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Invertir a través de una Pensión Personal Autoinvertida (SIPP) es una de las mejores maneras de ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. Y aquellos que son capaces de empezar a ahorrar dinero desde el principio pueden acabar con unos ahorros enormes.
De hecho, con sólo £500 al mes, una persona de 30 años empezando desde cero puede construir una 5,4 millones de libras esterlinas cartera de jubilación. Así es como.
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Construir una fortuna multimillonaria puede parecer posible sólo para las personas con mayores ingresos en el Reino Unido. Sin embargo, para aprovechar el poder compuesto del mercado de valores y los beneficios de alivio fiscal de un SIPP, todo lo que realmente se necesita es ahorrar £500 cada mes.
Para alguien que paga la tasa básica del impuesto sobre la renta, el gobierno recarga automáticamente cada depósito de £ 500 en esta cuenta de pensión hasta £ 625. Y si un inversionista joven introdujera continuamente este capital en un fondo indexado de bajo costo durante 40 años a una tasa anualizada del 8%, su SIPP crecería constantemente hasta £2,2 millones al comenzar desde cero.
Eso no está mal, pero ¿qué pasa con ganar más de 5 millones de libras?
La solución fácil sería simplemente invertir más dinero cada mes. Pero eso podría resultar un desafío para algunos, especialmente con el costo de vida en continuo aumento en el Reino Unido. Afortunadamente, existe otra solución: la selección de acciones.
Al invertir selectivamente sólo en las mejores empresas, una cartera puede llegar a ganar más del 8% cada año. E incluso si eso equivale a sólo un 3% adicional, eso es todo lo que se necesita para transformar un SIPP potencial de £2,2 millones en uno de £5,4 millones.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Apuntando a mayores retornos
Vencer al mercado es mucho más fácil de decir que de hacer. Pero al identificar qué empresas tienen la habilidad y la capacidad para superar a sus rivales, los inversores pueden obtener ganancias bastante impresionantes. Un ejemplo perfecto de esto en acción es el negocio de seguridad y sensores, Halma (LSE: HLMA).
Desde su salida a bolsa en 1991, las acciones de Halma han generado un rendimiento total del 13,132%. Eso equivale a una media del 14,5% al año, suficiente para recompensar a cualquiera que haya estado alimentando por goteo £625 cada mes con un 9,2 millones de libras esterlinas ¡SIPP!
¿Aún vale la pena considerarlo?
Este tremendo éxito se debe a una combinación de ventajas estructurales. Los productos de la empresa nunca pasan de moda, incluso durante las recesiones, gracias a la regulación continua en los mercados finales de sus clientes.
Por ejemplo, los edificios nuevos deben estar equipados con alarmas contra incendios, los dispositivos médicos deben cumplir con estándares clínicos y la infraestructura hídrica debe ser monitoreada continuamente.
Incluso en 2026, este seguirá siendo el caso. Y al aprovechar su estatus dominante dentro de mercados especializados pero críticos, la compañía ha generado márgenes de ganancias en constante expansión, impulsando al mismo tiempo un motor de adquisiciones autofinanciado y complementario.
Por supuesto, el crecimiento adquisitivo conlleva un riesgo de ejecución significativo si Halma comienza a comprar empresas de bajo rendimiento. Y si bien la empresa genera un crecimiento orgánico sólido, ha comenzado a quedarse atrás de algunos de los puntos de referencia más amplios de la industria, un problema potencial para una acción que cotiza con una valoración superior.
A pesar de esto, la capitalización de mercado de 15.600 millones de libras de Halma todavía deja mucho espacio para la capitalización a largo plazo. Y si bien puede tener dificultades para mantenerse al día con su historial histórico, los inversores del SIPP harían bien en examinarlo más de cerca.
