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7 (a) y 504 préstamos siguen siendo una herramienta de financiación popular para empresas en todas las categorías de la industria, los ingresos y el tamaño
El informe de préstamos semanales de la SBA proporciona información valiosa sobre fondos de préstamos basados en datos demográficos específicos
La mayoría de los préstamos 7 (a) para el capital de trabajo tienen menos de $ 50,000, mientras que la mayoría de los 504 préstamos tienen entre $ 500,000 y $ 2 millones.
El informe de préstamos semanales de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) cubre los dos programas principales ofrecidos por la SBA: 7 (a) préstamos y 504 préstamos. Este informe proporciona información sobre las industrias que están siendo financiadas, así como de descomposiciones demográficas basadas en el estado de estado, raza, género y veterano.
Como propietario de un negocio, también puede guiarlo a lo que los prestamistas tienen la mayor experiencia, las tasas de aprobación más altas y las cantidades más altas, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación y obtener sus fondos más rápidamente.
Los préstamos de SBA están diseñados para cubrir los costos de administrar su negocio. Sus tasas de interés limitadas los convierten en una opción asequible para préstamos, y sus requisitos pueden ser más accesibles para nuevas empresas o negocios de ingresos más bajos. Mientras que solo el 20 por ciento de las empresas que solicitan fondos solicitaron un préstamo de la SBA, según los hallazgos de la encuesta de crédito de las pequeñas empresas de 2025, el 55 por ciento de los solicitantes fueron aprobados plenos o parcialmente.
Al conocer los números, puede adaptar su aplicación para aumentar potencialmente sus posibilidades de ser aprobado.
Bankrate Insight
- La SBA aprobó más de 60,000 (62,893) 7 (a) préstamos y más de 5,000 (5,471) 504 préstamos en el año fiscal 2024
- El tamaño promedio del préstamo fue de $ 443,097 para el préstamo SBA 7 (a) y $ 11,112,115 para el préstamo 504 en el año fiscal 2024
- El mayor número de préstamos 7 (a) (29 por ciento) fue de $ 50,000 o menos en 2024
- La mayoría de los préstamos 504 (49.5 por ciento) fueron entre $ 500,000 y $ 2 millones en 2024
- El 83 por ciento de los préstamos SBA 7 (a) y el 82 por ciento de los 504 préstamos en el año fiscal 2024 fueron aprobados para áreas urbanas
- La mayoría de los préstamos SBA 7 (a) (59 por ciento) y 504 préstamos (79 por ciento) fueron para empresas más de dos años en 2024
- El 16 por ciento de los 7 (a) préstamos y 504 préstamos en 2024 fueron aprobados para nuevas empresas o para empresarios que planean utilizar su préstamo para lanzar su negocio
¿Cuál es el informe de préstamos semanales de la SBA?
La SBA publica datos cada semana sobre sus 7 (a) y 504 programas de préstamos. Anteriormente, esto se realizó a través de un informe de préstamo semanal. El informe destacó la financiación basada en factores como raza, género, estatus veterano e industria. También desglosó sus números en función del monto total financiado para cada programa y cuántos solicitantes habían sido aprobados.
El informe de resumen SBA 7 (a) y 504 es un tablero interactivo que proporciona gran parte de la misma información financiera. Ya no se resume en un informe semanal, pero puede encontrar los mismos datos actualizados regularmente y desglosados por el año fiscal, junto con puntos de datos como raza, género, estado veterano y edad de negocios.
Echa un vistazo a nuestra guía de préstamos de la SBA
¿Quiere más información sobre las tarifas de la SBA, las calificaciones de aprobación y cómo hacer que su solicitud brille? Obtenga más información de nuestra Guía de préstamos experta en la SBA.
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¿Cómo funciona el informe de préstamos semanales de la SBA?
El informe de préstamos semanales de la SBA recopila información de los prestamistas y solicitantes participantes. Debido a que se proporciona voluntariamente, la información puede no ser completamente precisa. El informe de préstamos se puede utilizar como un medidor general para ver las tendencias de gran imagen en los programas de préstamos 7 (a) y 504.
La SBA también publica informes sumarios cada mes y cada año, resumiendo la actividad del prestamista a lo largo del tiempo y le permite ver tendencias en los montos y aprobaciones de préstamos.
Cómo usar el informe de préstamos semanales de la SBA para encontrar prestamistas
El informe de préstamos semanales puede ser una herramienta útil para los dueños de negocios que buscan obtener un préstamo de la SBA, ya que el informe enumera a los prestamistas con los préstamos más aprobados y los montos generales de los préstamos.
