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Las pensiones personales (SIPPS) autoinvertidas son productos financieros brillantes para construir una olla de pensiones grueso y asegurar un ingreso de jubilación pasivo igualmente grueso.
Al retrasar los pasivos fiscales y disfrutar de la desgravación del impuesto sobre la renta en todos los depósitos, SIPPS permite a los inversores construir un nido de huevo sin impuestos que interrumpan el proceso de construcción de la riqueza. Con eso en mente, exploremos lo que se necesita para apuntar a un ingreso de jubilación mensual de £ 10,000.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Establecer objetivos ambiciosos
Si el objetivo es de £ 10,000 al mes, o £ 120,000 al año, entonces después de la regla de retiro del 4% requerirá una cartera por valor de £ 3 millones. Obviamente, ese es un objetivo bastante ambicioso. Pero no es tan imposible como la mayoría podría creer, especialmente para las personas más jóvenes con un horizonte de tiempo largo.
Supongamos que una cartera de inversores coincidirá con el rendimiento promedio del mercado de valores del Reino Unido del 8% al año. Después de la desgravación fiscal SIPP, el gobierno superará automáticamente un depósito de £ 500 hasta £ 625. Y al invertir este capital cada mes a una tasa del 8%, un inversor cultivará su huevo de nido a £ 3 millones en alrededor de 44 años.
Esto demuestra perfectamente el poder de los retornos compuestos. Pero lamentablemente, no todos tienen poco más de cuatro décadas antes de que llegue la jubilación. Y aunque los fondos índices son una solución fácil para imitar el rendimiento general del mercado de valores, no hay garantía de que los rendimientos futuros alcanzarán el 8%. En otras palabras, los inversores podrían terminar con menos de lo esperado.
Entonces, ¿cómo pueden los inversores apuntar a superar estos desafíos? Aquí es donde la selección de existencias ofrece una solución potencial.
Construir riqueza más rápido
En lugar de confiar en un fondo índice, los inversores pueden centrar su capital en solo las mejores empresas. Es cierto que es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Pero cuando se ejecuta con éxito, puede abrir la puerta a los retornos que cambian el juego y que rompen el mercado que acortan drásticamente el viaje hacia £ 3 millones.
Llevar Diploma (LSE: DPLM) como un buen ejemplo a considerar. ¡El especialista en distribución industrial ha sido una de las acciones del Reino Unido con mejor rendimiento en los últimos 20 años, generando un rendimiento total del 7,085%, incluidos los dividendos!
Ese es el equivalente de ganar 23.8% al año. Y cualquiera que haya goteo alimentando £ 625 en estas acciones cada mes usando un SIPP desde septiembre de 2005 acaba de superar el umbral de £ 3 millones en 2025. Ahora pueden disfrutar de un ingreso pasivo mensual de £ 10,000, tomando menos de la mitad del tiempo requerido al depender de los fondos índices.
En una capitalización de mercado de £ 7.4 mil millones, los días de diploma de generar rendimientos anualizados cercanos al 24% son muy probables en el espejo retrovisor. Pero el negocio aún tiene un potencial impresionante, en mi opinión. El diploma continúa brindando un crecimiento orgánico resistente antes de las expectativas de los analistas. Y con ganancias adicionales derivadas de sus adquisiciones, los márgenes operativos del grupo y la generación de flujo de efectivo libre siguen siendo robustas en el territorio de dos dígitos.
Por supuesto, el uso de adquisiciones como motor de crecimiento no es un esfuerzo sin riesgos. Incluso las compras a pequeña escala pueden ser contraproducentes si el rendimiento no cumple con las expectativas. Esto se debe a que estos acuerdos pueden engullir muchos recursos financieros y dejar balances vulnerables, especialmente cuando se basan en la deuda para financiar la adquisición.
Pero el diploma ha demostrado una habilidad especial para identificar oportunidades de construcción de valor. Entonces, a pesar de los riesgos, puede valer una mirada más cercana de los inversores que buscan generar ingresos de jubilación a largo plazo.
