¿Qué es factorización de facturas y cómo funciona?

La factorización de facturas, también conocida como financiamiento de cuentas por cobrar, es una solución financiera que permite a las empresas convertir el 70 por ciento al 90 por ciento de las facturas impagas en efectivo inmediato. Su principal sorteo es que mejora el flujo de efectivo, pero las empresas también pueden apreciar que reduce la carga de las colecciones y ayuda a mantener el capital de trabajo saludable necesario para el crecimiento empresarial.

Exploraremos los entresijos de factorización de facturas para ayudarlo a decidir si sus beneficios potenciales lo hacen una buena opción para las necesidades de su negocio.

¿Qué es factorización de facturas?

Factoring Factoring es una opción de financiación alternativa a corto plazo para empresas que envían facturas a los clientes.

Las empresas pueden vender sus facturas sobresalientes a una empresa de factorización de facturas. La empresa Factoring paga la mayor parte del valor de la factura por adelantado y asume la responsabilidad de recopilar la factura del cliente.

Esto permite a las empresas recibir dinero de las facturas antes de lo que normalmente lo harían, ya que las facturas a menudo tardan entre 30 y 90 días en pagarse.

Una vez que el cliente paga la factura, la empresa de factorización de facturas obtendrá sus tarifas e intereses y luego pagará al negocio los fondos restantes que se les debe.

La factorización de facturas es adecuada para empresas que pueden no calificar para un préstamo comercial tradicional debido a no cumplir con los requisitos de préstamo típicos. Factoring no requiere buen crédito o un proceso de solicitud de préstamo tradicional del negocio.

¿Qué es una empresa de factoring?

Una empresa de factorización de facturas es cualquier empresa que ofrece factorización de facturas a las empresas. La mayoría de los principales bancos y cooperativas de crédito no ofrecen esta opción de financiamiento, por lo que generalmente encontrará factorización de facturas de prestamistas en línea que se especializan en factorización. La empresa Factoring es responsable de recopilar facturas directamente de sus clientes, por lo que querrá trabajar con una empresa de buena reputación.

¿La factura está factorizando un préstamo?

Si bien a menudo se agrupa con opciones de préstamos, la factorización de facturas no es técnicamente un préstamo. Cuando inicia sesión para trabajar con una empresa de factoring, le pagan por la factura y asumen la responsabilidad de recaudar el pago del cliente.

Además, a diferencia de un préstamo, la empresa Factoring analizará la solvencia de sus clientes en lugar de la de su negocio para determinar si trabajará con usted. Este proceso de aprobación de indulgentes permite que las empresas sean aceptadas incluso si no calificaran con un prestamista tradicional.

¿Cómo funciona el factorización de facturas?

El proceso de factorización de facturas implica tres partes clave: el negocio (usted), el cliente que está facturando y la empresa de factorización de facturas.

Básicamente, la empresa Factoring proporciona efectivo inmediato, basado en un porcentaje del valor de la factura, al negocio y recauda el pago directamente del cliente.

Factorización de facturas funciona en algunos pasos directos:

1. Completa el trabajo para el cliente y envía una factura.
2. La empresa de factorización de factura examina al cliente por la solvencia.
3. Si la empresa de factorización de facturas aprueba al cliente, le avanzará del 70 por ciento al 90 por ciento del valor de la factura.
4. El cliente paga directamente a la empresa de factorización de factores.
5. La empresa de factorización de facturas saca cualquier tarifa e interés y le envía el monto restante que le debe de la factura.

Aquí hay un ejemplo de cómo se vería esto:

Costo de factorización de facturas

Usted será responsable de las tarifas asociadas con factorización de factorización, que la empresa de factorización de facturas deducirá automáticamente del pago del cliente. Algunas empresas de factorización de facturas pueden tener tarifas ocultas, así que lea la letra pequeña antes de firmar un acuerdo con una empresa de factorización de facturas.

Estas son tarifas que la empresa de factorización de facturas puede cobrarle:

• Interés: Típicamente 0.5 por ciento a 4 por ciento. Esto puede ser una tarifa única o puede acumularse semanalmente o mensualmente, mientras que las facturas no se pagan.
• Tarifa de pago atrasado: Cobrado si un cliente paga la factura después de la fecha de vencimiento.
• Tarifa de cheque devuelta: Cargo si el cheque del cliente rebota.
• Tarifa de transferencia de cables: Cobrado por algunas compañías si el cliente paga mediante transferencia bancaria.
• Tarifa de origen: A veces se le cobra cuando comienza un contrato con una empresa de factoring.
• Tarifa de terminación: A veces se le cobra cuando finaliza su contrato con la empresa Factoring

Tipos de factorización de facturas

En los negocios, siempre existe la posibilidad de que sus clientes no cumplan con sus facturas. La factorización de facturas puede ofrecer recursos o financiamiento sin recurso, lo que afectará su responsabilidad de pagar el anticipo si sus clientes no le pagan.

