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Poner dinero en una ISA a lo largo del tiempo puede ser una manera fácil de acumular ahorros a largo plazo libres de impuestos. Pero, ¿qué tamaño alcanzarán con el tiempo esos ahorros?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
La respuesta depende de varios factores: cuánto le pones, durante cuánto tiempo y cuánto crece (o no crece).
hacer cálculos
Por ejemplo, imagine que alguien deposita £150 en una ISA cada semana durante 35 años.
Su tamaño depende de su tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR). Con una tasa compuesta anual del 5%, eso sería más de £720.000.
Al 10%, la cantidad sería de 2,2 millones de libras esterlinas. Con una tasa compuesta anual del 15%, la ISA debería valer £7,3 millones después de 35 años. Sí, £7,3m!
Difícil pero factible
CAGR incluye no sólo ganancias de capital sino también dividendos. Sin embargo, las pérdidas de capital (por vender las acciones a un precio inferior al que las compró) las consumirán. Y los dividendos nunca están garantizados.
Otro punto que algunas personas pasan por alto es el impacto negativo a largo plazo de las tarifas comerciales y los costos de la cuenta. Por lo tanto, vale la pena comparar precios para encontrar las mejores acciones y acciones de ISA.
¿Se puede lograr una CAGR del 15%? ¿O incluso el 10% o incluso el 5%?
Los tres son alcanzables, pero incluso el 5% puede ser más difícil de lo que parece a largo plazo (por ejemplo, 35 años) porque los mercados tienen años buenos y años malos. Deberá tener mucho cuidado al elegir las acciones.
También creo que se puede alcanzar el 15%, lo que está por encima de lo que la mayoría de los inversores lograrían en una ISA a largo plazo. Tomar medidas para convertirse en un mejor inversor puede ayudarle a mejorar su desempeño.
En busca de acciones brillantes
Las historias de éxito proporcionan algunas pistas.
Una acción del Reino Unido que ignora el objetivo de CAGR del 15% es: filtronico (LSE: FTC). esta arriba 2,406% en sólo 5 años.
Es fácil señalar una razón importante. Esto se debe a que Filtronic ha ganado varios contratos importantes con el accionista SpaceX.
En otras palabras, existe riesgo de concentración. Si algo sucede que arruina esa relación o las necesidades de SpaceX cambian, las ganancias de Filtronic podrían caer en picado.
Pero hay preguntas más importantes. ¿Por qué SpaceX estaría dispuesto a comprar tantos amplificadores de potencia de estado sólido especializados de una empresa bastante pequeña con sede en el norte de Inglaterra?
No es caridad. Filtronic reconoció que el mercado espacial estaba a punto de crecer, requería componentes altamente especializados y que sólo un número limitado de empresas en todo el mundo tenía la experiencia y las capacidades de fabricación necesarias. SpaceX fracasó como resultado de las decisiones estratégicas de Filtronic.
La empresa está invirtiendo en ampliar sus capacidades y preparándose para satisfacer la creciente demanda no sólo de SpaceX y otras empresas espaciales, sino también de otros clientes como los fabricantes aeroespaciales.
La empresa entró en la segunda mitad del actual año fiscal con una entrada de pedidos récord y señaló que:La diversificación de clientes continúaPuede ayudar a reducir los riesgos de concentración mencionados anteriormente.
El precio de las acciones de Filtronic se ha disparado porque tiene una propuesta de valor atractiva en un mercado en crecimiento. Creo que es una acción que vale la pena considerar.
