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La cuenta SIPP puede aumentar las posibilidades de un inversor de jubilarse cómodamente. Conlleva tres enormes ventajas.
Las ganancias de capital y los dividendos están protegidos de los impuestos, lo que maximiza el rendimiento de las inversiones y acelera el proceso de capitalización. Es más, los titulares de estos productos de pensiones obtienen desgravaciones fiscales, algo de lo que los titulares de Acciones y Participaciones ISA no se benefician.
¿El tercer beneficio? Estos productos están diseñados para aprovechar el fenomenal poder a largo plazo del mercado de valores. Con rendimientos que normalmente superan a los de otras clases de activos importantes, este enfoque en la inversión en acciones puede preparar a los inversores para una jubilación lujosa.
¿Quiere saber cómo podría obtener un ingreso pasivo mensual de £ 1183 durante su jubilación? Déjame mostrarte.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Crujiendo los números
Como digo, la desgravación fiscal es un beneficio del SIPP que puede impulsar la creación de riqueza a largo plazo. Esto se sitúa en un saludable 20% para los contribuyentes con una tasa básica, y pasa al 40% para las personas con una tasa más alta. En la banda impositiva de tasa adicional, aumenta al 45%.
Entonces, ¿cómo funciona esto en la vida real? Bien, digamos que estás en el tramo impositivo medio y puedes invertir £288 mensuales. Eso es lo que le queda al británico promedio en ahorros al final de cada mes, según NatWest.
Con un 40% adicional en desgravación fiscal, la cantidad real que ingresa a su SIPP cada año promedia £5,760. Es mejor que las 3.456 £ que invertirías únicamente con tus propios fondos.
Ahora viene la parte divertida. Supondremos que puede lograr un rendimiento anual promedio del 9% durante 30 años. Eso está justo en el medio del rendimiento del 8% al 10% que el mercado de valores ha generado hasta ahora. A este ritmo, tendría unos ahorros de £ 878 757 para la jubilación.
Si luego invirtiera esto en acciones con dividendos que rindieran un 7%, ¿cuántos ingresos pasivos semanales tendría? Lo has adivinado £ 1,183lo que equivale a poco más de 61.500 libras esterlinas al año.
Entonces, ¿cuál es el problema?
Este plan tiene una desventaja: los dividendos nunca, jamás, están garantizados. Pero existe una forma sencilla de que los inversores puedan gestionar este problema. Tener una gran selección de acciones, fideicomisos y fondos que generan ingresos puede proporcionar ingresos confiables incluso si una o dos empresas entregan acciones con dividendos.
Personalmente tengo entre 20 y 25 acciones en mi cartera al mismo tiempo. Uno de estos es HSBC (LSE:HSBA), que tiene un sólido historial de crecimiento de dividendos. Desde 2020, este FTSE 100 Los pagos de acciones aumentaron a una tasa promedio anual del 35%. También pagó dividendos especiales en ese tiempo.
No espero que los dividendos sigan aumentando a ese ritmo. Los recortes durante la pandemia de 2020 significan que el crecimiento reciente se ve impulsado por un punto de partida bajo. Pero confío en que puedan seguir aumentando a buen ritmo, impulsados por el rápido crecimiento de las ganancias en sus mercados emergentes asiáticos. El banco también tiene un balance rico en efectivo para respaldar los dividendos: su ratio de capital CET1 es del 14,9%, todavía por encima de su rango objetivo del 14% al 14,5%.
La rentabilidad por dividendo de las acciones de HSBC es un sólido 4,2%. Las ganancias pueden verse presionadas durante las crisis económicas, cuando los deterioros de los préstamos pueden aumentar y los ingresos disminuir. Pero la enorme escala del banco y su enfoque en regiones de alto crecimiento aún podrían significar fuertes retornos para los inversionistas del SIPP, incluidos dividendos más impresionantes.
