APR en el rango del 30 por ciento, lo que, aunque es más bajo que algunos tipos de financiamiento, aún es alto. También a menudo vienen con tarifas anuales. |
| Requisitos | ★★★★ ☆ | Si bien necesitará un buen puntaje de crédito, generalmente 670 o más, los requisitos de ingresos a menudo son mucho más bajos que otros préstamos. |
| Cantidades de financiación | ★★★ ☆☆ | Los límites de la tarjeta tienden a estar en el lado bajo, típicamente en el rango de $ 50k. |
Un crédito comercial podría ser la mejor opción de préstamo comercial rápido para usted si:
- Planea realizar varias compras pequeñas durante un período de tiempo.
- Puede pagar el saldo al final del mes
- Quieres aprovechar las recompensas de gastos
Financiación de equipos
Los préstamos de equipos ofrecen financiamiento para compras de equipos específicos, como muebles de oficina, semirremolques, equipos de fabricación y más. El equipo se utiliza para asegurar el préstamo, lo que lo convierte en un préstamo menos arriesgado para que los prestamistas ofrezcan y que los requisitos de préstamo sean más flexibles que otros tipos de préstamos.
Si bien los préstamos de equipos pueden ser una forma accesible de financiar rápidamente las compras, vienen con límites.
Solo podrá utilizar el préstamo para el equipo que planea comprar, que debe ser aprobado por el prestamista. Usted defiende el riesgo de perder su equipo si es incumplimiento, y puede estar sujeto a evaluaciones e inspecciones de equipos que puedan retrasar el proceso. También es posible que deba pagar por licencias, seguros u otros servicios para mantener el equipo al día.
| Velocidad | ★★★ ☆☆ | Los préstamos de equipos pueden desembolsar bastante rápido, aunque el proceso puede ser más largo si el prestamista requiere una evaluación o inspección en el equipo. |
| Costo | ★★★★ ☆ | Los préstamos de equipos pueden tener tasas de interés competitivas, especialmente si tiene un buen puntaje de crédito. Puede terminar pagando tarifas adicionales por mantenimiento, seguro e inspecciones requeridas por el prestamista. |
| Requisitos | ★★★★ ☆ | Los préstamos de equipos a menudo son accesibles para prestatarios de mal crédito, ya que el equipo asegura el préstamo. Sin embargo, solo puede usar los fondos para comprar equipos. |
| Cantidades de financiación | ★★★★★ | Los préstamos de equipos a menudo cubren el costo total de la compra del equipo, siempre que la evaluación coincida con el monto del préstamo requerido. |
Un préstamo de equipo podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
- Tiene una compra de equipos específico en mente
- Tiene un puntaje de crédito más bajo o un monto de los ingresos
- Planeas usar los fondos exclusivamente para equipos
Préstamos SBA Express
Si bien los préstamos ofrecidos por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) a menudo tienen largos tiempos de aprobación, los préstamos SBA Express tienen un proceso de aprobación acelerado que le permite obtener un préstamo 7 (a) en un período de tiempo más corto.
Los préstamos SBA Express tienen algunas ventajas para ellos. Pueden ser una buena opción de financiación de último resort si ha agotado otras vías financieras. Han limitado las tasas de interés, haciéndolas más asequibles que otros tipos de préstamos, y pueden usarse para una amplia variedad de gastos, incluidas la nómina, las compras de equipos o el inventario.
Los préstamos SBA Express vienen con ciertos límites. Si bien es más rápido que otros préstamos de la SBA, los préstamos expresos aún pueden llevar semanas para su aprobación, con el plazo típico de 45 a 60 días. Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses, y la empresa debe estar basada en los Estados Unidos. Ciertas industrias, como los juegos de azar o los productores de cannabis, tampoco pueden aplicar.
