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Tener una olla de pensiones suficientemente grande es fundamental para vivir una jubilación cómoda. Pero, ¿cuánto dinero realmente necesitan las personas?
La respuesta a esta pregunta depende en gran medida de las circunstancias personales y el nivel de vida. Pero según Pensions UK, una jubilación cómoda en Gran Bretaña requiere un ingreso anual de pensiones de £ 43,900 al año para un individuo, o £ 60,600 para parejas.
No hace falta decir que eso es considerablemente más de lo que actualmente ofrece las aproximadamente £ 12,000 que la pensión estatal del Reino Unido ofrece. Como tal, es crucial construir una riqueza de jubilación personal. Y esa es una tarea más adecuada para la inversión a largo plazo.
Incluso cuando comienza desde cero a la edad de 40 años, todavía hay mucho tiempo para construir una olla de pensiones grueso y establecer los ingresos de jubilación requeridos. Aquí está cómo.
Establecer objetivos
Suponiendo que la pensión estatal sigue siendo la misma, una cartera de pensiones necesita generar un ingreso pasivo anual mínimo que tenga solo menos de £ 32,000. Al seguir la regla de retiro del 4%, eso significa que los inversores deben tener un huevo de £ 800,000. Por supuesto, con la inflación, los inversores pueden tener que apuntar un poco más alto.
Suponiendo que una cartera puede generar un rendimiento anualizado del 8% en línea con el mercado de valores más amplio del Reino Unido, invertir £ 750 cada mes eventualmente superará el umbral de £ 800k en alrededor de 26 años, justo a tiempo para la jubilación. Y al aprovechar las ventajas de desgravación fiscal de una pensión personal autoinvertida (SIPP), esta línea de tiempo podría acortarse aún más.
Otra forma de acelerar el viaje hacia una jubilación cómoda es a través de la recolección de existencias. En lugar de confiar en los fondos índices, los inversores pueden optar por centrarse únicamente en las empresas mejores y más brillantes, lo que potencialmente desbloquea rendimientos superiores en el proceso. Incluso si este esfuerzo adicional solo produce un 2% adicional en los rendimientos anuales, eso es suficiente para reducir años sin el tiempo de espera.
El poder de la recolección de stock
Identificar las acciones que se ponen en marcha es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Pero cuando tiene éxito, las ganancias pueden ser explosivas. Un ejemplo reciente de esto es Alpha Group International (LSE: Alph).
La gestión de riesgos de divisas y el negocio bancario alternativo forjaron con éxito un nicho único dentro del mercado de la banca corporativa más amplia. Al centrarse exclusivamente en pequeñas y medianas empresas que ignoraron los bancos tradicionales, Alpha pudo expandirse sin mucha presión competitiva.
Posteriormente, desde su OPI en 2017, la acción continuó entregando un asombroso rendimiento del 1,570% antes de contar dividendos. Ese es el equivalente de un rendimiento anualizado del 42%, suficiente para transformar £ 750 al mes en £ 800k en menos de nueve años.
Incluso en 2025, Alpha continúa superando a pesar de la lenta actividad dentro de los mercados financieros privados a los que sirve y los continuos vientos en contra de la incertidumbre económica más amplia. Lamentablemente, sus días como golpeador de mercado parecen haber llegado a su fin. No porque el negocio subyacente esté luchando, sino porque se está adquiriendo y tomando privado, poniendo fin a su historia como una empresa pública.
Como accionista, ver a Alpha ir a la puesta de sol es triste. Principalmente porque ahora tengo que buscar otro negocio del mismo calibre que mis ganancias. Esa no es una tarea fácil. Pero al perfeccionar a las empresas con un nicho único y un foso competitivo amplio, los inversores pueden toparse con el próximo alfa y, con suerte, disfrutar de ganancias explosivas similares para construir una olla de pensiones gruesa.
