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Con el costo de vivir en aumento, asegurar que tenga suficientes ingresos de jubilación para vivir cómodamente se vuelve cada vez más esencial. Y de acuerdo con la Asociación Nacional de Pensiones y Ahorro de Vida, las personas deben tener al menos £ 43,900 cada año o £ 60,600 para parejas.
Eso es más del ingreso promedio de £ 31,602 para los empleados a tiempo completo en 2024. Entonces, ¿cómo se supone que la persona promedio debe lograr este objetivo financiero?
La buena noticia es que, si bien la actual pensión estatal británica está lejos de ser suficiente, ayuda a cubrir parte de la distancia al proporcionar aproximadamente £ 12,000 por año. Eso deja una brecha de £ 31,900 para individuos o £ 36,600 para parejas. Y al tomar algunas decisiones de inversión inteligentes, incluso los inversores modestos pueden esforzarse por desbloquear un buen ingreso de jubilación. Aquí está cómo.
Crunchando los números
Después de la regla de retiro del 4%, los inversores que buscan hasta £ 36,600 en ingresos pasivos necesitarán un tamaño mínimo de cartera de £ 915,000. Ese es un nido bastante sustancial. Pero afortunadamente, invertir constantemente £ 500 cada mes podría ser todo lo que se necesita al aprovechar el poder de un SIPP.
Esto se debe a que cada vez que el dinero se deposita en un SIPP, los inversores obtienen desgravación fiscal, alrededor del 20% para la persona promedio. Y £ 500 después del 20% de desgravación fiscal se traduce en £ 625 de capital invertible.
Suponiendo que este dinero se asigna a un FTSE 100 Index Tracker, y que el índice insignia del Reino Unido continúa generando su rendimiento promedio a largo plazo del 8%, un ingreso de jubilación de £ 36,600 se desbloqueará en poco menos de 30 años.
Por supuesto, en la práctica, los inversores pueden tener que esperar más. Un accidente de mercado mal cronometrado podría descarrilar temporalmente el proceso de construcción de la riqueza justo antes de la jubilación. Además, si asumimos que la inflación promedia un 2% en las próximas tres décadas, los inversores deberán ganar más cerca de £ 66,000 para mantener el mismo poder adquisitivo. Y no olvidemos que la pensión estatal también podría cambiar, no necesariamente para mejor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Tomando el control
En lugar de igualar el rendimiento del mercado de valores, los inversores pueden buscar superarlo eligiendo acciones individuales. Esto indudablemente implica asumir más riesgo, pero también abre la puerta a rendimientos potencialmente excelentes. Y un ejemplo perfecto de esto sería Grupo Ashtead (LSE: AHT).
La compañía fue una de las primeras en reconocer que los constructores se estaban alejando lentamente de la propiedad del equipo y hacia el alquiler de equipos. Capitalizando en esta tendencia, el negocio se posicionó como la solución de referencia sobre un proyecto por proyecto. Y después de dominar el mercado de la construcción británico, dirigió su atención al mercado mucho más grande de Estados Unidos.
Hoy, Ashtead es el segundo negocio de alquiler de equipos más grande en los Estados Unidos que continúa expandiéndose a nuevos territorios como Canadá, así como nuevas industrias como Film & TV. Y los inversores que mantuvieron todos los altibajos en los últimos 30 años han cosechado un asombroso rendimiento total del 7,846%.
Eso es lo mismo que 15.7% por año, casi el doble de rendimiento del FTSE 100. ¡E invertir £ 625 cada mes a este ritmo crea un nido de huevo por valor de £ 5.1m, lo suficiente como para generar un ingreso de jubilación de £ 204,000 y vence la inflación!
En 2025, Ashtead continúa ofreciendo un potencial prometedor. El negocio es indudablemente sensible al sector de la construcción cíclica y está expuesto a las interrupciones de la cadena de suministro relacionadas con la tarifa. Pero a pesar de estos riesgos, los inversores que construyen riqueza de jubilación aún pueden considerar considerar más de cerca.
