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Las ISA de acciones pueden ser una gran herramienta para que las personas realicen inversiones fiscalmente eficientes. Por supuesto, la situación de cada persona es diferente, pero poder acumular ingresos por dividendos sin pagar impuestos sobre los dividendos es de gran ayuda. Si está buscando obtener un ingreso pasivo de cinco cifras al año, aquí le explicamos cómo hacerlo.
Parámetros de ajuste fino
Empecemos por los números. Generar un ingreso adicional de £10,000 solo es realista si alguien puede invertir regularmente una cantidad fija de unos pocos cientos de libras cada mes. No es realmente realista invertir £10 al mes y esperar que su cartera crezca hasta alcanzar un tamaño decente (incluso después de algunas décadas). Por supuesto, hay un límite sobre cuánto puedes contribuir a una ISA, actualmente £20,000 al año.
De hecho, el rendimiento medio de su cartera se puede ajustar en función de su tolerancia al riesgo. Puede aspirar a un rendimiento del 3% en una cartera de bajo riesgo, pero necesitará invertir más dinero para lograrlo. Alternativamente, una cartera más riesgosa podría tener un rendimiento en el rango del 7% al 9%, lo que podría resultar más atractivo.
Suponiendo que un inversor puede invertir £500 por mes en una cartera con un rendimiento promedio del 7%, en el año 15 tendrá £10,558 en el banco solo provenientes de pagos de ingresos. Esto equivale a un tamaño total de la ISA de £159,905. Dado que esta previsión se mantiene durante varios años, hay que tomarla con cautela. Los plazos reales pueden ser más largos o más cortos dependiendo de diversos eventos que ocurran durante el período.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
por favor muéstrame el dinero
Más allá de los números, es importante empezar a pensar en las acciones que podrían formar la columna vertebral de su ISA en esta estrategia. Por ejemplo, grupo de dinero (LSE:DINERO). El precio de las acciones ha caído un 4% durante el año pasado y la rentabilidad por dividendo actual es del 6,64%.
El grupo opera una variedad de marcas de consumo británicas populares, incluidos servicios que comparan seguros, préstamos y otros productos financieros. Cuando alguien hace clic o realiza una compra, usted gana dinero al recibir una tarifa de referencia o una comisión del proveedor. El resultado es un negocio con pocos activos y abundante flujo de caja, lo que lo hace atractivo para los inversores en ingresos.
En su anterior beneficio del año completo, el EBITDA ajustado fue de £141,8 millones (un récord). Aunque este año ha sido más difícil, la empresa todavía está en camino de registrar ganancias decentes en 2025. Como resultado, las ganancias deberían cubrir fácilmente el dividendo actual. De hecho, el ratio de cobertura de dividendos es de 1,4x, por lo que aquí hay mucho margen de maniobra.
De cara al futuro, creo que a la empresa le irá bien porque no depende de un mercado único. En cambio, tener múltiples fuentes de ingresos le brinda resiliencia incluso cuando una parte del mercado está caída. Sin embargo, uno de los riesgos es cambiar el comportamiento de los clientes. Este modelo se basa en que los consumidores comparen activamente a los proveedores. Las cosas podrían cambiar a medida que las personas se conviertan en compradores más directos y tengan una mayor lealtad a la marca.
Pero, en general, creo que es una acción que los inversores deberían considerar como parte de sus ideas más amplias de Second Income ISA.
