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Estoy apuntando a un gran segundo ingreso para cuando finalmente me jubile. Así que invierto la gran mayoría de mi efectivo sobrante cada mes en acciones, fideicomisos y fondos del Reino Unido.
Como la mayoría de las personas, deposgo algo de dinero en una cuenta de ahorros para proporcionar una declaración garantizada y darme fondos para un día lluvioso. Sin embargo, poner demasiado en un producto en efectivo de bajo rendimiento también puede ser un alto riesgo para aquellos como yo que se dirigen a una jubilación cómoda.
He aquí por qué.
Devolución de efectivo
Hoy, la ISA en efectivo de fácil acceso y acceso de fácil pago ofrece una tasa de interés del 5.1%. Eso no es malo, y ciertamente en el contexto de las tasas pobres que ahorró durante la década de 2010.
Pero estacionar todo o la mayoría del efectivo aquí podría, dependiendo de nuestros objetivos de inversión, ser un grave error.
En promedio, los británicos actualmente ahorran aproximadamente £ 105.43 por mes, según el buscador de sitios web de finanzas personales. También tienen £ 17,773 reservados en ahorros.
Si alguien estacionó esto en un ISA en efectivo de 5.1%, después de 30 años, tendrían £ 171,199 en su cuenta, excluyendo las tarifas. Si luego redujeron el 4% de esto al año, tendrían un ingreso pasivo anual de solo £ 6,848excluyendo la pensión estatal.
Dado el creciente costo de vida y la atención social, es poco probable que esto sea suficiente para retirarse cómodamente. Y lo que es más, asegurar una tasa de ahorro del 5.1% para las próximas tres décadas puede ser una tarea difícil, dependiendo de las tasas de interés futuras.
Un ingreso pasivo de £ 17k+
El rendimiento pasado no es una guía confiable para el futuro. Sin embargo, los rendimientos superiores a largo plazo de la inversión de acciones desde mediados del siglo XX sugieren que esta podría ser una mejor opción para considerar la riqueza.
Digamos que un inversor puso £ 20 al mes en ese ISA en efectivo del 5.1%, y las £ 85.43 restantes en una mezcla diversificada de acciones, fondos y fideicomisos en acciones y acciones de ISA.
Basado en un rendimiento anual promedio razonable del 9%, y suponiendo que £ 17,773 de ahorros también se invierten en el mercado de valores, este inversor podría ganar £ 435,162 después de 30 años.
Una reducción del 4% en esta situación proporcionaría un ingreso pasivo anual de £ 17,406. Estas cifras excluyen las tarifas del corredor.
Una confianza superior
No hay ninguna respuesta a cuánto necesitaremos para retirarnos cómodamente. Esto es altamente subjetivo, mientras que el costo de vida futuro también es difícil de predecir.
Pero priorizar la inversión sobre el ahorro puede mejorar significativamente las posibilidades de construir un nido decente. Y una forma de considerar para lograr esto es invirtiendo en un fondo.
El Xtrackers MSCI World Momentum ETF (LSE: XDEM), por ejemplo, es un fondo que he comprado para mi propia cartera. Si bien puede subir y bajar en valor de acuerdo con las condiciones económicas, sus participaciones en alrededor de 350 compañías permiten a inversores como yo propagar el riesgo al tiempo que apuntan a un gran rendimiento.
Poco menos de una cuarta parte del fondo se hunde en acciones de tecnología de la información de alto crecimiento como Nvidia y Manzana. También proporciona una exposición importante a los segmentos de telecomunicaciones, finanzas, bienes de consumo y industriales, reduciendo su dependencia de un sector.
Desde su lanzamiento en el otoño de 2014, este Fondo Cotizado por Exchange (ETF) ha cumplido un rendimiento anual promedio del 11.52%. Eso es más alto que el promedio del 9% que mencioné anteriormente. Si el fondo continúa alcanzando un mayor rendimiento, permitiría a un inversor construir un huevo de nido más grande con el tiempo.
