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Construir suficiente dinero en una pensión personal autoinvertida (SIPP) puede ser una buena manera de garantizar una jubilación más cómoda. Los inversores disfrutan de una desgravación fiscal de entre 20% y 45%, dependiendo de su grupo de impuestos sobre la renta personal.
Puede ser especialmente útil para las personas que no tienen mucho para invertir inicialmente o que hacen contribuciones regulares de bajo tamaño.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Si un inversor elige una buena selección de acciones de dividendos fuertes y confiables, el objetivo de un rendimiento promedio del 7% no es del todo fantasioso, aunque todavía conlleva riesgos.
Un ejemplo de un stock de un 4%
Considerar Grupo de valores terrestres (LSE: tierra). Es un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) con un rendimiento de dividendos que a menudo es superior al 7%. Tiene una larga historia de pagos y ha crecido dividendos cada año desde la pandemia.
De manera crucial, los dividendos están bien cubiertos, con una relación de pago del 75% y cobertura en efectivo de 1,16 veces.
En cuanto a la valoración, se ve algo infravalorado, con una relación precio a ganancias (P/E) de aproximadamente 10.27 y una relación precio-libro (P/B) de 0.62. Desde 2023, su margen neto ha mejorado drásticamente, de -38% a 42.8%.
Pero a pesar de las excelentes finanzas, Landsec exhibe algunos riesgos en los que un inversor debería pensar. Las existencias de propiedades dependen en gran medida de las tasas de interés: las altas tasas hacen que los préstamos costosos para los inquilinos que puedan retrasar los arrendamientos o no estirar sus presupuestos.
Además, los valores de las propiedades y los ingresos por alquiler son muy sensibles a las fluctuaciones económicas nacionales como la inflación, el crecimiento salarial y la confianza del consumidor. Pero en el informe anual más reciente de Landsec, los ingresos de alquiler como para igual aumentaron un 5% y la ocupación subió a aproximadamente el 97.2%, lo que sugiere la resiliencia.
Aún así, el precio ha bajado un 7,4% en el año en que se realizará, lo que muestra que el mercado aún está nervioso. Estos son problemas que podrían afectar la sostenibilidad del rendimiento o incluso los recortes de dividendos de riesgo si las condiciones empeoran. Un inversor debe sopesar estos factores con cuidado.
Un ingreso pasivo mensual de £ 2,200
Para lograr un ingreso pasivo de £ 2,200 por mes (es decir, alrededor de £ 26,400 al año) a través de dividendos con un rendimiento del 7%, se necesita una cartera de acciones por valor de aproximadamente £ 380,000. Esa es una gran suma para muchos. Pero las contribuciones a lo largo del tiempo ayudan a reducir la carga inicial.
Al invertir £ 300 por mes en una cartera con un rendimiento promedio del 7% y asumir el crecimiento del mercado del 3% anual (con dividendos reinvertidos), la olla podría crecer a aproximadamente £ 370,790 en 25 años. Por supuesto, los resultados reales podrían variar significativamente debido a cambios ambientales o geopolíticos, regulación o choques específicos del sector.
En el peor de los casos, incluso 30 años de contribuciones mensuales deberían acercarse a ese tipo de bote. Lo que importa es comenzar temprano, por lo que la compuesta puede hacer su trabajo.
Que considerar
El rendimiento es importante, pero no lo es todo. La cobertura de dividendos suficiente y un largo historial de pagos también son esenciales. El riesgo del sector también es relevante. Los REIS como los valores terrestres están especialmente expuestos a la inflación, las tasas de interés y la regulación.
En la teoría se puede lograr un objetivo de £ 2,200 por mes por mes a través de un SIPP, pero exige una inversión regular disciplinada durante décadas. Un inversor debe considerar incluir acciones orientadas al rendimiento como los valores terrestres como parte de la mezcla, pero también equilibrar con nombres orientados al crecimiento para la volatilidad del amortiguación.
Pesar la cobertura de dividendos, la salud financiera y la sensibilidad económica al seleccionar acciones. Comenzando temprano, contribuir regularmente y ser realista sobre el riesgo son rasgos clave de inversores exitosos.