• Factorización de recursos Da el peso de la responsabilidad de pagarle a la empresa de factoring. Si sus clientes no pagan la factura, le devolverá la factura y la pagará de otros ingresos o activos comerciales. Este es el tipo más común de factorización de facturas.
• Factorización sin recurso Pone el peso de la responsabilidad de la empresa Factoring. Si el cliente no paga, la empresa Factoring tendrá que presentar la colección como una pérdida.

Considere si su negocio puede asumir el riesgo de recurrir el factorización antes de usar los servicios de factorización de facturas. Tenga en cuenta que es común que cualquier préstamo comercial le exija pagar el préstamo en su totalidad, incluso si sus ingresos se sumergen y no puede realizar pagos de préstamos.

Factorización de facturas versus financiamiento de facturas

El factorización de facturas y el financiamiento de la factura son dos formas diferentes de recibir los fondos para una factura antes de que paga un cliente.

Factoring de factorización de facturas al permitir que la empresa de factoring se comunique directamente con los clientes de la empresa para recolectar facturas. Por otro lado, el financiamiento de facturas funciona como un préstamo tradicional, lo que permite que el negocio cobre sus propias facturas de sus clientes. En cambio, el financiamiento de la factura utiliza la factura como garantía para el préstamo.

La elección entre factorización o financiamiento de facturas dependerá de la participación de la empresa que desee que la empresa de factoring esté en la recolección de las facturas.

Factura factoring pros y contras

La factorización de facturas puede ser una excelente opción si necesita dinero para su negocio rápidamente. Sin embargo, no siempre es la opción correcta. Aquí están los pros y los contras del factorización de facturas para que lo considere.

Pros

• Efectivo rápido: los préstamos comerciales tradicionales pueden tardar algunas semanas o meses en financiar. Para efectivo más rápido, puede solicitar un préstamo comercial rápido u optar por factorización de facturas, lo que le paga entre el 70 por ciento y el 90 por ciento del valor de la factura en unos pocos días hábiles.
• No hay impacto en su puntaje de crédito: la facturación de facturas puede ser la opción correcta si tiene mal crédito o si simplemente no desea que su puntaje de crédito se vea afectado. El proceso se basa en la solvencia de sus clientes en lugar de su negocio.
• Flujo de efectivo más predecible: los clientes que se retrasan en el pago de facturas pueden dificultarle pagar las facturas a tiempo. Con factorización de facturas, puede permitir que la empresa de factoring se encargue de recolectar los pagos y estar seguro de qué efectivo tendrá y cuándo.

Contras

• Reduce los márgenes de beneficio: en lugar de que su empresa reciba el monto total de la factura, usted renuncia a cualquier interés y tarifa que la empresa de factorización cobre por su servicio. En algunos casos, la tarifa de factorización aumenta cuanto más tiempo sus clientes no pagan las facturas. Esta estructura de tarifas puede conducir a costos de endeudamiento significativos que tendrá que pagar.
• Tarifas ocultas: algunas empresas de factorización de facturas pueden tener tarifas ocultas que no ha tenido en cuenta, lo que resulta en márgenes de ganancias aún más bajos para usted.
• Sus clientes deben calificar: Calificar para factorización de facturas se basa en la solvencia de sus clientes. Si sus clientes no califican con los estándares de la empresa de factoring, no podrá participar en factorización de facturas. Las empresas de factoring quieren ver que los clientes le pagan regularmente y a tiempo para que califiquen.

¿Cuándo debe usar factorización de facturas?

Factoring Factoring es una alternativa a un préstamo comercial, y hay algunos casos en los que puede elegir esta opción o ir con otro préstamo comercial. Cuándo considerar el factorización de la factura:

• Necesitas dinero rápido. Las empresas de factorización pueden aprobar y brindarle fondos en unos pocos días. El factorización de facturas funciona bien si necesita efectivo rápido para cubrir una compra o aprovechar una oportunidad sensible al tiempo.
• No puede esperar a que se paguen las facturas pendientes. Puede elegir factorización de facturas si necesita dinero para cubrir los gastos operativos o las compras a corto plazo y no puede esperar los habituales de 30 a 90 días para recibir el pago.
• No califica para préstamos comerciales tradicionales. Otros préstamos comerciales generalmente ofrecen tasas y tarifas de interés más bajas, y algunos prestamistas como los prestamistas en línea pueden financiar rápidamente. Debido al menor costo de endeudamiento, los préstamos comerciales tradicionales son la mejor opción si puede calificar. Sin embargo, en algunos casos, es posible que necesite factorización de facturas si no califica para un préstamo convencional.
• Puede pagar tarifas más altas. Si los beneficios de usar factorización de facturas superan la desventaja de sus altas tarifas, puede elegir esta opción de financiamiento. Solo asegúrese de comprender el costo total de los préstamos cuando firme el acuerdo. En caso de duda, solicite a la empresa Factoring que explique su estructura de tarifas para que tenga una comprensión completa de lo que está pagando.

