Control de llave
El préstamo SBA 504 ayuda a financiar activos fijos que impulsan el crecimiento del negocio.
Se ofrece a través de empresas de desarrollo certificadas locales.
Puede financiar proyectos hasta $ 5.5 millones.
Su estructura de tarifas es más complicada pero razonable frente a otros préstamos de SBA.
El préstamo SBA 504 puede ayudar a las pequeñas empresas que buscan financiar activos importantes como equipos y bienes raíces para hacer crecer su negocio y crear empleos. Los préstamos SBA 504 ofrecen financiamiento de tasa fija a largo plazo de hasta $ 5.5 millones, mucho más alto que muchos préstamos comerciales convencionales.
Hasta ahora, en el año fiscal 2025, la SBA ha aprobado más de 4,200 empresas para 504 préstamos, por un total de casi $ 4,82 mil millones en fondos, con un tamaño de préstamo promedio de $ 1.14 millones, según el informe suma de 7 (a) y 504. Si está buscando obtener fondos para la expansión y el crecimiento, comprender el proceso de solicitud de préstamo SBA 504 es clave.
Antes de solicitar, conozca los requisitos de elegibilidad y los pasos para calificar y completar una solicitud SBA 504.
¿Qué es un préstamo SBA 504?
Un préstamo SBA 504 es un préstamo comercial a largo plazo diseñado para comprar activos grandes como equipos comerciales y bienes raíces. El programa se centra en los activos que respaldan el crecimiento de la empresa o proporcionan empleos adicionales a los empleados.
Al igual que todos los préstamos de la SBA, está parcialmente garantizado por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos, aunque a una tasa más baja que otras opciones de la SBA.
¿Qué es una empresa de desarrollo certificada?
Una empresa de desarrollo certificada (CDC) es un socio sin fines de lucro certificado por la SBA que apoya el desarrollo de comunidades circundantes. Estos socios comunitarios son su fuente de información para aprender sobre 504 calificaciones de préstamos, regulaciones de programas y navegar por el proceso de solicitud.
¿Cómo funcionan los préstamos SBA 504?
Los préstamos SBA 504 pueden proporcionar hasta $ 5 millones en fondos para comprar activos fijos como bienes raíces. Las solicitudes de financiación de compras, mejora, modernización y construcción de proyectos de calificación pueden ser elegibles para hasta $ 5.5 millones para préstamos múltiples.
El préstamo 504 está garantizado por la SBA para hasta el 40 por ciento del monto del préstamo prestado. Esta garantía es mucho más baja que el préstamo 7 (a) que garantiza hasta el 85 por ciento del préstamo.
Una parte adicional del préstamo 504 también está garantizada por un tercero, como un banco o una cooperativa de crédito. El tercero puede garantizar hasta el 50 por ciento del préstamo. Para completar los requisitos de garantía, su negocio deberá reducir al menos el 10 por ciento del monto del préstamo.
Tasas de préstamo de SBA 504
La tasa de interés del préstamo 504 se establece por encima de la tasa de mercado para bonos del Tesoro de los Estados Unidos a 10 años. Por lo general, totaliza alrededor del 3 por ciento de la cantidad prestada, horneada en los reembolsos del préstamo.
SBA 504 Tarifas de préstamo
El programa 504 de préstamos cobra algunas tarifas para mantener fondos, pero las tarifas se pueden llevar a los pagos.
| Tipo de tarifa | Cantidad cargada |
| Tarifa de garantía | 0% |
| Tarifa de servicio anual | 0.4405% |
| Tarifa del prestamista | 0.50%+ |
| Tarifa de los CDC | 0.625%+ |
Términos de reembolso de préstamos de SBA 504
Los préstamos SBA 504 ofrecen términos de vencimiento 0-, 20 y 25 años. Es posible que tenga diferentes términos de reembolso en las porciones garantizadas por el banco frente a la empresa de desarrollo certificada.
Pago inicial de la SBA 504
El programa de préstamos SBA 504 requiere un pago inicial de al menos el 10 por ciento. Si usted es un negocio de inicio o adquiere propiedades para un propósito especial, es posible que deba obtener más dinero para el préstamo.
¿Para qué se puede utilizar un préstamo SBA 504?
Puede usar este popular préstamo 504 para activos que apoyan las iniciativas de crecimiento empresarial. Estos incluyen:
| Uso de fondos | Ejemplos |
| Compras |
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| Proyectos de mejora |
|
Gastos no elegibles
Los préstamos SBA 504 no son elegibles para los siguientes gastos:
- Capital de explotación
- Compras de inventario
- Invertir o especular en bienes raíces de alquiler
- Consolidación o refinanciación de deuda que no cumple con la definición de deuda calificada en los párrafos (E) y (g) bajo 13 CFR 120.882
- Financiamiento para servicios de consultoría relacionados con la IA, propiedad intelectual o capital de trabajo
¿Cuáles son los requisitos de la SBA 504?