La experiencia y el volumen de préstamos son importantes en un prestamista. El hecho de que un prestamista esté certificado por la SBA o haya manejado préstamos de la SBA antes no significa que sean la mejor elección. Mientras que en el año fiscal de 2025, más de 23,000 prestamistas completaron al menos un préstamo 7 (a), solo el 1.6 por ciento completó 10 o más préstamos en ese período de tiempo, según los datos de la SBA.
Ir con un prestamista experimentado que ha manejado cientos de solicitudes y un alto volumen de montos de préstamos puede ayudar a que el proceso de solicitud sea más suave, aumenta sus posibilidades de aprobación y acelera el proceso.
Como tal, ir con un prestamista inexperto en préstamos de la SBA puede obstaculizar el proceso, dice Chris Hurn, fundador y CEO de SBA PRENDER Fountainhead.
“No quieres ser el conejillo de indias de alguien”, dice Hurn. “Escuchas estas historias de terror sobre un préstamo de la SBA que tardó seis meses o nueve meses en cerrar. A menudo es porque el prestatario elegió al prestamista equivocado”.
Si bien hay casi 4.500 bancos en los Estados Unidos, menos de un tercio de ellos han procesado un préstamo de la SBA en los últimos 12 meses, agrega Hurn.
El uso del informe semanal de la SBA puede darle una idea de los principales prestamistas para el volumen de préstamos y los montos de los préstamos, y le permite elegir un prestamista experimentado que pueda respaldar su solicitud y que tenga una tasa de aprobación más alta.
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Al elegir un prestamista de la SBA, puede ser útil elegir un prestamista preferido de la SBA. Estos prestamistas están autorizados a realizar su propia suscripción, lo que puede acelerar el proceso. Puede usar la herramienta SBA Prestaming Match para encontrar un prestamista preferido en su área.
SBA 7 (a) vs. aprobaciones de préstamos SBA 504
Los préstamos SBA 7 (a) están diseñados para capital de trabajo y gastos comerciales regulares. Son la opción más común para los dueños de negocios, con más de 62,000 solicitudes aprobadas en 2024. El recuento de aprobación ha superado los números pre-pandemias; En 2019, hubo casi 52,000 solicitudes aprobadas para 7 (a) préstamos con un tamaño de préstamo promedio de $ 446,487.
Los préstamos SBA 504 están destinados a financiamiento de equipos y bienes raíces comerciales. Si bien son menos comunes, y más difíciles de calificar, se financian a través de empresas de desarrollo certificadas (CDC), organizaciones comunitarias que promueven el desarrollo económico local.
Como tal, 7 (a) los recuentos de aprobaciones tienden a ser superiores a 504 aprobaciones, ya que son más versátiles y pueden usarse para una variedad de gastos. Sin embargo, 504 préstamos tienen más efectivo en préstamos totales y préstamos más grandes en general. Si bien solo se aprobaron alrededor de 5,400 504 préstamos en 2024, el monto de aprobación general fue de $ 6,067,275,000, con un tamaño de préstamo promedio de $ 11,112,115.
| Aprobaciones totales | Monto de aprobación | Tamaño promedio del préstamo | |
|---|---|---|---|
| SBA 7 (a) | 62,893 | $ 27,364,040,800 | $ 443,097 |
| SBA 504 | 5.471 | $ 6,067,275,000 | $ 11,112,115 |
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Consulte nuestra guía para obtener más información sobre los préstamos SBA 7 (a) vs. SBA 504.
SBA 7 (a) y 504 aprobaciones con el tiempo
Las aprobaciones y montos de préstamos SBA 7 (a) y 504 han cambiado con el tiempo, con 7 (a) préstamos viendo en general más aprobaciones en los últimos cinco años. Mientras que 2021 vio un aumento en las aprobaciones debido a tasas de interés más bajas, 2025 verá un nuevo máximo en 7 (a) préstamos, con más de 70,000 aprobados a partir de agosto de 2025.
“Por todas las proyecciones, parece que este será el año más importante en los financiamientos de la SBA registrados”, dijo Hurn. “La SBA estuvo bajo ese foco durante la pandemia que creo que tienes muchas más personas que se ven favorablemente a los préstamos de la SBA como una buena opción debido a los mejores términos”.
