Control de llave
Hay muchos tipos de préstamos de capital de trabajo a considerar, incluidos préstamos a término, préstamos de la SBA, líneas de crédito comerciales, tarjetas de crédito comerciales, financiamiento de facturas y avances en efectivo comercial.
Al decidir sobre un préstamo, considere las tarifas del préstamo, la tasa de interés, los términos de reembolso y los requisitos de elegibilidad del prestamista.
Antes de solicitar, recopile información como estados financieros comerciales y documentos de formación y cree una estrategia de reembolso realista.
Cada año, las pequeñas empresas de todo el país toman prestados miles de millones de dólares para financiar todo, desde equipos y financiamiento de bienes raíces hasta necesidades de capital a corto y largo plazo. A menudo, este préstamo implica un préstamo de capital de trabajo, que es un préstamo para pequeñas empresas que ofrece fondos a corto plazo para empresas que buscan aumentar su efectivo a mano.
Este tipo de financiación viene en muchas formas, incluidas líneas de crédito, préstamos a plazo, financiamiento de facturas y financiación de la administración de pequeñas empresas. Pero para acceder al capital de trabajo como propietario de un negocio, primero debe comprender lo que se requiere para aplicar y cuáles son las opciones de su préstamo.
Conozca su puntaje de crédito e informe
Antes de solicitar un préstamo de capital de trabajo, debe comprender su puntaje de crédito y cómo revisar su informe de crédito. Dependiendo del préstamo comercial que solicite, su crédito personal o comercial determinará su elegibilidad y términos de préstamo.
Crédito personal
Su historial de crédito personal es lo que usan los prestamistas para determinar su capacidad para pagar sus deudas. Un puntaje de crédito personal es un número entre 300 y 850. Cuanto mayor sea el número, mejor será su solvencia, lo que puede ayudarlo a calificar para más préstamos con mejores términos de reembolso.
Puede usar su crédito personal para solicitar el crédito abierto, como un plan de teléfono celular, crédito giratorio en una tarjeta de crédito o crédito a plazos, que puede ser préstamos estudiantiles, una hipoteca o un préstamo personal.
Muchos prestamistas utilizarán su puntaje de crédito personal para el crédito comercial, especialmente si su negocio está estructurado como un solo propietario o si usted es un nuevo negocio y aún no tiene un puntaje de crédito comercial.
Crédito comercial
Al igual que el crédito personal, su puntaje de crédito comercial muestra la solvencia de su negocio y qué tan bien puede pagar sus deudas. Las oficinas populares de crédito comercial como Dun y Bradstreet y Experian tienen puntajes de crédito comercial Eso varía de 1 a 100, mientras que el Servicio de puntuación de FICO Small Business (SBSS) utiliza un rango de puntuación de 0 a 300.
Los puntajes y los informes de crédito comercial se componen de varios factores:
- Edad del historial de crédito
- Historial de pago
- Tamaño y uso de la deuda
- Riesgo de la industria
- Tamaño de la empresa
¿Cómo se comienza a construir un puntaje de crédito comercial?
Dos de las formas más efectivas de comenzar a construir un puntaje de crédito comercial incluyen abrir una cuenta bancaria comercial y establecer una tarjeta de crédito comercial. Una cuenta bancaria comercial puede conducir a las comerciantes con proveedores y proveedores, lo que puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito comercial. El uso de una tarjeta de crédito comercial puede aumentar su puntaje si constantemente realiza pagos a tiempo.
Decide qué tipo de préstamo de capital de trabajo necesita
Una vez que sepa dónde se encuentra financieramente, deberá elegir un tipo de préstamo de capital de trabajo que mejor satisfaga sus necesidades de financiación a corto plazo. Hay muchos tipos de préstamos de capital de trabajo a considerar. Asegúrese de sopesar los pros y los contras de cada tipo.
Tipo de préstamo | Pros | Contras |
Préstamo a corto plazo |
|
|
Préstamos de la SBA |
|
|
Líneas de crédito |
|
|
Tarjeta de crédito comercial |
|
|
Financiación/factorización de facturas |
|
|
Anticipo en efectivo comercial |
|
|
Calcule cuánto préstamo puede pagar
Sus necesidades de financiación y cuánto préstamo puede pagar. Al obtener un préstamo de capital de trabajo, tendrá que tener en cuenta costos adicionales, como tasas de interés y tarifas. Conocer su presupuesto protege su negocio para incumplir los pagos.
