Control de llave
En comparación con otros tipos de prestamistas, los bancos pueden ofrecer mayores montos de préstamos y tasas más bajas
Los bancos generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 670 para un préstamo para pequeñas empresas
Los prestatarios de mal crédito y subprime pueden tener mejor suerte solicitando un préstamo con prestamistas en línea o alternativos
Si su negocio está listo para crecer, puede estar considerando solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un banco. Muchos propietarios de pequeñas empresas se inclinan hacia los préstamos bancarios porque pueden ofrecer cantidades más grandes, tarifas más bajas y más apoyo práctico que los prestamistas en línea.
Según el informe de 2024 sobre empresas de empleadores de los Bancos de la Reserva Federal, las pequeñas empresas que buscaban financiamiento eran más probables para buscar financiamiento en un banco. De las fuentes de crédito, los solicitantes solicitados, el 44 por ciento eligió un banco grande, mientras que el 28 por ciento eligió un banco pequeño.
Los bancos aprueban la mayoría de los préstamos solicitados, pero los bancos pequeños son los más propensos a aprobarlo. Según la encuesta de préstamos para pequeñas empresas de la Reserva Federal, los pequeños bancos aprobaron el 85 por ciento de las solicitudes en el segundo trimestre de 2024. Los bancos medianos aprobaron el 71 por ciento, y los grandes bancos aprobaron alrededor del 57 por ciento.
Como su empresa necesita cumplir ciertos requisitos para un préstamo de pequeñas empresas bancarias, querrá encontrar el banco adecuado para ser su prestamista. Aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo comercial de un banco.
1. Verifique los puntajes de su negocio y de crédito personal
Es probable que el banco verifique su puntaje de crédito comercial y los puntajes de crédito personal de cualquier dueño de negocios cuando solicite un préstamo. Debido a que analizarán su crédito, es una buena idea verificar su puntaje de crédito con anticipación. Tres oficinas principales de crédito comercial evalúan su crédito comercial: Dun y Bradstreet, Equifax y Experian.
Si su puntaje es demasiado bajo, considere tomarse el tiempo para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo comercial de un banco. Puede considerar abrir una tarjeta de crédito comercial o una línea de crédito asegurada para comenzar a construir un historial de pago positivo para aumentar su puntaje.
La mayoría de los prestamistas miran su puntaje FICO para evaluar su historial de crédito personal. Por lo general, los bancos como Wells Fargo establecen requisitos de crédito estrictos para aplicar, que generalmente requieren un puntaje FICO de al menos 670. Sin embargo, los prestamistas en línea pueden otorgar ciertos tipos de préstamos a las empresas con puntajes de crédito personal tan bajos como 550.
También puede encontrar bancos con programas de préstamos que no se centren en los puntajes de crédito y consideren otros factores para evaluar su solvencia. Por ejemplo, Bank of America ofrece una línea de crédito comercial segura de efectivo que aprueba las empresas de inicio siempre que pueda depositar un depósito de seguridad de $ 1,000. El préstamo comercial local Lift de Huntington Bank es otra opción que no se centra únicamente en el puntaje de crédito.
Sugerencia de bankrate
Consulte sus puntajes de crédito personal visitando el sitio web de una oficina de crédito.
2. Calcule cuánto dinero necesita y cuánto puede permitirse pagar
Al solicitar un préstamo comercial en un banco, el banco querrá saber cuánta financiación desea. Calcule que su negocio necesita determinar el tamaño del préstamo correcto.
Piense en cuánto puede permitirse pagar también. La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas vienen con una tasa de interés fija y establecen pagos, lo que hace que sea más fácil presupuestar el pago mensual cada mes de las finanzas de su negocio. El pago mensual incluirá tanto intereses como pagos principales.
Bankrate Insight
Use una calculadora de préstamos para ver un pago mensual estimado de diferentes opciones de préstamo para determinar el mejor ajuste para su presupuesto y negocio.
