Fuente de la imagen: Britvic (copyright Evan Doherty)
¿Cuál es la diferencia entre invertir £10,000 en un seguidor del índice FTSE 100 y poner la misma cantidad en una pensión personal autoinvertida (SIPP) y usar eso para invertir el monto total en el mismo seguidor del índice?
¡La respuesta puede sorprenderte!
Las estructuras SIPP pueden ofrecer atractivos beneficios a los inversores
Cuando invertimos, a menudo esperamos que el dinero que tanto nos costó ganar y que invertimos en una plataforma de inversión se vea reducido por tarifas, comisiones, costos de transacción y más.
Desafortunadamente, esto también se aplica cuando se invierte a través de un SIPP.
Sin embargo, los SIPP ofrecen una importante ventaja inmediata en comparación con otras estructuras de inversión. Eso es reducción de impuestos.
No me refiero a ganancias de capital libres de impuestos o ingresos dentro del envoltorio, como acciones y participaciones que proporciona una ISA. Esto también se aplica a los SIPP, pero las reglas sobre los retiros (impuestos y cuándo puede realizarlos) son diferentes a las de las ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
hacer más con la misma cantidad de dinero
No, estoy hablando de recortes de impuestos.
Esto significa que el gobierno aumentará la cantidad aportada al SIPP como una forma de reembolsar efectivamente (sin intereses) el impuesto sobre la renta pagado por el dinero involucrado.
Para los contribuyentes del impuesto sobre la renta con tasas impositivas más altas o adicionales, esto puede ser de gran beneficio.
Sin embargo, incluso para los contribuyentes del impuesto sobre la renta con tasa estándar, esto puede ser muy poderoso. De hecho, y aunque parezca extraño, incluso los no contribuyentes pueden obtener esa exención fiscal.
En la práctica, esto significa que alguien que invirtió £10.000 en un SIPP podría en realidad invertir £12.500 sin tener que invertir más de su propio dinero.
más dinero, más ganancias
Pongamos eso en perspectiva.
En los últimos cinco años, el índice FTSE 100 ha subido un 45%. Esto significa que alguien que invirtió £10,000 en un rastreador de cuentas de negociación de acciones hace cinco años ahora tendría alrededor de £14,500.
Sin embargo, alguien que invirtió la misma cantidad (£10,000) en un SIPP y compró el mismo rastreador ahora tendría alrededor de £1 en SIPP.18.125.
Y eso sin tener en cuenta los dividendos a lo largo del camino.
El efecto de reducción de impuestos de un SIPP aumenta la cantidad de ingresos pasivos en un 25% en comparación con un acuerdo similar fuera del envoltorio SIPP.
En busca de ganadores del SIPP
Casualmente, actualmente no tengo un rastreador de índices en SIPP.
Sin embargo, invierto directamente en algunas acciones del FTSE 100.
Los malos resultados fueron Deportes JD (LSE: JD). Mientras que el FTSE 100 ha subido un 45% en cinco años, el precio de las acciones de JD Sports ha caído tres quintas partes durante el mismo período.
El dividendo tampoco es atractivo. El rendimiento del 1,7% está muy por debajo del 3,1% que ofrece el índice más amplio.
Entonces, ¿por qué sigo aguantando?
No estoy ignorando los riesgos. El débil gasto de los consumidores amenaza la demanda de ropa deportiva costosa. El programa de expansión de JD Sports durante los últimos años aún tiene que demostrar su valía. Pero ha impulsado la huella global y las economías de escala de las empresas británicas.
La marca es fuerte y la empresa sigue siendo muy rentable. El beneficio antes de impuestos y elementos de ajuste cayó el año pasado, pero aún se situó en 852 millones de libras esterlinas.
Esta acción me parece infravalorada. ¡Lo guardaré en mi SIPP!
