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Siempre que escribo sobre ingresos pasivos, el año 1985 Canción de Dire Straits ‘Dinero a cambio de nada’ me viene a la cabeza. Aunque la canción se refería a recibir un pago por tocar música, creo que también se aplica a las acciones de dividendos.
Los dividendos regulares que se pagan a los accionistas por poseer acciones son algo así como dinero a cambio de nada. Y cuando pienso en jubilarme con una pensión estatal básica, ¡dinero a cambio de nada suena bastante bien!
Pero, ¿cuánto necesitaría para sentirme cómodo y cuántas acciones con dividendos podrían generar esos rendimientos?
Calcular rendimientos
Teniendo en cuenta la inflación y el coste de vida, un ciudadano medio del Reino Unido necesitaría aproximadamente £3.333 al mes en unos 20 años (o £40.000 al año).
Incluso con un rendimiento tan alto como el 10%, eso requeriría £400.000. Dado que la mayoría de las carteras rara vez logran un rendimiento promedio superior al 7%, tendría que estar más cerca de £570,000.
Invirtiendo aproximadamente £500 al mes y reinvirtiendo todos los dividendos, podría llevar aproximadamente 27 años alcanzar esa cantidad.
una estrategia
El buen primer paso en esta estrategia, si aún no se ha hecho, sería abrir una ISA de Acciones y Participaciones. Los beneficios fiscales de una ISA pueden maximizar en gran medida los rendimientos a largo plazo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
El siguiente paso sería construir una cartera diversificada de acciones con dividendos de alto rendimiento. Con la combinación adecuada de acciones que rindan entre el 5% y el 9%, se puede lograr un rendimiento promedio del 7%.
El problema es que las acciones poco fiables pueden generar rendimientos volátiles, por lo que es importante elegir las adecuadas.
Un buen comienzo es observar el historial de pagos de la empresa. Las mejores empresas centradas en los ingresos hacen de la rentabilidad de sus accionistas una máxima prioridad, y el historial lo demuestra.
Una acción a considerar
Una acción que los inversores de ingresos deben considerar es la FTSE 250 grupo especializado en servicios financieros TP ICAP (LSE: TCAP). Tiene un rendimiento del 7% y paga dividendos desde hace más de 20 años.
La empresa hace un buen trabajo equilibrando los pagos con las operaciones de financiación, garantizando que el negocio funcione sin problemas. Incluso si las ganancias disminuyen, tiene efectivo más que suficiente para seguir cubriendo los dividendos.
Pero como muchas acciones centradas en los ingresos, no experimenta mucha apreciación de precios: las acciones han subido sólo un 30% en cinco años. Sin embargo, con un dividendo tan generoso, es suficiente en lo que a mí respecta.
Para ayudar a reafirmar la sostenibilidad de sus dividendos, tiene un balance saludable que muestra unos sustanciosos 7.480 millones de libras en activos y una deuda comparativamente baja.
Sin embargo, como siempre, existen riesgos. Existe la posibilidad de que la IA deje obsoletos algunos de los servicios de corretaje de la empresa. Aunque está trabajando para adaptar el negocio a estos desafíos, es demasiado pronto para saber cómo se desarrollarán las cosas.
Además, como actor clave en los mercados internacionales, sus ganancias son sensibles a la volatilidad, la inflación y los cambios en las tasas de interés.
Pensamientos finales
Normalmente, los inversores se centran en empresas de gran capitalización. FTSE 100 acciones para obtener ingresos pasivos. Pero en mi opinión, TP ICAP se destaca como un raro ejemplo de una empresa más pequeña que ofrece estabilidad de ingresos a largo plazo.
Para reducir el riesgo, los inversores en ingresos suelen crear una cartera diversificada de 20 o más acciones, con algunas acciones defensivas y de crecimiento para mantener el equilibrio.
