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Después de pasar toda la vida en el trabajo, todos esperamos disfrutar del juego de retroceso y disfrutar de los frutos de nuestros trabajos. Pero, ¿cuántos ingresos pasivos necesitaremos para vivir cómodamente? Esto puede variar sustancialmente de persona a persona.
Sin embargo, lo que está claro es que la cantidad requerida para un buen nivel de vida en la jubilación está aumentando constantemente con el tiempo. Significa que tomar las decisiones financieras correctas al planificar para una vida posterior es cada vez más importante.
La buena noticia es que los inversores de hoy tienen más oportunidades que nunca para alcanzar sus objetivos de jubilación. Así es como estoy seguro de lograr una jubilación lujosa.
El objetivo
Como mencioné, la cantidad exacta que una persona necesita en la vida posterior variará, dependiendo de factores como sus objetivos de jubilación, dónde viven y el estado de su relación.
Sin embargo, vale la pena considerar lo que las pensiones y la Asociación de Ahorros de Vidas (PLSA) dice que la persona promedio necesita para una jubilación cómoda para obtener una estimación de parque de pelota.
Su última investigación muestra que el hogar promedio de una persona requiere un ingreso anual de £ 43,900 para un estilo de vida cómodo. Este nivel de ingresos proporcionaría elementos esenciales y extras como el presupuesto saludable de AA para la comida y la ropa, un automóvil de reemplazo cada tres años y unas vacaciones de dos semanas en el medicamento y los viajes frecuentes de distancia cada año.
La cifra para un hogar de dos personas es de £ 60,600.
Un ingreso de £ 38k+
Hay muchos caminos que las personas pueden tomar para alcanzar ese objetivo. Pueden invertir en propiedades, desarrollar un ajetreo lateral o poner dinero en acciones generadoras de ganancias de dividendos y capital, por ejemplo.
Personalmente, he elegido priorizar la inversión en acciones globales para obtener un ingreso de jubilación, con algo de dinero también dejado de lado en cuentas en efectivo para gestionar el riesgo. Con una división de 80-20 en estas líneas, estoy apuntando a un rendimiento anual promedio de al menos 9% en mis inversiones de acciones y el 4% en mi efectivo durante el período.
Déjame mostrarte cómo funciona esto. Con una inversión mensual de £ 400 en acciones y efectivo, podría, si todo sale según lo planeado, tener un nido de £ 641,362 para retirarse.
Si luego invirtiera esto en acciones de dividendos que unen el 6%, tendría un ingreso pasivo anual de £ 38,482. Agregado a la pensión estatal (actualmente en £ 11,975), podría lograr fácilmente lo que necesitaré para retirarme con comodidad.
Tomando la ruta estadounidense
Por supuesto, invertir en acciones es más riesgosa que poner todo mi dinero en una cuenta de ahorro simple. Sin embargo, fondos y fideicomisos como el ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF (LSE: CSPX) puede reducir sustancialmente mi riesgo y al mismo tiempo que me permite dirigir los fuertes rendimientos a largo plazo que el mercado de valores de EE. UU. Puede proporcionar.
Sin embargo, recuerde que el rendimiento podría estar lleno de baches durante las recesiones más amplias del mercado de acciones.
Este fondo cotizado en bolsa (ETF) tiene participaciones en todos los negocios que figuran en el S&P 500 índice. Además de proporcionarme una excelente diversificación por sector y región, me da exposición a empresas de clase mundial con posiciones líderes en el mercado y balances fuertes (como Nvidia y Manzana).
Desde 2015, este Fondo Ishares ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 12.5%. Si esto continúa, una inversión regular aquí podría ponerme bien en curso para un ingreso pasivo saludable en la jubilación. Es por eso que ya lo sostengo en mi cartera.
