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Aprovechar el poder de una pensión personal autoinvertida (SIPP) para construir una riqueza a largo plazo puede mejorar drásticamente los ingresos y el estilo de vida de jubilación de un inversor. El uso de los beneficios de desgravación fiscal no solo sobrealimenta el proceso de composición, sino que también eventualmente convierte pequeños depósitos mensuales en sumas globales más grandes.
Esto permite a los inversores poner considerablemente más dinero para trabajar versus una cuenta de inversión general. Y como tal, es posible desbloquear un ingreso pasivo mensual de £ 5,000 significativamente más rápido. Aquí está cómo.
El viaje a £ 5k
Cuanto antes comience el viaje de inversión, mejor. Sin embargo, nunca es demasiado tarde para que un inversor comience a mejorar su posición financiera. E incluso alguien a los 40 años sin ahorros puede prepararse para una jubilación cómoda.
La edad promedio de jubilación en el Reino Unido es de 67 años. Por lo tanto, cualquiera que haya cumplido 40 años ahora tiene 27 años para prepararse. ¿Cuánto dinero se necesita para generar £ 5,000 mensuales o ingresos anuales de jubilación de £ 60,000? Después de la regla de retiro del 4%, eso funciona con un tamaño de cartera requerido de £ 1.5m.
Ese es ciertamente un objetivo desafiante, pero no es tan imposible como muchos podrían pensar. Después de recibir el 20% de desgravación fiscal en un SIPP, un depósito mensual de £ 750 aumenta instantáneamente a £ 937.50 de capital invertible. E invertir este dinero a una tasa de crecimiento anualizada del 10% durante 27 años se traduce en una cartera de £ 1.54 millones, ligeramente por delante del objetivo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Ganando 10%+ devoluciones
Históricamente, el mercado de valores británico ha generado un rendimiento anual promedio del 8% al año. Por lo tanto, si bien confiar en los fondos índice es una estrategia a largo plazo perfectamente sólida, puede ser insuficiente si el objetivo es alcanzar £ 1.5 millones en menos de tres décadas.
En cambio, adoptar una estrategia de recolección de acciones podría generar resultados mucho mejores. Este es un enfoque mucho más exigente para desarrollar riqueza que requiera disciplina emocional y esfuerzo. Sin embargo, también es cómo los inversores pueden descubrir tremendos ganadores como Grupo de Bolsa de Londres (LSE: LSEG).
En los últimos 20 años, la compañía que impulsa el mercado de valores del Reino Unido ha entregado ganancias fenomenales del 1,861%. Ese es el equivalente del 16% al año. Y cualquiera que haya estado invirtiendo £ 937.50 cada mes a esta tasa desde 2005 ahora se encuentra bastante con £ 1.62 millones.
Todavía vale la pena considerar?
Este negocio se ha convertido en una empresa de £ 50 mil millones. Como tal, sus días de entrega de 16 rendimientos anualizados son muy probablemente detrás de esto. Pero eso no significa que la acción no sea capaz de seguir siendo un desempeño superior al mercado.
Incluso en 2025, London Stock Exchange Group continúa publicando finanzas impresionantes con un fuerte crecimiento orgánico y flujos de ingresos recurrentes. Las inversiones de la gerencia en análisis de datos e inteligencia artificial (IA) han diversificado que el negocio es menos sensible cíclicamente, lo que respalda las ganancias más predecibles.
Por supuesto, ninguna inversión siempre está libre de riesgos. Los inversores británicos son notoriamente conservadores. Tanto es así que muchas empresas del Reino Unido están eligiendo enumerar sus acciones en el extranjero, mientras que otras empresas existentes que cotizan en Londres también están coqueteando con la idea de mudarse.
No olvide que el grupo obtiene una buena parte de los ingresos de las OPI y las tarifas anuales. Como tal, la tendencia a la baja en los listados del Reino Unido es un viento en contra que obstaculiza el crecimiento. Y si esta narración continúa, el sentimiento de los inversores que rodean esta acción podría sufrir.
Sin embargo, dada la naturaleza altamente generativa de efectivo de esta empresa, sigue siendo una acción que creo que vale la pena una mayor investigación como una posible adición de SIPP en 2025.
