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Las acciones y acciones de ISA, junto con el efectivo ISA, pueden reforzar significativamente las posibilidades de una persona de disfrutar de un gran ingreso pasivo en la jubilación.
¿Por qué? Le dan a las personas la oportunidad de ahorrar e invertir hasta £ 20,000 al año sin tener que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) o el impuesto de dividendos. Con el tiempo, esto puede ahorrar incluso a las decenas promedio de los inversores de miles de libras.
Pero aquí está la cosa: si no se invierte con sensatez, estos ahorros fiscales podrían no ser suficientes para crear una olla suficiente para la jubilación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Aquí está mi plan
Mi propio plan es invertir la mayor parte de mi efectivo de repuesto al final del mes en acciones, fideicomisos y fondos. Utilizo mis acciones y acciones ISA y una pensión personal autoinvertida (SIPP) para hacer esto.
Solo un porcentaje relativamente pequeño se mantiene en efectivo con productos como mi efectivo ISA. Esto se debe a los mayores rendimientos que puedo esperar hacer con acciones y otros productos cotizados en bolsa.
En el lado positivo, mi saldo en un ISA en efectivo no sube y baja de acuerdo con el desempeño de los mercados financieros. Pero sé que tener demasiado en efectivo podría escupir mis posibilidades de un ingreso saludable en la jubilación.
Déjame mostrarte cómo.
Dirigido a £ 500 por semana
En este ejemplo, digamos que un inversor está apuntando a un ingreso pasivo semanal de £ 500 en la jubilación de sus ISA y otras inversiones. Eso funciona a £ 26,000 al año.
Planean retirarse después de 25 años, momento en el que reducirán el 4% de su fondo de jubilación al año, asegurando que dicho fondo dure alrededor de tres décadas.
Para hacer esto, la persona necesitaría invertir £ 525 al mes para construir una cartera por valor £ 650,000.
He basado esta cifra en el rendimiento anual promedio del 9.6% que las acciones y las acciones de ISA han disfrutado en la última década.
En comparación, la inversión mensual que alguien necesitaría lograr ese fondo de jubilación de £ 650k probablemente sería mucho mayor si usara solo un ISA en efectivo. Según una tasa de interés del 4%, necesitarían invertir la friolera de £ 1,265 en su cuenta de ahorros cada mes. Es una figura que sería inalcanzable para muchas personas.
Un ETF superior
Como digo, las ISA en efectivo son excelentes productos para minimizar el riesgo. Pero las acciones y las acciones de ISA pueden reducir el peligro para su capital comprando un fideicomiso o un fondo.
El ISHARES Core MSCI World ETF (LSE: IWDG) es uno de esos productos que podría ayudar a los inversores a perseguir grandes rendimientos con menos riesgo que comprar acciones individuales. En total, propaga el capital de los inversores en 1.397 empresas.
Alrededor del 73% del fondo está dedicado a las acciones estadounidenses, aunque el resto se invierte bastante uniforme en otros lugares, proporcionando una diversificación adicional por geografía. Estas empresas se extienden a horcajadas sobre múltiples sectores, incluidos tecnología de la información, finanzas, discreción del consumidor y atención médica.
Me atrae especialmente su alta concentración de acciones tecnológicas de rápido crecimiento. Los nombres principales aquí incluyen Manzana, Nvidiay Microsoft.
Desde 2020, este ETF global de Ishares ha entregado un rendimiento anual promedio de 11.2%. Las devoluciones pueden decepcionar durante las recesiones económicas. Pero en general, creo que sigue siendo una opción atractiva para los inversores a largo plazo.
