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¿Alguna vez ha considerado cargar una ISA de acciones y participaciones con acciones de dividendos de alto rendimiento para obtener ingresos pasivos? Millones de británicos lo hacen. Soy dueño de una amplia gama de acciones de dividendos globales.
Por el momento, reinvierto los dividendos que recibo para hacer crecer mi cartera. Cuando me jubile, planeo usar mis recompensas en efectivo para complementar mis ingresos de la Pensión Estatal.
Pero, ¿qué tamaño deberá tener mi ISA de Acciones y Participaciones para generar un segundo ingreso de £3,000 cada mes?
Pinitos
La buena noticia es que no tengo que incluir en mis cálculos ningún robo de efectivo del recaudador de impuestos. Con una ISA fiscalmente eficiente, no tengo que pagar ni un centavo en impuestos sobre ganancias de capital o dividendos. Y lo más importante para mis ingresos de jubilación es que no pagaré ningún impuesto sobre la renta cuando haga retiros. Los dividendos que recibo son míos y sólo míos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Sin embargo, para obtener un ingreso pasivo predecible cada mes, necesitaré diversificar mi cartera en diferentes clases de activos. Las condiciones económicas pueden cambiar rápida y significativamente. No crear una ISA para atender esto podría hacer que mis ingresos sean muy volátiles.
Por esta razón, es importante tener una colección de acciones que abarquen diferentes industrias y partes del mundo. Las empresas de sectores defensivos como los servicios públicos, la atención sanitaria y las telecomunicaciones pueden proporcionar ingresos fiables durante todo el ciclo económico. Las acciones más cíclicas pueden generar un sabroso crecimiento de dividendos con el tiempo.
Una combinación de ambos puede ser una excelente manera de lograr un segundo ingreso a largo plazo. También puede ser una buena idea agregar otros activos de renta fija, como bonos, para obtener ingresos garantizados.
Diversificación
Me gusta la idea de comprar fideicomisos de inversión para resolver esta necesidad. miremos Henderson altos ingresos (LSE:HHI) para entender por qué.
Hoy en día, el fideicomiso posee acciones de 58 empresas, la mayor parte de las cuales cotizan en Londres. Esta asignación geográfica podría perjudicar el precio de las acciones si disminuye el apetito de los inversores por las acciones del Reino Unido. Pero el gran número de multinacionales en los libros de HHI ayuda a proteger los ingresos por dividendos de la debilidad en regiones específicas.
Es más, las acciones que posee operan en sectores tanto cíclicos como no cíclicos para lograr una mayor estabilidad pasiva de los ingresos. Algunas de sus mayores participaciones son Tabaco británico americano, Lloyd’s, Río Tinto y Unilever.
Henderson High Income también posee una amplia selección de bonos corporativos de renta fija. Esta combinación de acciones y bonos ha ayudado al fideicomiso a aumentar los dividendos anuales cada año durante más de una década.
la pregunta final
Lo último en lo que debo pensar cuando apunto a obtener ingresos pasivos futuros es en el rendimiento de los dividendos.
Para nuestro objetivo mensual de £3.000, necesitaré que mi ISA valga £900.000 si está lleno de acciones que rindan un promedio del 4%. La cantidad es de £720 000 si el rendimiento promedio es del 5% y de £600 000 si el rendimiento es del 6%. Entiendes la idea.
Apuntar a acciones con mayores rendimientos de dividendos puede conllevar un riesgo adicional. Mayores rendimientos de dividendos pueden indicar un dividendo insostenible o una empresa que enfrenta desafíos importantes cuyo precio de las acciones se ha desplomado.
Sin embargo, crear una cartera diversificada como la que he descrito puede distribuir estos riesgos y generar ingresos pasivos predecibles a largo plazo. Alguien que invierta £500 al mes podría lograr ese £600k ISA en menos de 25 años con un rendimiento anual promedio del 9%.
