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Recuerdo que cuando cumplí 40 años, el concepto de jubilación de repente se volvió aún más real. Tenía una pensión, pero no había planeado mucho más y sentí la necesidad de asegurar un flujo de ingresos pasivos.
¿Llegué demasiado tarde para comenzar? Aunque todavía tenía 25 años para construir mi estrategia, me preocupaba que no fuera suficiente. Sin embargo, ese no es necesariamente el caso. Aquí hay un plan que un inversor de 40 años puede considerar con el objetivo de asegurar una jubilación más cómoda.
El objetivo: £ 12,000 al año
Las acciones de dividendos suelen ser la opción de referencia para los inversores de ingresos, pagando ingresos regulares en una base trimestral, semestral o anual.
Para asegurar £ 1k al mes, los dividendos anuales tendrían que ascender a £ 12k. Suponiendo un rendimiento de dividendos promedio alcanzable del 6%, el tamaño de la cartera requerido sería de £ 200,000.
Para resolver cuánto necesitaría invertir un jugador de 40 años cada mes para construir una cartera de £ 200,000 a los 65 años, podemos usar supuestos de crecimiento compuesto. Suponiendo un rendimiento anual promedio conservador del 8% (incluido el crecimiento de capital y los dividendos reinvertidos), el inversor necesitaría contribuir alrededor de £ 210 al mes.
Vale la pena tener en cuenta que con la inflación, £ 1k en 25 años puede no valer mucho. Sería prudente aumentar las contribuciones mensuales cada año para igualar la inflación.
Una estrategia de cartera
Primero, invertir a través de acciones y acciones ISA ayudará a reducir las obligaciones fiscales. Permite a un residente del Reino Unido invertir acciones por valor de £ 20k al año sin impuestos cobrados por las ganancias de capital.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Para asegurar el crecimiento y la estabilidad requeridos, una combinación de acciones es la mejor práctica. Inicialmente, sería aconsejable incluir mayormente acciones de crecimiento y acciones defensivas. Después de la jubilación, esto se puede cambiar hacia acciones de dividendos de alto rendimiento.
Incluso puede valer la pena considerar un fondo diversificado como F&C Investment Trust (LSE: FCIT). Ha estado sucediendo desde 1868 y ha disfrutado de un crecimiento anualizado del 7% al año durante las últimas tres décadas. Aunque su rendimiento es bajo con solo 1.5%, se cultiva consecutivamente durante 50 años. Esto muestra un compromiso consistente y confiable con los rendimientos de los accionistas.
Extensa diversificación
La cartera del Trust está altamente diversificada, incluidas las empresas públicas y privadas repartidas en varios sectores y regiones. Sin embargo, son las principales propiedades que se inclinan fuertemente hacia las acciones tecnológicas de EE. UU., Como Nvidia, Microsoft, Apple, Amazonas y Meta. Esto lo pone en riesgo de una recesión en esta área, como lo demuestra una disminución del 8.3% el mes pasado debido a las tensiones comerciales estadounidenses.
La diversificación global también agrega un riesgo de devaluaciones monetarias, lo que puede afectar los rendimientos generales.
Sin embargo, solo el 58.9% de la cartera tiene su sede en América del Norte, con 14.1% en Asia y 9.3% en Europa. En cuanto al sector, es un 22.6% centrado en la tecnología, el 14% en servicios financieros y 10.9% en cíclico del consumidor. El resto se extiende sobre industriales, atención médica, energía y otros sectores.
En general, F&C es un stock que vale la pena considerar para un ISA y un buen ejemplo de cómo diversificar una cartera para un crecimiento estable.
