Dejar tu trabajo y vivir de ingresos pasivos suena como el máximo sueño, ¿verdad? No más despertadores ni desplazamientos. Los dividendos simplemente llegan para cubrir las facturas, etc.
Es por eso que muchos inversores del Reino Unido ponen su dinero cada mes en una cartera de acciones con altos dividendos. Y para aprovechar al máximo su inversión, una ISA libre de impuestos puede ayudarlo a minimizar su gasto con HMRC.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Pero, ¿cuánto necesitas invertir realmente cada mes para lograr un ingreso anual de alrededor de £21 000?
ejecutar los números
Las carteras de ingresos que buscan acciones de alto rendimiento a menudo logran rendimientos del 6% al 8%. Para generar £21.000 al año necesitarías un bote de £262.500 al 8% y £350.000 al 6%. Esto es costoso, pero se puede lograr con el tiempo.
Digamos que fue generoso y logró un rendimiento total del 10% (con reinversión de dividendos), ligeramente por encima del promedio anual. Si invierte £500 de compuesto cada mes, tendrá aproximadamente £303,283 después de 18 años. Con un rendimiento del 7%, se le pagarían £21,229 en dividendos.
Según datos de la ONS, el salario medio a tiempo completo en el Reino Unido es de £39.039 al año, o £2.600 al mes después de impuestos. Si puede reducir sus gastos y vivir con sólo £2100 al mes, puede permitirse esas £500.
Por supuesto, cualquier cosa menos sólo requerirá unos cuantos años más, por lo que cuanto antes empiece, mejor. Pero incluso los inversores de alrededor de 40 años deberían disponer de mucho tiempo antes de jubilarse.
buscando acciones
Para alcanzar ese rendimiento del 10%, distribuya su riesgo creando una cartera sólida y diversificada en lugar de simplemente perseguir rendimientos extremadamente altos.
A continuación se muestra un ejemplo de una combinación de acciones de crecimiento e ingresos en sectores como ingeniería, banca, seguros, bienes raíces y comercio minorista.
| compañía | Rentabilidad total anual | Producir (%) |
|---|---|---|
| rollos royce | ~19% | 1.2 |
| grupo natwest | ~14% | 5.7 |
| Legales y generales (LSE: LGEN) | ~9% | 8.7 |
| LondresPropiedad métrica | ~6,6% | 6.5 |
| J Sainsbury | ~6,2% | 4.3 |
Esta combinación ha generado un rendimiento total anualizado del 11% desde 2016, pero el rendimiento promedio es un poco menor: 5,2%. Para resolver esto, una vez que el bote sea lo suficientemente grande, puede poner más énfasis en acciones de alto rendimiento como Legal & General.
¿Por qué Legal y General?
legales y generales FTSE100 Una gran compañía de seguros con un historial de dividendos muy largo y confiable. El dividendo anual para 2025 aumentará un 2% hasta los 21,79 peniques, y los analistas esperan que el rendimiento a plazo sea del 8,7%.
La relación precio-beneficio (P/E) a plazo de 10,5 veces es razonable en comparación con el promedio de 10 años de 9,1 veces, lo que sugiere un valor razonable. Las ganancias en 2025 aumentaron un 9%, con expectativas para 2026 de entre un 6% y un 9%.
Estas son características típicas de las acciones de ingresos sostenibles más que de los líderes en crecimiento.
Sin embargo, todavía conlleva algunos riesgos. Los cambios en las tasas de interés pueden perjudicar a las empresas de inversión, los diferenciales de crédito de los bonos se amplían y las tendencias de longevidad pueden ejercer presión sobre las pensiones. Afortunadamente, el negocio de transferencia de riesgos de pensiones de la empresa puede ayudar a mitigar estos riesgos.
pensamientos finales
Una fuente de ingresos pasivos durante la jubilación puede marcar la diferencia entre sobrevivir y prosperar. Esto elimina el estrés de preguntarse si su pensión es suficiente y reduce la necesidad de echar mano de sus ahorros.
Pero la recompensa no es fácil. Tienes que ceñirte a tu plan, investigar y hacer sacrificios financieros. El paso más importante es el primer paso. Comience poco a poco con una ISA para mantener la diversificación y dejar que el interés compuesto funcione.
Legal & General es un gran ejemplo de acción inicial a considerar en su cartera de ingresos. Sin embargo, la situación siempre está cambiando, así que no se confíe demasiado y manténgase informado sobre los nuevos acontecimientos a medida que se produzcan.
