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Un ingreso adicional de £20 000 es un objetivo fantástico para muchos inversores principiantes. Esto representa el punto en el que una ISA deja de ser vista como un medio de ahorro y comienza a ser vista como una fuente significativa de ingresos, algo que puede complementar el trabajo, financiar la jubilación anticipada o simplemente proporcionar un colchón financiero.
Y pongámoslo en perspectiva. Esto es £20.000 sin impuestos. Esto se debe a que las acciones y participaciones ISA no tienen ganancias de capital, dividendos ni impuestos sobre la renta. Esto equivale a conseguir un trabajo y ganar £23.500 al año antes de impuestos.
hazlo realidad
La pregunta obvia es qué tan grande debe ser una ISA para que eso suceda. En pocas palabras, todo se reduce al rendimiento. Para que una ISA genere un ingreso anual confiable del 4%, debe tener un valor de alrededor de £500 000 para ganar £20 000 al año. Esto puede parecer una cifra desalentadora, pero es completamente alcanzable.
A medida que aumenta el rendimiento, la maceta requerida se reducirá. Al 6%, podría obtener los mismos ingresos con cerca de £330,000. Al 7%, sería menos de £300.000.
El problema, por supuesto, es que rara vez se obtienen mayores rendimientos sin un mayor riesgo. Los dividendos pueden recortarse, los precios de las acciones pueden caer y los ingresos que parecen generosos en el papel pueden resultar poco confiables en un mercado más difícil.
Por eso el verdadero desafío no es alcanzar las 20.000 libras esterlinas de una vez, sino garantizar que sus ingresos sean sostenibles.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Construyendo una cartera
La tasa de crecimiento promedio de las acciones y acciones ISA del Reino Unido en los últimos años ha sido cercana al 10%. En realidad, esto es bastante impresionante, pero un buen inversor puede hacer mucho más que eso.
A continuación mostramos cómo crecerían £750 por mes durante 20 años, suponiendo un rendimiento anual del 10%. Estas £500.000 podrían alcanzarse en 19 años.
genial en teoría
La teoría aquí es excelente, pero es necesario saber dónde invertir. Esto se debe a que las decisiones de inversión inadecuadas pueden generar pérdidas.
Entonces, ¿dónde debería invertir para construir su cartera? Bueno, una acción que creo que vale la pena considerar es Fideicomiso de inversión hipotecaria escocesa (LSE: SMT). A las personas que saben mucho sobre inversiones les puede resultar un poco difícil elegir un fondo mutuo. Pero en este caso, eso no viene al caso.
El fideicomiso proporciona exposición a una cartera concentrada de empresas en crecimiento de alta calidad, muchas de las cuales son de difícil acceso directo para la mayoría de los inversores minoristas. Esto incluye a SpaceX, que representaba el 15,2% de la cartera.
De hecho, esta revelación de SpaceX es una de las razones por las que soy optimista sobre la confianza. Creo que este porcentaje de propiedad refleja la última valoración de Elon Musk de 800.000 millones de dólares. Sin embargo, se habla de que SpaceX saldrá a bolsa el próximo año con una valoración de 1,5 billones de dólares. En igualdad de condiciones, el valor liquidativo del fideicomiso aumentará significativamente.
Sin embargo, es precisamente por su trayectoria lo que resulta interesante. El fideicomiso tiene un historial impresionante en la elección de los próximos grandes ganadores.
Dado que el Trust pide dinero prestado para realizar sus inversiones, los riesgos incluyen el apalancamiento. Aunque no son enormes, sus pérdidas podrían agravarse si el valor de su inversión disminuye.
Sin embargo, hay muchas cosas que me gustan de esta cartera. Es una parte fundamental de mi pensión y una pequeña parte de mi ISA.