3. Elija un tipo de préstamo
Hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas. Investigue y elija la mejor opción para sus necesidades.
| Tipo de préstamo | Cantidad típica | Objetivo | Cómo funciona |
|---|---|---|---|
| Préstamo a plazo | $ 1,000 a $ 1 millón | Muy versátil; se puede utilizar para equipos, bienes raíces, capital de trabajo y más | El dinero se financia en una suma global, que usted paga durante un período fijo |
| Línea de crédito | $ 1,000 a $ 250,000 | Sin propósito especificado; se puede utilizar para una variedad de gastos y es una excelente opción para la financiación a corto plazo | Funciona como una tarjeta de crédito: se puede usar y reutilizar una vez que el monto prestado se devuelve |
| Préstamo SBA 7 (a) | Hasta $ 5 millones | Préstamo respaldado por el gobierno utilizado por una variedad de razones, que incluyen compras de bienes raíces, deuda comercial de refinanciación, capital de trabajo a corto y largo plazo y suministros comerciales de compra | Los préstamos de la SBA se administran a través de prestamistas locales y nacionales. Se financian a través de una suma global y se pagan a través de pagos mensuales |
| Préstamo SBA 504 | Hasta $ 5 millones | Se pueden utilizar 504 préstamos para comprar, construir y mejorar la tierra, las instalaciones, los equipos y los servicios públicos | Los préstamos se administran a través de compañías de desarrollo certificadas (CDC); Estos son préstamos a largo plazo de tarifa fija |
| Préstamo inmobiliario comercial | $ 25,000 a $ 5 millones | Utilizado para financiar cualquier propiedad productora de ingresos | Al igual que un préstamo inmobiliario en el hogar, estos préstamos generalmente requieren un pago inicial; El préstamo está asegurado por la propiedad comercial y los prestatarios realizan pagos mensuales o trimestrales |
| Préstamo de equipo | $ 25,000 a $ 1 millón | Se puede utilizar para financiar reparaciones, compras o reemplazar cualquier equipo comercial | Financiado a través de un pago de suma global; asegurado por el equipo y reembolsado en pagos mensuales |
4. Para préstamos asegurados, elija su garantía
Cualquier préstamo garantizado requiere garantía para respaldar el préstamo. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito a menudo tienen opciones aseguradas y no garantizadas. Solo tenga en cuenta que los préstamos no garantizados a menudo tienen tasas de interés más altas.
Los préstamos de la SBA generalmente tienen requisitos de garantía específicos, aunque los préstamos pequeños de menos de $ 50,000 pueden no requerir garantías. El equipo y los préstamos inmobiliarios comerciales generalmente están respaldados por el equipo o los bienes raíces comprados.
Su prestamista puede permitirle elegir su garantía. Puede usar cualquier activo comercial para respaldar el préstamo; algunos incluso le permitirán usar activos personales. Podría ser un vehículo, propiedad, equipo, efectivo o inversiones.
No siempre es necesario, pero a veces es posible que desee evaluar la garantía. Si se encuentra en medio de una fusión comercial, adquisición o bancarrota, el valor de la garantía que utiliza puede ser discutible. Una evaluación puede ayudarlo a obtener un valor preciso para su garantía. Además, ciertos préstamos de la SBA tienen requisitos de evaluación específicos. Puede hablar con su prestamista para obtener más información sobre estos.
Bankrate Insight
Al obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco, es posible que deba firmar una garantía personal. Esta declaración garantiza que pagará el préstamo de los activos personales si incumplirá el préstamo.
5. Compare los prestamistas
Es una buena idea considerar múltiples prestamistas al mirar préstamos comerciales bancarios. Desea considerar los requisitos del prestamista para un préstamo para pequeñas empresas para asegurarse de que su empresa califique. También es una buena idea verificar cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas del banco para garantizar que pueda cumplir con los requisitos y tener un plazo realista del procesamiento, decisiones y fondos. También puede considerar si desea trabajar con un gran banco nacional o un banco pequeño.
