El objetivo a largo plazo de muchos inversores es crear un fondo lo suficientemente grande como para generar muchos ingresos pasivos. ¿Pero cuánto es suficiente?
Según la Oficina de Estadísticas Nacionales, el salario bruto anual medio de las personas mayores de 60 años en el Reino Unido es actualmente de 37.804 libras esterlinas. o el equivalente a £3.150 al mes.
Creo que ganar tanto dividendo cada año dentro de una ISA de acciones es un gran logro. Tenga en cuenta que esta cifra, a diferencia de la cifra del salario bruto citada anteriormente, está libre de impuestos (aunque una parte importante de ella suele estar sujeta a impuestos).
Entonces, ¿cuánto tiempo le toma a alguien que comienza desde cero alcanzar esta cantidad?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión..
ilustración
Para una cartera de acciones con dividendos que rindan un 5%, necesitaría tener un valor de poco más de £756 000 para desperdiciar £37 804 al año. Sin embargo, si el rendimiento es del 6,5%, una ISA de £582.000 es suficiente. Esa es una diferencia bastante grande.
De cualquier manera, no es una cantidad pequeña. Pero la buena noticia es que si inviertes £700 cada mes, tardarás alrededor de 21 años en alcanzar £582.000.
No creo que sea un buen objetivo para cualquiera que quiera priorizar la creación de riqueza a largo plazo.
Sin embargo, este diagrama supone tres cosas:
- Rentabilidad media anual 10%
- Los dividendos se reinvierten (en lugar de consumirse)
- No habrá tarifas de plataforma durante este período.
En realidad, no se garantiza un rendimiento del 10% e incluso las aplicaciones de inversión “gratuitas” tienen algún costo. Por otra parte, los dividendos no sólo pueden suspenderse o suprimirse por completo, sino también aumentarse. Por tanto, este es sólo un ejemplo.
todavía es alcanzable
Dicho esto, un rendimiento del 10% no es inusual. es sólo ligeramente superior a FTSE100Rentabilidad total anualizada en los últimos 10 años (9,17%). de S&P500El rendimiento total es aún mayor, cercano al 14%.
Rentabilidad total residual del FTSE 100 (anualizada)
| 3 año | 5 años | 10 años |
| 13,95% | 12,82% | 9,17% |
Es más, varias acciones del FTSE 100 han obtenido muy buenos rendimientos durante 10 años. Estos incluyen: taller de juegos (+3.827%) diploma (+856%), rollos royce (+392%), Sistemas BAE (+310%), grupo 3i (+453%), y antofagasta (+630%).
Por supuesto, hemos seleccionado cuidadosamente a los mejores aquí. Sin embargo, no se trata de acciones secretas y se comercializan desde hace décadas.
inversión en el futuro
Siguiendo con el FTSE 100, estas son las acciones que creo que vale la pena considerar a largo plazo. tecnología de capital polar confianza (LSE: PCT). Como sugiere el nombre, se trata de un fideicomiso de inversión que se especializa en tecnología.
Seamos honestos: el mundo se volverá más digital, especialmente a medida que tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial y la computación cuántica avancen rápidamente. El fideicomiso proporciona exposición total a través de 96 participaciones, que incluyen: NVIDIA, alfabeto, semillas taiwanesas, meta plataformay broadcom.
El gran riesgo para los resultados será la desinversión de las empresas que se benefician del desarrollo global de la IA. Sin embargo, vale la pena mencionar que los administradores de cartera tienen un conocimiento firme de las tendencias emergentes (y cambiantes) en Silicon Valley.
Por eso creemos que nuestra cartera es muy buena y tenemos margen para alejarnos del riesgo si es necesario. Por ejemplo, la exposición al software, que está sometido a una gran presión debido a las preocupaciones sobre la disrupción de la IA, es muy selectiva.