Si bien los préstamos 504 no han visto un gran aumento, y de hecho, para el año fiscal 2024, fueron más bajos tanto en el recuento de aprobación como en los fondos de 2022, los totales de aprobación y financiación han aumentado lentamente desde 2023.
| Año fiscal | 7 (a) recuento de aprobación | 7 (a) Monto de aprobación | 504 recuento de aprobación | Monto de aprobación 504 |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 36,913 | $ 18,575,389,800 | 6.378 | $ 5,231,311,000 |
| 2021 | 43,634 | $ 29,317,869,800 | 9,372 | $ 7,901,969,540 |
| 2022 | 42,885 | $ 22,858,941,600 | 8,656 | $ 8,569,842,290 |
| 2023 | 49,922 | $ 23,543,070,200 | 5.344 | $ 5,720,607,000 |
| 2024 | 62,893 | $ 27,364,040,800 | 5.471 | $ 6,067,275,000 |
| 2025* | 71,054 | $ 32,717,297,500 | 6.092 | $ 6,985,204,000 |
Top SBA 7 (a) Cantos de préstamo
7 (a) Los préstamos son el tipo más popular de préstamos SBA debido a su versatilidad. Este tipo de préstamo se puede utilizar para casi cualquier tipo de gasto comercial, y los montos financiados tienden a ser de gran alcance.
El programa 7 (a) también ofrece una variedad de métodos de procesamiento y opciones de distribución, incluidos préstamos expresos, que ofrecen fondos más rápidos para préstamos por debajo de $ 500,000, y el programa microloano, que ofrece préstamos por debajo de $ 50,000.
Como tal, el monto del préstamo más popular para 7 (a) préstamos fue por menos de $ 50,000, con el 29 por ciento de los préstamos aprobados en esta categoría para el año fiscal de 2024. La próxima vez más popular fue para préstamos entre $ 50,000 y $ 150,000, lo que componió el 26 por ciento de todos los 7 (a) préstamos aprobados. El tercer mayor popular fue por montos de préstamos entre $ 500,000 y $ 2 millones, lo que componió el 15 por ciento de 7 (a) aprobaciones.
| Monto del préstamo | Aprobaciones totales | Monto de aprobación |
|---|---|---|
| Menos de $ 50,000 | 18,364 | $ 605,729,100 |
| $ 50,000 a $ 150,000 | 16,111 | $ 1,853,912,900 |
| $ 150,000 a $ 250,000 | 6,009 | $ 1,294,705,100 |
| $ 250,000 a $ 350,000 | 4.412 | $ 1,374,541,500 |
| $ 350,000 a $ 500,000 | 5.699 | $ 2,573,902,500 |
| $ 500,000 a $ 2 millones | 9,361 | $ 9,710,356,800 |
| Más de $ 2 millones | 2,937 | $ 9,950,892,900 |
Bankrate Insight
Si se le niega su préstamo de la SBA, pregúntele al prestamista por qué. La respuesta puede ayudarlo a decidir si debe solicitar nuevamente, encontrar un préstamo o prestamista de la SBA diferente, o buscar un nuevo tipo de préstamo comercial con requisitos de elegibilidad más relajados.
Top SBA 504 Cantos de préstamo
La mayoría de los 504 préstamos (49.5 por ciento) fueron por montos entre $ 500,000 y $ 2 millones. Esto se debe a que se usan 504 préstamos para compras más grandes, como equipos y bienes raíces, que pueden costar bien en las decenas o cientos de miles de dólares. Como tal, tienden a ser más raros que 7 (a) préstamos debido a sus restricciones, y la aprobación puede ser más difícil de obtener.
Los préstamos superiores a $ 2 millones constituyen la segunda categoría más grande de 504 préstamos, seguidos de cerca por préstamos en el rango de $ 350,000 a $ 500,000. Los préstamos menores de $ 50,000, por otro lado, han visto consistentemente menos de 10 aprobaciones desde 2019, con el número máximo de aprobaciones anuales en 15 en 2021.
| Monto del préstamo | Aprobaciones totales | Monto de aprobación |
|---|---|---|
| Menos de $ 50,000 | 5 | $ 240,000 |
| $ 50,000 a $ 150,000 | 209 | $ 24,329,000 |
| $ 150,000 a $ 250,000 | 470 | $ 95,890,000 |
| $ 250,000 a $ 350,000 | 542 | $ 162,418,000 |
| $ 350,000 a $ 500,000 | 701 | $ 298,208,000 |
| $ 500,000 a $ 2 millones | 2.710 | $ 2,762,216,000 |
| Más de $ 2 millones | 834 | $ 2,723,974,000 |
Top SBA 7 (a) Aprobaciones de préstamos por industria
La industria superior para 7 (a) préstamos en el año fiscal 2024 fue la construcción, el 14.1 por ciento de los 7 (a) préstamos que van a una empresa de construcción. Esto es seguido por los servicios de alojamiento de alimentos que toman el 12.0 por ciento de los préstamos 7 (a) y el comercio minorista que toma el 11.4 por ciento de los préstamos. El alojamiento ordenó el monto de aprobación general más alto, tomando prestados $ 5,193,400,400 en total.