Los bancos pequeños ofrecen un servicio más personalizado, lo que puede ayudarlo a ser aprobado para un préstamo basado en su carácter y relación con el banco. Sin embargo, los grandes bancos a menudo pueden proporcionar las tasas más competitivas y los grandes montos de préstamos.
Al comparar los prestamistas, querrá evaluar a cada prestamista y las características del préstamo ofrecidas. Compare las tasas de interés y las tarifas cobradas y los términos de reembolso ofrecidos. Algunos prestamistas también ofrecen descuentos si paga el préstamo temprano.
Bankrate Insight
Algunos de los mejores prestamistas bancarios para trabajar al solicitar un préstamo bancario de pequeñas empresas son:
- Banco de América
- Wells Fargo
- Banco de PNC
- TD Bank
- Banco de roble vivo
6. Cumplir los requisitos y preparar cualquier documentación
Cada prestamista bancario establece sus propios requisitos que necesita cumplir como mínimo para calificar para su préstamo. Los prestamistas bancarios tienden a mantener requisitos más estrictos que otros tipos de prestamistas, como las compañías fintech.
Los prestamistas analizarán su puntaje de crédito personal y comercial, tiempo en negocios e ingresos. Los prestamistas bancarios a menudo requieren al menos un puntaje FICO de 670, 2 años en negocios y $ 150,000 a $ 250,000 en ingresos anualmente. Estos factores evalúan si su negocio puede manejar los pagos de los préstamos.
Una vez que cumpla con los requisitos mínimos del banco, puede solicitar y enviar la documentación correcta. Cada solicitud de préstamo tendrá diferentes requisitos de documentación, pero generalmente, deberá completar o proporcionar lo siguiente:
7. Solicite en línea o haga una cita
Una vez que haya realizado todos sus preparativos, está listo para solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Descubra la mejor manera de aplicar desde su prestamista. Algunos prestamistas ofrecen múltiples formas de postularse, como en línea, por teléfono o en persona, mientras que algunos solo pueden ofrecer una.
Antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo para pequeñas empresas bancarias, es una buena idea revisar sus documentos. Asegúrese de que todo esté allí y busque errores tipográficos. Si solicita en persona, vístase profesionalmente para causar una buena impresión. Esté preparado para responder preguntas del oficial de préstamos sobre su negocio, documentos o solicitudes.
Qué hacer si se le niega su préstamo bancario
Una vez que envíe su solicitud, puede obtener una respuesta de inmediato, o el prestamista puede tomar algún tiempo para decidir. Incluso si hiciste todo bien, la respuesta podría ser no. Si su préstamo comercial se niega, puede tomar algunos pasos para solicitar nuevamente e intentar ser aprobado.
Primero, piense en preguntarle al prestamista por qué negaron su aplicación para que pueda crear una mejor aplicación la próxima vez. Busque otros prestamistas que tengan una oferta de préstamos similares y tengan requisitos mínimos que su empresa cumpla. Por ejemplo, puede intentar encontrar un prestamista que apruebe a las empresas con poco tiempo en los negocios si es una startup.
Puede tomar algunos intentos para que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo para pequeñas empresas. Pero si es persistente y está dispuesto a comprar con diferentes prestamistas, puede encontrar prestamistas dispuestos a aceptar negocios con finanzas menos que ideales. En algunos casos, es posible que deba buscar préstamos comerciales alternativos en lugar de obtener un préstamo de un banco tradicional.
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Si no califica para un préstamo bancario, considere:
Final
Los préstamos para pequeñas empresas de un banco permiten a las empresas obtener los fondos necesarios para la expansión, el capital de trabajo, las compras de equipos, la gestión de inventario y más. Los bancos pueden ofrecer mayores cantidades, tarifas más bajas y una experiencia de préstamo más personalizada que otros prestamistas, pero esperar requisitos de elegibilidad estrictos.
Si solicitar un préstamo para pequeñas empresas en un banco no parece ser la mejor opción para su negocio, explorar opciones alternativas puede ser beneficioso.