Para obtener un préstamo SBA 504, debe cumplir con los requisitos y requisitos mínimos de la SBA de los CDC y el prestamista. Los requisitos de los prestamistas variarán pero pueden ser competitivos porque son deseables 504 costos de préstamo de préstamo y reembolso.
Los requisitos de préstamo de SBA 504 incluyen:
- Reunión de pautas de tamaño empresarial de la SBA
- Es razonablemente capaz de pagar el préstamo
- Empresa con fines de lucro
- Basado en las posesiones de los Estados Unidos o de los Estados Unidos
- Patrimonio neto por debajo de $ 20 millones
- Ingresos netos promedio de menos de $ 6.5 millones, después de los impuestos federales durante los últimos dos años
- Un plan de negocios
- No ser un negocio sin fines de lucro, pasivo o especulativo
¿Cómo se solicita un préstamo SBA 504?
El programa de préstamos 504 se ofrece a través de CDC, que son organizaciones sin fines de lucro certificadas por la SBA para ofrecer este préstamo. Puede aplicar en unos pocos pasos:
- Encuentre un CDC a través de la herramienta de asistencia local de la SBA.
- Póngase en contacto con los CDC directamente para iniciar una aplicación.
- Complete la solicitud. Los gerentes clave y los empleados y cualquier persona con al menos 20 por ciento de propiedad en el negocio deberán postularse.
- Proporcionar documentos financieros y comerciales.
- Espere de 30 a 90 días para la aprobación de la SBA.
La espera de la aprobación de préstamos 504 puede ser larga, pero generalmente vale la pena la espera. El banco debe suscribir y aprobar el préstamo. Luego, los CDC deben aprobar y suscribir internamente su parte del préstamo. Luego, los CDC enviarán la solicitud a la SBA para revisar, aprobar y autorizar el préstamo 504.
Una vez que se asegura el préstamo, el banco y los CDC desembolsarán sus fondos para implementar y completar el proyecto antes de que los CDC puedan cerrar el préstamo. Luego, la SBA venderá una obligación para asegurar fondos para desembolsar al banco por el cierre final.
¿Cuáles son las alternativas a los préstamos SBA 504?
Puede financiar bienes inmuebles y equipos a través de préstamos comerciales que no sean el programa de préstamos 504. Alternativas que pueden adaptarse a usted:
- SBA 7 (a) Préstamos. Otro préstamo popular de la SBA, el préstamo 7 (a) Se puede utilizar para fines generales, incluida la compra de activos. Se ofrece a través de prestamistas aprobados por SBA como bancos en lugar de CDC. La SBA no requiere garantía para préstamos por debajo de $ 25,000, aunque los prestamistas podrían hacerlo.
- Préstamos SBA Express. Préstamos expresos Trabaje bien para pequeños gastos por debajo de $ 500,000 ya que este es el tamaño máximo del préstamo. Los términos de reembolso varían de cinco a 25 años. También es conocido por aprobaciones más rápidas que el préstamo de SBA habitual.
- Micristoans de la SBA. Micras Ofrezca fondos de hasta $ 50,000, generalmente a través de un prestamista comunitario que elige participar en el programa microloano. Estos prestamistas generalmente tienen como objetivo servir a comunidades desatendidas, brindando educación y otro apoyo para ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito.
- Préstamos de equipos. Un préstamo de equipo es un tipo de préstamo a plazo comercial asegurado por el equipo comercial que está comprando. Al igual que el préstamo 504, puede tener un pago inicial más bajo debido a la garantía. Los préstamos de equipos a menudo tienen requisitos de elegibilidad indulgente, como requerir ingresos anuales de tan bajo como $ 100,000.
- Préstamos inmobiliarios comerciales. A préstamo inmobiliario comercial es como una hipoteca para su negocio, excepto que el prestamista considera sus ingresos o ingresos comerciales que la propiedad traerá al aprobar el préstamo.
Final
El préstamo SBA 504 funciona bien si desea hacer crecer su negocio comprando activos. Obtiene el beneficio de términos de reembolso mucho más largos que los préstamos comerciales convencionales. También trabaja uno a uno con una empresa de desarrollo certificada (CDC), una organización sin fines de lucro especializada en ofrecer este tipo de préstamos.
Está limitado en lo que puede usar este préstamo, y debe cumplir con los requisitos de las SBA y el prestamista para calificar. Además de eso, los préstamos de la SBA son conocidos por su lento proceso de aprobación, mientras que otros prestamistas ofrecen fondos rápidos en tan solo unos pocos días.
Es posible que desee consultar otras opciones de préstamo si no califica para el préstamo 504.
