Fuente de la imagen: Getty Images
Una gran proporción de mayores de 55 años en Gran Bretaña no están invirtiendo su dinero en el mercado de valores. Según la investigación de la plataforma de gestión de patrimonio Stratiphy, solo alrededor del 23% en este segmento de la población ha invertido dinero en acciones en los últimos 12 meses (en comparación con el 47% de los de 18 a 34 años).
Ahora, obviamente, muchas personas de 55 años o más pueden estar pensando o ya en la jubilación. Pero aquí está por qué no invertir en acciones a esta edad podría ser problemático.
Un gran riesgo para todos
Cuando se trata de planificación financiera/de jubilación, un riesgo importante que todos enfrentamos hoy es el ‘riesgo de longevidad’. Este es el riesgo de sobrevivir a nuestros ahorros.
Hay dos problemas clave en juego aquí. La primera es que muchos de nosotros vivimos mucho más tiempo que las generaciones anteriores. Hoy, muchas personas viven hasta los 90 años, lo que significa que se necesitan ahorros sustanciales a largo plazo.
El segundo es que el costo de vida está aumentando continuamente. Entonces, el poder adquisitivo se está erosionando constantemente.
Tenga en cuenta que si la inflación promediara un 3% durante los próximos 30 años, £ 100,000 de ahorros en 2025 tendría un poder adquisitivo de alrededor de £ 40,000 en el dinero de hoy para 2055. Eso muestra cuán destructiva puede ser la inflación a la riqueza.
Reúna estos dos problemas y podría ser bastante arriesgado no invertir en el mercado de valores a los 55 años. Porque si el dinero de alguien no está creciendo, podría enfrentar un déficit financiero significativo más adelante en la vida, suponiendo que no tengan un gran bote de ahorro hoy.
Una inversión de menor riesgo
Vale la pena señalar que alguien no tiene que asumir una gran cantidad de riesgo para invertir en el mercado de valores. Hoy en día, hay muchos productos y productos de menor riesgo disponibles que podrían generar retornos sólidos a largo plazo sin mucha volatilidad.
Un ejemplo aquí es el Fideicomiso de inversión de la ciudad de Londres (LSE: CTY). Esto invierte en grandes empresas del Reino Unido de chip azules (por ejemplo, HSBC, Caparazón, Tescoetc.) con el objetivo de proporcionar un crecimiento a largo plazo en los ingresos y el capital.
Durante la última década, se devuelve alrededor del 7% al año, lo que no es malo cuando se considera que en este tiempo los mercados han experimentado algunos episodios de turbulencia (Brexit y Covid-19).
Tenga en cuenta que una gran parte de estos retornos provienen de pagos de dividendos. El año pasado, el fideicomiso pagó 20.8p por acción en dividendos, lo que se traduce en un rendimiento de aproximadamente 4.2% hoy (mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro del Reino Unido están pagando en este momento).
Señalaré que el fideicomiso ha aumentado su pago de dividendos durante 59 años consecutivos. Si puede continuar aumentando su pago, podría ofrecer protección contra la inflación para los inversores.
Ahora, este producto será más riesgoso que el ahorro de efectivo. Si los mercados de valores experimentan un bamboleo, el valor de una inversión podría caer. Sin embargo, todo lo que se considera, creo que este producto es adecuado para los mayores de 55 años con una visión a largo plazo.
En mi opinión, vale la pena echarle un vistazo como parte de una cartera diversificada.