| Velocidad | ★★ ☆☆☆ | Si bien están diseñados para ser más rápidos, los préstamos SBA Express pueden llevar semanas para su aprobación. |
| Costo | ★★★★★ | Los préstamos de la SBA vienen con tasas de interés limitadas y tarifas mínimas, lo que los hace excepcionalmente asequibles. |
| Requisitos | ★★★ ☆☆ | Si bien es más accesible para aquellos con menor crédito, los préstamos de la SBA vienen con requisitos únicos como la industria empresarial, la ciudadanía de los propietarios y si se han agotado otras vías de financiación. |
| Cantidades de financiación | ★★★★ ☆ | El límite de financiación es de $ 500K, que no es tan alto como un préstamo a plazo, pero aún así es comparable a otras opciones. |
Un préstamo SBA Express podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
- Has agotado todas las demás opciones de financiación
- Estás buscando un préstamo asequible
- No necesitas los fondos de inmediato
Bankrate Insight
A partir de agosto de 2025, la SBA aprobó un total de 20,810 préstamos expresos con más de $ 2 millones en fondos, según el informe de prestamistas semanal de la SBA. El tamaño promedio del préstamo fue de $ 105,656, en comparación con el tamaño de préstamo promedio de 7 (a) de $ 457,070.
Avances en efectivo comerciales
Los avances comerciales en efectivo (MCA) ofrecen fondos a las empresas que realizan la mayor parte de sus transacciones con cargos de tarjetas de crédito y débito, lo que les permite pedir prestado en un porcentaje de sus futuras transacciones. La financiación es rápida y, a menudo, no requiere verificaciones de crédito.
El inconveniente clave son las tarifas. Los MCA tienden a tener altos factores y tasas de interés, a veces se traducen en 50 a 90 por ciento de APR. También necesitará tener un número considerable de transacciones regulares de débito y tarjeta de crédito para pedir prestado.
| Velocidad | ★★★★★ | Son únicos rápidos, a veces ofrecen fondos dentro de las 48 o incluso las 24 horas de la aplicación. |
| Costo | ★★ ☆☆☆ | Los MCA tienden a tener altas tasas de factores, a veces se traducen en un APR del 90 por ciento. |
| Requisitos | ★★★★ ☆ | Los MCA son accesibles para aquellos con mal crédito, a menudo no requieren verificaciones de crédito. Sin embargo, deberá tener un número considerable de transacciones regulares de tarjetas de crédito/débito para calificar. |
| Cantidades de financiación | ★★★ ☆☆ | La financiación se limita a un porcentaje de sus cargos futuros de crédito/tarjeta de deuda, a menudo con tarifas factorizadas. |
Un anticipo en efectivo comercial podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
- No califica para otros tipos de financiación
- Tiene una gran cantidad de transacciones de tarjetas para pedir prestado
- No te importa pagar tarifas altas
Financiación/factorización de facturas
El factor de facturas y el financiamiento le permiten pedir prestado contra sus facturas existentes, dándole efectivo por adelantado a cambio de un porcentaje de sus cargos de factura.
Este tipo de financiación no requiere una verificación de crédito, por lo que es una forma accesible y rápida de obtener fondos. Sin embargo, las tarifas por factura pueden ser tan altas como 5 por ciento, y, si sus clientes no pagan sus facturas a tiempo, puede ser golpeado con tarifas tardías empinadas.
| Velocidad | ★★★★★ | El factorización de facturas a menudo puede desembolsar dentro de las 24 a 48 horas. |
| Costo | ★★ ☆☆☆ | Las tarifas de factorización a menudo son altas, que van del 1 al 5 por ciento de cada factura, con tarifas tardías empinadas si sus clientes no pagan a tiempo. |
| Requisitos | ★★★★ ☆ | Puede obtener financiamiento sin una verificación de crédito, pero deberá tener una cantidad considerable de facturas para pedir prestado y a los clientes que pagan a tiempo. |
| Cantidades de financiación | ★★★ ☆☆ | El financiamiento se limita a un porcentaje de sus cargos de factura pendientes. |
El financiamiento/factorización de facturas podría ser el mejor préstamo comercial rápido para usted si:
- No califica para ningún otro tipo de financiación
- Tiene un suministro constante de facturas para pedir prestado
- Sus clientes pagan sus facturas a tiempo
Final
Con su rápido financiamiento y criterios de elegibilidad flexibles, los préstamos rápidos sirven como líneas de vida para las pequeñas empresas que enfrentan necesidades financieras urgentes. Si bien es beneficioso en tiempos de necesidad, los costos de endeudamiento y los términos de pago breves pueden dificultar el reembolso. Las empresas que buscan financiamiento rápido deben sopesar sus opciones cuidadosamente antes de solicitar un préstamo comercial rápido para garantizar que sea la mejor opción para sus necesidades específicas y circunstancias financieras. Los prestatarios deben considerar el costo total del préstamo y si pueden administrar con éxito el préstamo comercial dentro de su presupuesto comercial.
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