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A través de generoso desgravación fiscal, las cuentas de ahorro individuales (ISA) pueden aumentar significativamente nuestras posibilidades de obtener un gran ingreso pasivo.
Yo mismo tengo un ISA en efectivo y un ISA de por vida, en el que tengo efectivo para reducir el riesgo. Se sientan junto a las acciones y acciones ISA que utilizo para comprar acciones, fideicomisos y fondos.
Mis ahorros fiscales me dan más dinero para reinvertir y agravar la riqueza. Sin embargo, con las tasas de ahorro en la caída de ISAS basadas en efectivo, dejar demasiado dinero en uno de estos productos de bajo rendimiento podría poner en peligro mis posibilidades de retirarme cómodamente.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Pensando en el futuro
Ninguno de nosotros puede estar completamente seguro de cuántos ingresos adicionales necesitaremos para vivir cómodamente en la jubilación. Es imposible adivinar qué tan grande será la pensión estatal dentro de unas décadas, ni la edad a la que podremos reclamar este beneficio. También es difícil predecir cuál será el costo futuro de la vida y la atención social.
Dicho esto, tener una cifra aproximada en mente puede proporcionar dirección y motivación durante el proceso de planificación de la jubilación. Con esto en mente, creo que apuntar a un ingreso pasivo mensual de £ 2,000, además de la pensión estatal, podría ser un objetivo decente a considerar.
Ejecución de un plan
Hay varias formas en que cualquiera podría intentar presionar esta figura. Una opción es invertir en acciones, fondos y fideicomisos de alto rendimiento. De esta manera, podrían reducir un ingreso regular mientras le dan espacio a su cartera para un mayor crecimiento saludable.
Los dividendos nunca están garantizados. Pero alguien con una cartera de ISA de £ 480,000 podría lograr un ingreso pasivo mensual de £ 2,000 si invirtió en activos con rendimientos de dividendos del 5%.
Un gran fondo
Pero, ¿cuál sería la mejor manera de apuntar a una cartera de £ 480k? Comprar acciones estadounidenses es un camino que creo que vale la pena considerarse seriamente, dada la S&P 500El rendimiento anual promedio de 12.5% en la última década.
Eso está muy por delante de la tasa de interés del 5.16% que actualmente ofrece el efectivo de efectivo de fácil pago y de fácil pago (de las operaciones212). Basado en esto, una inversión mensual de £ 560 Se necesitaría más de 30 años para llegar a esa cartera de £ 480,000.
Pero como dije en la parte superior, las tasas de ahorro están disminuyendo en respuesta a la caída de las tasas de interés, por lo que el rendimiento del 5.16% podría no existir por mucho tiempo.
Por el contrario, invertir en acciones de S&P 500 podría requerir una contribución mensual mucho menor para alcanzar el mismo objetivo. Si el índice continúa entregando su rendimiento anual histórico del 12.5%, un inversor solo necesitaría £ 123 Un mes para construir esa cartera de £ 480,000.
Si bien este rendimiento no está garantizado, soy un fondo optimista como el Ishares S&P 500 ETF (LSE: CSPX) continuará entregando rendimientos anuales de dos dígitos. Esto refleja la alta concentración del índice de acciones tecnológicas de rápido crecimiento (como Nvidia y Microsoft); una perspectiva robusta a largo plazo para la economía estadounidense; y probables recortes de tasas de interés de la Reserva Federal.
Al tener cientos de grandes acciones multinacionales de los EE. UU., El Fondo permite a los inversores equilibrar el riesgo al tiempo que persigue simultáneamente el crecimiento. Además de las acciones tecnológicas, también proporciona una gran exposición a servicios financieros, bienes de consumo y compañías de salud.
Es cierto que los retornos futuros podrían verse afectados por los nuevos aranceles comerciales entre las principales economías. Sin embargo, en general, creo que considerar poner más dinero en fondos como este sobre un ISA en efectivo podría ser mejor para construir riqueza a largo plazo.