Esto es similar a las tres principales industrias en 2023 fueron las mismas categorías, con el 13.4 por ciento de los 7 (a) préstamos que van a la construcción, el 13.1 por ciento que se acomoda y el 12.1 por ciento de AD para el comercio minorista.
A pesar de representar solo el 0.1 por ciento de los 7 (a) préstamos, con una aprobación total de 87, las empresas de extracción de minería, canteras y extracción de gas tuvieron el monto promedio de préstamo promedio más alto en $ 712,254.02.
Aquí están las diez principales industrias aprobadas para 7 (a) préstamos en el año fiscal 2024.
| Industria | Aprobaciones totales | Monto de aprobación | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|---|
| Construcción | 9,874 | $ 3,268,988,300 | $ 331,070.32 |
| Servicios de alojamiento y alimentos | 8,400 | $ 5,193,400,400 | $ 618,261.95 |
| Comercio al por menor | 7,984 | $ 4,019,877,600 | $ 503,491.68 |
| Servicios profesionales, científicos y técnicos | 7,222 | $ 2,618,720,000 | $ 362,603.16 |
| Otros servicios (excepto la administración pública) | 6.942 | $ 2,621,512,300 | $ 377,630.70 |
| Atención médica y asistencia social | 6.717 | $ 3,419,768,800 | $ 509,121.45 |
| Servicios administrativos/de apoyo/gestión de residuos/remediación | 4,168 | $ 1,385,641,700 | $ 332,447.62 |
| Fabricación | 4,142 | $ 2,405,816,900 | $ 580,834.60 |
| Transporte y almacenamiento | 3.803 | $ 1,024,559,500 | $ 269,408.23 |
| Comercio mayorista | 3.218 | $ 1,721,991,800 | $ 535,112.43 |
Top SBA 504 Aprobaciones de préstamos por industria
Las industrias mejor financiadas para 504 préstamos son similares a sus 7 (a) contrapartes. Los servicios de alojamiento y alimentos vieron el mayor porcentaje de aprobaciones con el 17.2 por ciento y recibió la mayor parte de la financiación: el 22.1 por ciento de los $ 6.4 mil millones en 504 préstamos fueron para empresas en alojamiento y servicios de alimentos.
La atención médica constituyó la segunda parte más grande de fondos y aprobaciones, y las empresas de atención médica tomaron el 14.4 por ciento de las aprobaciones y el 12.1 por ciento de los montos de financiación.
Estos números son similares a los fondos de 504 de 2023, y los servicios de alojamiento y alimentos son la industria más aprobada y financiada (16.5 por ciento).
El transporte y el almacenamiento, a pesar de representar solo el 2.2 por ciento de los préstamos, tenían uno de los tamaños de préstamo promedio más grandes de $ 1,473,567.16, en comparación con $ 1,425,943.85 para la acomodación y los servicios de alimentos.
| Industria | Aprobaciones totales | Monto de aprobación | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|---|
| Servicios de alojamiento y alimentos | 1.033 | $ 1,473,000,000 | $ 1,425,943.85 |
| Atención médica y asistencia social | 861 | $ 807,518,000 | $ 937,883.86 |
| Otros servicios (excepto la administración pública) | 676 | $ 533,280,000 | $ 788,875.74 |
| Comercio al por menor | 671 | $ 728,676,000 | $ 1,085,955.29 |
| Construcción | 588 | $ 467,602,000 | $ 795,241.50 |
| Fabricación | 512 | $ 718,331,000 | $ 1,402,990.23 |
| Servicios profesionales, científicos y técnicos | 381 | $ 333,023,000 | $ 874,076.12 |
| Comercio mayorista | 311 | $ 505,845,000 | $ 1,626,511.25 |
| Artes, entretenimiento y recreación | 222 | $ 268,821,000 | $ 1,210,905.41 |
| Bienes raíces y alquiler y arrendamiento | 162 | $ 214,319,000 | $ 1,322,956.79 |
Final
El informe de préstamos semanales proporciona información sobre cómo se financian los préstamos de la SBA. Sus datos pueden ayudar a guiar a su negocio a solicitar los montos de los préstamos para los que es más probable que sea aprobado. Si bien hay mucha información para asimilar, vale la pena familiarizarse.
Si su negocio no se encuentra en una industria frecuentemente financiada, o si desea explorar otras opciones, puede comparar los principales préstamos comerciales para encontrar más formas de financiar su negocio.
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