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Planear una jubilación cómoda requiere una preparación cuidadosa. Y las pensiones personales de autoinversión (SIPPS) pueden ser una herramienta poderosa para lograr esto. SIPP ofrece flexibilidad, beneficios fiscales y la capacidad de administrar sus inversiones. Pero, ¿cuánto necesita su Sipp para retirarse sin preocuparse por el dinero?
¿Cuánto necesitas?
Una jubilación cómoda generalmente implica ganar lo suficiente como para disfrutar de actividades de ocio, viajar, comer fuera, mejorar su hogar y otros gastos de estilo de vida que están libres de estrés financiero. Según la Asociación de ahorros de pensiones y vida (PLSA), el ingreso anual requerido para dicho estilo de vida es el siguiente:
- £ 43,100 para una persona
- £ 59,000 para una pareja
¿Qué significa esto para mi Sipp?
Primero, las pensiones estatales deben tenerse en cuenta en planes de jubilación. Para el año fiscal de 2025/26, la pensión All State se establece en £ 230.25 por semana, que es equivalente a £ 11,973 al año. Si es elegible para este monto total, puede deducirlo de su ingreso anual objetivo al calcular la cantidad que necesita en SIPP. En nuestro ejemplo, SIPP significa que necesita proporcionar £ 31,127 al año a £ 31,127 al año.
Usando la regla de retiro del 4%, esto significa que se requieren alrededor de £ 780,000 para generar ingresos restantes en SIPP. Las parejas elegibles para dos pensiones estatales completas reducirán su objetivo total en £ 23,946 por año.
El único problema es que no me he retirado en 35 años. Para obtener el mismo poder adquisitivo que £ 780,000 hoy, necesitará alrededor de £ 1,851,540 en 35 años. Esto supone una tasa de inflación anual promedio de 2.5%.
Construir una olla de pensiones
Por supuesto, para millones de nosotros, este problema está construyendo un bote de pensiones de £ 1.855 mil millones. Sin embargo, el tiempo, la consistencia y las estrategias de inversión inteligente lo hacen muy posible. Una forma de lograrlo es invertir £ 500 (incluidas las contribuciones del gobierno) en SIPP cada mes para lograr una tasa de crecimiento anual del 10%. Esto traerá £ 1.89 millones en 35 años. Sin embargo, no todos han logrado un rendimiento del 10%. Las malas decisiones de inversión generalmente pierden dinero.
Las inversiones a considerar para construir una jarra de pensión sustancial Scotland Mortgage Investment Trusts (LSE: SMT). Gestionado por Baillie Gifford, el Fideicomiso de Inversiones se centra en empresas de alto crecimiento en áreas innovadoras como la tecnología y la atención médica. La cartera incluye líderes de la industria como: Amazonas y nvidiajunto con empresas privadas emergentes como SpaceX, están expuestas a tendencias como la inteligencia artificial y la energía renovable. También tienen tenencias en el sector de lujo, incluidas las acciones Ferrari y secoproporcionando diversificación adicional.
Históricamente, las hipotecas escocesas han proporcionado fuertes rendimientos a largo plazo y son adecuados para los inversores que buscan un crecimiento significativo durante décadas. De hecho, a pesar de las recientes recesiones, las acciones han aumentado tres veces en el transcurso de 10 años.
Sin embargo, las inversiones vienen con riesgos significativos. Utiliza el engranaje para amplificar las ganancias y las pérdidas. Además, centrarse en el inventario de crecimiento significa ser sensible a los cambios en el mercado. Del mismo modo, algunos inversores desconfiarán de la posibilidad de que sus propiedades privadas sean ilíquidas.
A pesar de estos riesgos, las hipotecas escocesas pueden desempeñar un papel valioso en una cartera diversa para aquellos con horizontes a largo plazo. Su historial y enfoque en la innovación lo convierte en una opción atractiva para los inversores que buscan hacer crecer su bote de pensiones con el tiempo. Esto es lo que sigo cerrando, reconociendo mi perfil de alto riesgo.
