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Muchas personas usan un plan de pensiones en el lugar de trabajo para invertir para la jubilación, pero creo que una pensión personal (SIPP) invertida puede ser una opción más atractiva. Una ventaja clave de un SIPP es que los inversores tienen una mayor flexibilidad con respecto a sus opciones de inversión. Esto les permite construir una cartera adaptada a su apetito de riesgo y objetivos específicos.
Según las ONS, el salario promedio del Reino Unido actualmente es de £ 36,972 al año. Así es como un inversor puede tratar de asegurar un flujo de ingresos pasivos que coincida con esa cifra de las acciones de dividendos que se mantienen dentro de un SIPP.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Ganar £ 37k en dividendos anuales
Las inversiones dentro de un SIPP no atraen impuestos sobre las ganancias de capital o los impuestos sobre los dividendos. En consecuencia, los inversores pueden comprar y vender acciones sin preocuparse por lo que podrían tener en los impuestos.
Además, los inversores reciben una mano del gobierno a través de la desgravación fiscal. Para un contribuyente de tasa básica, es el 20%. Esencialmente, esto significa que alguien que invierte £ 100 en un SIPP recibirá una recuperación de £ 25 automáticamente de HMRC, lo que resulta en una contribución de £ 125.
Apuntar a casi £ 37,000 en dividendos anuales no es una hazaña mala, pero es posible. Si el rendimiento promedio de dividendos en la cartera de un inversor fue del 5%, necesitaría £ 739,440 en acciones para convertir este sueño en realidad.
Crunchando los números
La cantidad que las personas necesitan invertir para alcanzar este objetivo varían considerablemente dependiendo de su plazo y tasa de crecimiento de la cartera. Para ilustrar esto, la siguiente tabla muestra las contribuciones mensuales requeridas con un crecimiento anualizado del 6%, lo que representa el 20% de desgravación fiscal.
| Período de tiempo | Contribución mensual requerida |
|---|---|
| 20 años | £ 1,275 |
| 30 años | £ 587 |
| 40 años | £ 296 |
Con un crecimiento del 8%, los números son los siguientes:
| Período de tiempo | Contribución mensual requerida |
|---|---|
| 20 años | £ 999 |
| 30 años | £ 395 |
| 40 años | £ 169 |
Con un crecimiento del 10%, aquí es la cantidad de inversores que necesitan para contribuir:
| Período de tiempo | Contribución mensual requerida |
|---|---|
| 20 años | £ 773 |
| 30 años | £ 260 |
| 40 años | £ 93 |
Elegir las acciones adecuadas y comenzar lo antes posible es crucial para construir un SIPP saludable para las contribuciones más bajas posibles. Esto se debe a que los retornos compuestos pueden hacer el trabajo pesado durante períodos más largos.
De acuerdo, invertir en acciones no es una forma garantizada de generar riqueza. Una cartera mal construida puede resultar en un crecimiento más lento o incluso en la destrucción del capital. Además, los dividendos no están asegurados ya que las empresas pueden reducir o suspender las distribuciones de accionistas.
Un stock de ingresos a considerar
No obstante, comprar la combinación correcta de acciones de dividendos puede ser un boleto dorado para una jubilación cómoda. Uno que vale la pena considerar es FTSE 100 stock de tabaco Marcas imperiales (LSE: IMB), que ofrece un rendimiento de dividendos del 5,6%.
Podría decirse que la fabricación de cigarrillos es una industria de la puesta de sol. Con una base de consumidores cada vez más iniciativa de salud gubernamental diseñadas para eliminar el fumar por completo, las marcas imperiales enfrentan su parte justa de los desafíos.
Sin embargo, el comercio a una relación de precio a ganancias (P/E) a plazo de solo 8.8, los riesgos de la acción se reflejan en su baja valoración. El negocio tiene una larga historia de ganancias confiables y una fuerte generación de flujo de efectivo, que no debe descartarse a la ligera.
Los últimos resultados de todo el año muestran que la compañía se mueve muy bien. Una expansión del 4.6% en las ganancias subyacentes a £ 3.9 mil millones y un aumento de dividendos del 4.5% a 153.42p por acción son señales alentadoras.
Con una gama creciente de productos alternativos de nicotina, como vapes, creo que las acciones de Imperial Brands aún podrían tener un futuro brillante.
