Fuente de la imagen: Getty Images
De acuerdo a NatwestLos británicos actualmente están ahorrando en promedio £ 226 al mes. Esa es una cantidad decente de dinero para utilizar la riqueza en una cuenta de ahorro individual (ISA). Sin embargo, su capacidad para generar serios rendimientos para más adelante depende del producto exacto dentro de esta gama de envoltorios de impuestos que eligen.
Aquí hay una estrategia que podría convertir esa inversión mensual en un nido sustancial para la jubilación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Un plan ISA
El efectivo ISA ofrece enormes beneficios gracias a su simplicidad y bajo riesgo. Los ahorradores pueden disfrutar de un rendimiento garantizado y un fácil acceso al efectivo cuando lo necesitan (si optan por una cuenta de tasa no fija).
El problema es que estos productos ofrecen rendimientos sorprendentemente bajos en comparación con lo que se puede hacer con la inversión de acciones. Según MoneyFacts, el ISA en efectivo promedio ha proporcionado un rendimiento anual promedio de 1.2% desde 2015.
Por el contrario, las acciones y acciones ISA han entregado un rendimiento promedio del 9.6%. Dado el poder a largo plazo del mercado de valores, este sigue siendo un objetivo alcanzable con una cartera diversificada en mi opinión.
Los individuos pueden lograr esto construyendo una canasta de acciones individuales que abarcan diferentes industrias y regiones. También pueden comprar fideicomisos de inversión y fondos cotizados en intercambio (ETF) en sus ISA para darle una oportunidad a la diversificación en el brazo.
El Allianz Technology Trust (LSE: ATT) es una confianza principal a considerar para el espectacular crecimiento de la cartera. Desde septiembre de 2020, se entregó un rendimiento anual promedio del 12.8%.
Con grandes participaciones en gigantes tecnológicos estadounidenses como Nvidia, Microsoft, Alfabeto y ManzanaEl fideicomiso brinda a los inversores la oportunidad de capitalizar las tendencias de crecimiento caliente. Estos incluyen inteligencia artificial (IA), robótica y computación en la nube. Y con 50 tenencias en total, lo hace sin demasiada exposición a ninguna empresa.
Por otro lado, su naturaleza cíclica significa que la confianza tecnológica Allianz podría caer en valor durante las recesiones económicas. Además, está expuesto a los riesgos que enfrentan todas las empresas en TI. Sin embargo, creo que la posibilidad de grandes retornos generales hace que valga la pena la atención.
Dirigido a una cartera de casi £ 400k
Entonces, ¿cómo podrían los inversores de ISA equilibrar el riesgo y recompensar con ISAS? Una opción podría ser mantener una división 80-20 entre acciones y efectivo.
Usando esta estrategia, una inversión mensual de £ 226 crearía una cartera por valor de £ 394,990 después de 30 años, según los rendimientos de la última década.
Los inversores podrían darle a su bote un impulso adicional comprando acciones en su vida también. Estos productos, que un individuo debe abrir a los 40 años, pueden contribuir hasta los 50 años. Y proporcionan a las personas una recarga del gobierno de £ 1 por cada 4 £ 4 de su propio dinero, dándoles dinero extra para amplificar el efecto compuesto.
Sin embargo, esas restricciones de edad y un límite anual de £ 4,000 para las contribuciones de los inversores significan que no son adecuadas para todos. También tenga en cuenta que los retiros antes de los 60 años están en la mayoría de los casos sujetos a un cargo del 25%, a diferencia de las acciones y las acciones de ISA.
Independientemente de la inversión exacta de ISA elegida, creo que considerar una combinación de acciones y efectivo asignado en estos envoltorios de impuestos es una excelente manera de dirigirse a la riqueza a largo plazo.