Cómo elegir la mejor empresa de factorización de facturas

Las mejores empresas de factorización de facturas ofrecerán el monto de financiación que necesita con términos y tarifas razonables. Considere cómo se comparan los diferentes prestamistas al considerar estos factores:

• Industria: Puede ser beneficioso trabajar con una empresa de factorización de factores familiarizada con su industria y sus desafíos.
• Tasa de anticipación: Considere cuánta financiación proporcionará el prestamista y cuánto necesita cubrir su compra, como el 70 por ciento del monto de la factura.
• Tarifa de factorización: Considere cuánto es la tarifa de factorización y si la tarifa aumenta cuanto más tiempo sus clientes no le pagan. Opta por factorizar a las empresas con las tarifas más bajas y considere tarifas adicionales que la Compañía puede cobrar, como las tarifas administrativas o de origen. Tiempo de financiación: Si necesita fondos rápidamente, desea elegir una empresa que pueda obtener fondos dentro del plazo requerido.

Alternativas de factorización de facturas

Si decide la facturación de facturas no es la opción correcta para su negocio, hay otras opciones a considerar.

• Financiación de facturas: El financiamiento de facturas es otra forma de obtener fondos anticipados para su negocio. Todavía usa sus facturas no pagadas como garantía para el préstamo, pero usted mantiene el control sobre la recaudación de las facturas de su cliente.
• Préstamo comercial: Un préstamo comercial convencional de un banco o prestamista en línea puede ofrecer montos de préstamos más altos y bajas tasas de interés. Si califica, es probable que pague menos en costos de endeudamiento de lo que lo haría con factorización de facturas.
• Línea comercial de crédito: Si desea un acceso constante al efectivo, considere una línea de crédito comercial. Puede usar tanto (o tan poco) de su límite de crédito como desee, y solo paga intereses sobre el monto que retira. Luego, a medida que paga su préstamo, tiene acceso a ese límite de crédito nuevamente para pedir prestado en el futuro.
• Actualice la gestión de su factura: Es posible que pueda evitar factorización de facturas simplemente actualizando su proceso de gestión de facturas. El software de facturación puede facilitar su rastrear rápidamente sus facturas y enviar recordatorios automatizados antes de que se deben los pagos. Los métodos de pago automáticos y en línea pueden facilitar el proceso de pago para los clientes y fomentar los pagos a tiempo.
• Subvenciones: Las subvenciones ofrecen fondos de negocios que no necesitan ser pagados. Esto es atractivo para muchos dueños de negocios porque no existe el riesgo de incumplir un préstamo y no hay tarifas ni verificaciones de crédito. Sin embargo, es una opción de financiación más competitiva para perseguir, por lo que no está garantizado para recibir fondos.
• Tarjetas de crédito comerciales: Si desea mejorar el flujo de efectivo mientras construye crédito comercial, una tarjeta de crédito comercial es una buena opción. Dependiendo de la tarjeta, puede ganar recompensas y ventajas en compras. Además, si no lleva un saldo mes a mes, puede evitar pagar intereses.
• Advance en efectivo comercial: Un anticipo en efectivo comercial es otra opción de préstamo alternativo donde las empresas reciben un anticipo de sus ingresos futuros. . Con esta opción, reembolsa la cantidad prestada automáticamente a través de un porcentaje de las ventas de su tarjeta de crédito o débito. Al igual que la factorización de facturas, esto también permite un acceso rápido a fondos para diversas necesidades comerciales. Sin embargo, las tasas de interés y las tarifas para MCA pueden ser exorbitantes y venir con pagos agresivos diarios o semanales. Es posible que desee utilizar esta opción para situaciones de emergencia.

El resultado final

Si está buscando una forma rápida de mantener el capital de trabajo y su empresa emite facturas, la facturación de factorización puede ser una buena opción para su pequeña empresa. Pero, antes de trabajar con una empresa de factorización de facturas, es importante comprender cómo funciona el factorización de facturas y las tarifas de las que será responsable para que no tenga ninguna sorpresa al pagar el avance.

Preguntas frecuentes sobre factorización de facturas