Hay varios factores a tener en cuenta al determinar la asequibilidad de su préstamo:
- Ventas brutas anuales
- Solvencia personal o empresarial
- Deudas actuales adeudadas
- Tipo de financiamiento
- Prestador
Como regla general, los prestamistas evaluarán su relación deuda / ingreso, buscar óptimamente un DTI del 36 por ciento o menos. También puede considerar su relación de cobertura del servicio de la deudauna relación que considera si sus ingresos operativos pueden cubrir sus deudas en al menos 1.25. Puedes usar un Calculadora de préstamos comerciales Para determinar sus pagos mensuales y ver si puede pagar un nuevo préstamo comercial.
Tasas de interés
Para obtener una idea de las tasas de interés del préstamo comercial basados en el tipo de préstamo o el puntaje de crédito, consulte las siguientes guías:
Compare préstamos y prestamistas de capital de trabajo
Comparar prestamistas y tipos de préstamos puede ayudarlo a elegir qué préstamo de capital de trabajo obtener. Verifique las tarifas, la tasa de interés y los términos de reembolso de cada prestamista. También debe considerar el proceso de solicitud, ya sea que tenga que tener un cuenta de negocios de negociosqué tan rápido puede obtener fondos y cómo el prestamista maneja la atención al cliente.
Los requisitos del prestamista pueden variar. Asegúrese de comprender el prestamista Requisitos de elegibilidad del préstamo de capital de trabajo Por lo tanto, puede prepararse para el proceso de solicitud con anticipación.
Ejemplos de prestamistas de capital de trabajo
Prestador | Tipo de préstamos de capital de trabajo | Características principales |
Banco de América | Línea de crédito, préstamo a plazo |
|
Wells Fargo | Línea de crédito |
|
Pleito | Préstamo a plazo, línea de crédito |
|
Financiación nacional | Préstamo a plazo |
|
Taycor Financial | Préstamo a plazo, línea de crédito |
|
Recopilar documentos e información requeridos
Al obtener un préstamo de capital de trabajo, debe revisar cuidadosamente el proceso de solicitud y qué documentos requiere el prestamista.
Se puede requerir información personal, incluso si el prestamista no necesita un garantía personal. Esté preparado para proporcionar su nombre completo, fecha de nacimiento, dirección y número de Seguro Social.
También puede necesitar documentos legales para el negocio, que incluyen:
- Estatutos de una sociedad comercial
- Extracto bancario
- Registro de nombre comercial
- Declaraciones de impuestos comerciales
- Información de deuda pendiente
- Estructura de propiedad
- Declaraciones de ganancias y pérdida
- Su acuerdo operativo de LLC
Préstamos comerciales asegurados requiere prueba de garantía y posiblemente una evaluación. Si solicita un préstamo de la SBA, probablemente también necesite un plan de negocios, resumen del historial de negocios, información de arrendamiento y proyecciones financieras.
Solicitar un préstamo de capital de trabajo
Después de recopilar la información y los documentos necesarios, debe estar listo para solicitar el préstamo de capital de trabajo. Muchos prestamistas ofrecen una solicitud en línea a través de su sitio web, pero aplicar cara a cara en una ubicación de sucursal también podría ser una opción.
La preparación temprana optimizará el proceso de solicitud, lo que lleva a Aprobación y financiación más rápidos. Si es necesaria más información durante el proceso de suscripción para su aprobación, el prestamista generalmente se comunicará por correo electrónico o teléfono. Algunos prestamistas ofrecen la capacidad de verificar el progreso de su solicitud en línea. Después de la aprobación, debe recibir fondos en unos pocos días.
¿Qué hace si su solicitud de préstamo es denegada?
En algunos casos, se puede negar su préstamo comercial. Para ayudarlo a decidir qué hacer a continuación, consulte estas guías:
Estrategia de reembolso
Establecer la estrategia de reembolso correcta antes de solicitar un préstamo de capital de trabajo puede ayudar a prevenir el incumplimiento del préstamo. A Administre su préstamo correctamentedebería:
- Asegúrese de comprender su acuerdo de préstamo.
- Tener un realista presupuesto comercial Configurar y conectar el reembolso de su préstamo comercial.
- Pague sus facturas a tiempo para evitar tarifas tardías, sanciones e incumplimiento.
- Minimizar otras deudas, especialmente para préstamos con términos de pago breves.
- Consulte sus puntajes de crédito personal y comercial regularmente.
- Hable con su prestamista antes de perder un pago para conocer sus opciones.
Final
Un préstamo de capital de trabajo puede proporcionar fondos críticos para cubrir los gastos o ayudar con el flujo de efectivo. El primer paso para acceder a esta financiación es comprender los diferentes tipos de préstamos disponibles y cuáles son sus requisitos. Y cuando esté listo para solicitar, comprar y revisar programas y ofertas de diferentes prestamistas puede ayudar a garantizar que obtenga los términos más competitivos posibles para su negocio.
