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No sé sobre ti, pero no planeo trabajar más allá de la edad de pensión estatal. La cuestión es que no espero que la pensión del gobierno me dé suficiente dinero para vivir. Es por eso que estoy apuntando a un segundo ingreso construyendo riqueza con una cartera de acciones del Reino Unido y EE. UU.
Estoy haciendo esto con el uso de acciones y acciones de ISAS de eficiencia fiscal. Pueden ahorrar inversores como yo miles de libras en ganancias de capital e impuesto de dividendos, dinero que en su lugar puede invertirse para acelerar el crecimiento de la cartera a largo plazo.
Pero, ¿cuánto necesitaría uno en las acciones y acciones de ISA para obtener un segundo ingreso mensual de £ 2,000?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Aquí está la respuesta
La respuesta depende de cómo planeemos usar nuestro huevo de nido en la jubilación. Si se usa para comprar un rango de acciones de dividendos que unen el 7%, por ejemplo, tendría la oportunidad de alcanzar ese ingreso pasivo mensual de £ 2k con una ISA de £ 343,000.
Ese es un trozo de cambio decente. Pero si se le da suficiente tiempo para crecer, este es un objetivo de cartera muy alcanzable, en mi opinión. Supongamos que tiene los medios para invertir £ 500 al mes y 25 años hasta que planee retirarse. Esos £ 343,000 podrían alcanzarse con un rendimiento anual promedio del 9%.
Diversificando para altos rendimientos
¿Es ese tipo de devolución de figura alta en una sola figura realista? Creo que lo es, según el rendimiento a largo plazo del mercado de valores del 8%-10%.
Sin embargo, esto no está garantizado, a diferencia de un ISA en efectivo que paga una tasa de rendimiento estable. Pero una cartera diversificada puede amortiguar la volatilidad y aprovechar mejor el poder de construcción de riqueza del mercado de valores.
Creo que una cartera de al menos 20 acciones es una buena manera de apuntar potencialmente a una ISA grande. Este enfoque extiende efectivamente el riesgo y da lugar a una multitud de diferentes oportunidades de crecimiento e ingresos. Sin embargo, puede haber inconvenientes, como mayores costos para la construcción de cartera y la tarea adicional que investiga diferentes acciones para comprar.
Haciendo las cosas simples
Es por eso que creo que los fideicomisos de inversión pueden ser un gran ‘código de trampa’ para los inversores nuevos y experimentados. Utilizan la experiencia de los administradores de fondos profesionales, al tiempo que apoyan una variedad de estilos de inversión.
Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT) es uno de los fideicomisos más exitosos (y de alto rendimiento) de Londres que creo que vale la pena considerar. Desde 2015, ha entregado un rendimiento anual promedio del 16,4%.
Esta canasta de acciones tecnológicas seleccionadas a mano es más vulnerable que los fideicomisos que invierten en diferentes sectores. Pero con 98 participaciones diferentes, todavía proporciona una forma efectiva de capitalizar la economía digital en auge de una manera diversificada.
Las principales propiedades incluyen chipbuilder Nvidia – La primera compañía del mundo de $ 4TRN – junto con Amazonas, Meta plataformay tecnologías de exploración espacial. Su alta ponderación de las acciones estadounidenses también aprovecha el rendimiento superior a largo plazo de las acciones de Wall Street.
No hay garantías, como digo. Pero la historia muestra una cartera equilibrada de fideicomisos como este junto con acciones individuales puede eventualmente generar un segundo ingreso sustancial. Es por eso que uso esta estrategia para mi propia ISA.
