Fuente de la imagen: Getty Images
Al considerar el potencial de ingresos pasivos de las acciones y participaciones ISA, es útil comprender la diferencia entre la “fase de acumulación” y la “fase de retiro”.
La mayor diferencia, en mi opinión, es que existe una enorme brecha en los rendimientos deseados. Esto se debe a que los inversores que todavía se encuentran en la “etapa de acumulación” de creación de sus ISA pueden aspirar a tasas de rendimiento más altas. Muchos inversores apuntan como regla general al 10%. Este es un objetivo bastante realista, ya que se acerca mucho a los rendimientos históricos, pero hay un problema.
Con los altibajos del mercado, aspirar a eso año tras año es una receta para el desastre. de FTSE100 Por ejemplo, los rendimientos durante los últimos cinco años han sido del 14,9%, 10,9%, -0,8%, 26,7% y -15,3%. Por lo tanto, cuando se utiliza una ISA para ingresos pasivos durante la fase de retiro, se recomienda un rendimiento más bajo para proteger mejor el dinero que tanto le costó ganar.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
bola de nieve
Tomemos el ejemplo de unos ingresos pasivos de 1.847 libras al mes. Esto equivale aproximadamente al salario mínimo después de impuestos. Combinado con la pensión nacional y la hipoteca totalmente pagada, este tipo de ingresos ascendería a una cantidad considerable.
Una vez que llegue a la etapa de retiro, intente retirar una pequeña cantidad de sus ahorros. Algunas personas se refieren al 4% anual como una “tasa de retiro seguro”. Esto significa que puede retirar el 4% anual durante décadas con bajo riesgo de erosionar su capital inicial. Utilizando estos números, £1.847 de ingresos pasivos requerirían £554.000 en una ISA de acciones. No exactamente monedas.
Sin embargo, la diferencia entre las ganancias totales y el monto del retiro es un concepto importante de comprender. Por un lado, esta es la razón por la que no es necesario que guardes los $500,000 completos de inmediato, sino que puedes acumularlos. Incluso unos pocos cientos de libras al mes pueden alcanzar unos ahorros de cientos de miles utilizando el efecto bola de nieve del interés compuesto.
cartera
No es ningún secreto que hay tantas acciones en . bolsa de valores de londres Paga mucho más del 4%. Por ejemplo, fénix (LSE: PHNX) ofrece actualmente una rentabilidad por dividendo del 7,86%. Esto tampoco parece un flash. La previsión para los próximos dos años es del 8,01% y del 8,24%. ¿Significa esto que puedes retirar incluso una cantidad tan elevada? Bueno, sí y no.
Sí, porque construir lo que algunas personas llaman una “cartera de alto rendimiento” en torno a grandes dividendos es una estrategia válida. Los rendimientos de dos dígitos casi siempre son insostenibles, mientras que los rendimientos de un solo dígito tienen un mejor historial. Por ejemplo, Phoenix ha ofrecido más del 6% durante la última década.
Sin embargo, esta estrategia también tiene riesgos. Una es que el aumento de los precios de las acciones se está desacelerando. El precio de las acciones de Phoenix sólo ha aumentado ligeramente en los últimos 10 años. Los precios de las acciones también pueden caer, lo que resultará en una acumulación menor de efectivo en mi ISA.
Otro riesgo es que los dividendos nunca estén garantizados. La crisis de 2008 provocó numerosos recortes y reducciones de dividendos. La pandemia de 2020 no es diferente. uno de los mayores dividendos históricos de caparazónque había ido aumentando cada año desde 1945, se suspendió después de que el cliente de un restaurante en China tomó la decisión algo imprudente de comer murciélago en la cena.
Personalmente, creo que Phoenix es una de las acciones más rentables del FTSE 100. Creo que vale la pena considerarlo.
