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Cuando yo era joven, mi padre pasaba horas hablando por teléfono con corredores para hablar sobre inversiones en acciones. Pensé que sonaba terriblemente aburrido, pero no sabía que estaba trabajando para lograr un objetivo fundamental: generar un segundo ingreso.
Ahora, años después, veo los frutos de su trabajo: vive una jubilación cómoda y viaja con regularidad sin aparentemente preocupaciones financieras.
Es un objetivo popular entre los inversores del Reino Unido: comprar acciones de empresas que pagan dividendos y observar el flujo regular de ingresos. Para muchas personas, esto se ve como una forma de complementar su pensión para no tener que seguir trabajando después de la edad de jubilación.
Pero, ¿qué tan fácil es lograr que eso suceda? Analicemos cuánto dinero se necesita para jubilarse anticipadamente y un posible método para lograrlo.
Objetivos realistas
Dado que los dividendos se pagan como un porcentaje del dinero invertido, lo primero es calcular cuánto se necesita. Por ejemplo, el 5% de 500.000 son 25.000. Así, una cartera de acciones de 500.000 libras esterlinas con un rendimiento medio del 5% pagaría 25.000 libras esterlinas al año.
Trabajando con esos promedios, ¿cuánto tiempo llevaría ahorrar £500 000? Incluso ahorrar £500 cada mes llevaría 1.000 meses, ¡o 83 años! Afortunadamente, el milagro de los rendimientos compuestos reduciría drásticamente ese cronograma.
Los inversores inteligentes con una cartera bien equilibrada suelen conseguir una rentabilidad media de alrededor del 10% anual. Con una inversión inicial de £5.000 y contribuciones mensuales de £500, se necesitarían menos de 22 años para alcanzar las £500.000.
¡Ahora eso es más parecido!
3 acciones iniciales a considerar
Con el tiempo, he reequilibrado mi cartera de ingresos varias veces, pero tres acciones que siguen siendo permanentes son Unilever, Legales y generales y HSBC (LSE: HSBA). Juntos, ofrecen una combinación de actitud defensiva, alto rendimiento y exposición global.
Como banco multinacional con una capitalización de mercado de £182.400 millones y un rendimiento del 4,7%, HSBC encarna estas tres características. Últimamente, Lloyd’s ha estado eclipsando a HSBC tanto en crecimiento como en dividendos, pero las perspectivas a largo plazo pintan un panorama diferente.
Con más de dos décadas de pagos ininterrumpidos, su historial de dividendos supera a la mayoría de sus rivales. Y a pesar del débil desempeño este año, su crecimiento a 10 años supera al de Lloyds, Barclays y NatWest.
Ese es el tipo de confiabilidad que busco cuando pienso en los ingresos de jubilación.
Aún así, el desempeño pasado no garantiza nada y HSBC aún enfrenta riesgos notables. La clave son sus recientes intentos de dividir las operaciones del Este y del Oeste, un esfuerzo costoso que podría causar perturbaciones. La ejecución es fundamental aquí, ya que la medida ya ha irritado a los inversores y cualquier pérdida de ganancias podría generar el riesgo de una reacción negativa del mercado.
Pero por ahora, las cosas pintan bien y soy optimista sobre el resultado final.
Pensamientos finales
Al crear una cartera de ingresos, no busque únicamente los rendimientos más altos. Vale la pena tener una base de acciones defensivas en industrias que mantengan la demanda incluso durante las crisis del mercado.
La diversificación es igualmente importante para reducir el riesgo de pérdidas localizadas en un sector o región. Estas tres empresas son buenos ejemplos de acciones que vale la pena considerar para una cartera de principiantes.
Pueden servir como punto de partida para encontrar empresas con características similares, con el objetivo de crear una cartera de entre 10 y 20 acciones.
