¿Cuál es un puntaje de crédito comercial y cómo funciona?

Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Un puntaje de crédito comercial proporciona agencias de crédito, emisores de préstamos y proveedores o proveedores con una idea general de lo confiable que es cuando se trata de pedir dinero prestado para su negocio. Al igual que un puntaje de crédito personal, un puntaje de crédito comercial más alto le dice a estas partes interesadas que es más elegante.

¿Qué es un puntaje de crédito comercial?

Al igual que un puntaje de crédito personal, un puntaje de crédito comercial es una medida de su historial de pago de crédito y un indicador de posibles prestamistas de su solvencia. El número de empleados de una empresa, los datos financieros históricos, el historial de pagos pasados ​​y los montos adeudados pueden tener en cuenta un puntaje de crédito comercial.

Dependiendo de la oficina, los puntajes de crédito comercial pueden variar entre 0 y 100, 101 y 992 o 1000 a 1610.

¿Cuándo se usa un puntaje de crédito comercial?

Por lo general, tanto los puntajes comerciales como de crédito personal se considerarán en cualquier solicitud para un préstamo para pequeñas empresas. Los prestamistas de pequeñas empresas quieren ver el historial de préstamos de su negocio y qué tan bien ha podido realizar los pagos requeridos en el pasado. Diferentes prestamistas tendrán diferentes requisitos de puntaje de crédito mínimo.

Además, otras empresas, como proveedores o fabricantes, pueden analizar el historial de crédito de su negocio al establecer o volver a negociar los términos de pago. Los inversores potenciales también pueden analizar el historial de crédito de su empresa para ayudar a comprender si podría ser una buena inversión.

Cómo obtener su puntaje de crédito comercial

Hay tres principales oficinas de informes de crédito comercial: Dun y Bradstreet, Equifax y Experian. Puede verificar su puntaje de crédito comercial directamente con cualquiera de ellos; Sin embargo, tendrá que pagar sus informes Equifax y Experian. Dun & Bradstreet ofrece un informe de forma gratuita, siempre que tenga un número Duns, al que puede acceder de forma gratuita.

Beneficios de tener un puntaje de crédito comercial

Construir un puntaje de crédito comercial sólido puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas de varias maneras:

• Las finanzas personales se mantienen separadas de las finanzas de su negocio. Tener un puntaje de crédito comercial puede ayudarlo a acceder al capital para su negocio sin apoyarse en su crédito personal. Esta separación garantiza que sus finanzas personales no estén en riesgo cuando pide prestado dinero para su negocio, y también puede ser útil cuando llega el momento de presentar sus impuestos cada año. Si planea deducir los gastos, necesitará mantener separadas las finanzas comerciales y personales, incluidos las cuentas de crédito abiertas.
• El acceso al financiamiento es más fácil. Un buen puntaje de crédito comercial puede ayudarlo a sacar préstamos comerciales a tasas de interés más bajas. Si toma un préstamo comercial, es menos probable que tenga que firmar una garantía personal con un puntaje de crédito comercial sólido.
• Las tarifas de las pólizas de seguro pueden ser más bajas. Las tarifas de seguro pueden ser altas, especialmente para un negocio en crecimiento. Un buen puntaje de crédito comercial puede ayudar a su negocio a atraer tarifas bajas.

Diferencias entre los puntajes de crédito personal y comercial

Hay muchas diferencias entre su puntaje de crédito personal y su puntaje de crédito comercial.

Cómo mejorar el puntaje de crédito de su negocio

Mejorar su crédito comercial implica muchos de los mismos pasos que tomaría para aumentar su puntaje de crédito personal. Aquí hay algunos pasos que puede tomar:

• Pague las facturas y gastos de su negocio a tiempo. Su historial de pago afecta su puntaje de crédito comercial más que cualquier otro factor, lo que significa que querrá priorizar el pago de sus facturas temprano o a tiempo.
• Asegúrese de que su prestamista informe a las oficinas de crédito. No todos los acreedores comerciales informan operaciones y líneas de crédito. Si está buscando crear crédito comercial con un préstamo o tarjeta de crédito comercial, asegúrese de preguntar si el prestamista informará su historial de pago a una importante oficina de crédito comercial.
• Use el crédito de regularidad y responsable. Use su crédito comercial tanto como pueda, especialmente compras que ya están presupuestadas en su flujo de efectivo. Cuanto más demuestre que puede pedir prestado y pagar de manera responsable, más fuerte será su crédito.
• Monitorear su puntaje de crédito comercial. Al igual que vigila su puntaje de crédito personal con el tiempo, debe monitorear su puntaje de crédito comercial para obtener cambios y actualizaciones, informando cualquier error que detecte a la oficina o acreedor apropiados.
• No maximice su crédito comercial. Experian recomienda mantener su utilización de crédito en tarjetas de crédito comerciales y otras líneas de crédito por debajo del 30 por ciento para los mejores resultados.

El resultado final

Establecer un buen crédito comercial es inmensamente importante cuando se trata de construir un negocio sólido. Al igual que con su puntaje de crédito personal, su puntaje de crédito comercial proporciona una visión poderosa de cuán exitoso es un negocio para los acreedores, inversores y socios comerciales potenciales.

Puede mantenerse al tanto de él construyendo hábitos financieros sólidos, comenzando por elegir la mejor tarjeta de crédito para su negocio, monitorear regularmente sus informes de crédito y disputar cualquier error que surja en el camino.