Tarifas de préstamos para pequeñas empresas | Bankrat

Obtener un préstamo para su empresa puede ser una buena manera de cubrir gastos inesperados y déficit de efectivo o invertir en su negocio para acelerar su crecimiento. Pero los préstamos comerciales tienen un costo: debe pagar intereses y tarifas cuando pida prestado dinero.

Comprender las tarifas comunes de préstamos comerciales y cómo evitarlas o minimizarlas puede ayudarlo a ahorrar dinero en sus préstamos.

¿Cuáles son las tarifas de préstamos para pequeñas empresas?

Las tarifas de préstamos para pequeñas empresas son tarifas cobradas además de la tasa de interés que debe pagar por adelantado o durante la vida útil del préstamo. Los prestamistas cobran una variedad de tarifas, incluidas las tarifas de origen o administrativas por el servicio de su préstamo, los costos de cierre por obtener un préstamo inmobiliario o tarifas de pago anticipado por pagar su préstamo temprano.

Debido a que cada prestamista cobra tarifas diferentes, tendrá que comprar y comparar múltiples prestamistas para ver cuál ofrece el costo más bajo. Debe comprar especialmente si tiene mal crédito ya que los prestamistas a menudo cobran tarifas más altas a los prestatarios arriesgados.

¿Puede evitar las tarifas de préstamos para pequeñas empresas?

No puede evitar la mayoría de las tarifas de préstamos comerciales, aunque puede comprar con múltiples prestamistas para ver cuál cobra las tarifas más bajas. Sin embargo, hay algunas tarifas que puede evitar, incluidas las tarifas de pago atrasadas y las tarifas de fondos no (de no es necesario.

Priorice los pagos oportunos para evitar tarifas de pago atrasadas. Puede establecer un recordatorio o utilizar AutoPay desde su cuenta bancaria comercial para optimizar el reembolso. Además, vigile su cuenta bancaria para que no se sobregire y sea golpeado con una tarifa de fondos no suficientes (NSF).

Tarifas de préstamos comerciales comunes

Los prestamistas de negocios pueden cobrar una variedad de tarifas, aunque los prestamistas generalmente no cobrarán todo este tipo de tarifas. Conozca las diferentes tarifas que cobran los prestamistas para que sepa qué buscar en su acuerdo de préstamo.

Tarifa administrativa

Una tarifa administrativa es una tarifa genérica que no es muy específica sobre lo que cubre. Los prestamistas cobran estas tarifas para pagar varios costos administrativos y de papeleo relacionados con la recepción de su solicitud de préstamo, revisarla y desembolsar fondos.

Tarifas anuales

Las tarifas anuales son cargos regulares que pague cada año tiene un préstamo. Son comunes para las líneas comerciales de crédito o tarjetas de crédito comerciales porque estas formas de financiamiento ofrecen una línea de crédito giratorio de la que puede extraer repetidamente. Para pagar esa comodidad, deberá pagar la tarifa anual para mantener la línea de crédito abierta y disponible. Las tarifas anuales generalmente varían de $ 50 a unos pocos cientos de dólares.

Tarifa de solicitud

Una tarifa de solicitud es un cobro de los prestamistas de tarifas iniciales cuando envía su solicitud. La tarifa cubre el costo de revisar su solicitud y tomar una decisión de préstamos.

Los mejores préstamos comerciales no cobrarán una tarifa de solicitud. En general, trate de evitar estas tarifas porque podría terminar pagando la tarifa solo para ser negado.

Tarifa de evaluación

Si está obteniendo un préstamo comercial garantizado, el prestamista puede contratar un tasador para determinar el valor de esa garantía. Al hacerlo, el prestamista asegura que la garantía respalde suficientemente el monto del préstamo y protegerá su inversión.

El costo de la tarifa de evaluación dependerá de la garantía que se esté evaluando. Las evaluaciones de equipos comerciales pueden costar tan poco como $ 500 hasta $ 10,000 para equipos complejos como maquinaria médica.

Para bienes raíces comerciales, puede pagar entre $ 2,000 y $ 5,000 por pequeñas propiedades de hasta $ 10,000 o más para instalaciones grandes. Puede pedirle a un tasador el costo de evaluación por adelantado para que pueda prepararse para esta tarifa.

Costos de cierre

Los costos de cierre son comunes para los préstamos inmobiliarios. Usted paga estas tarifas cuando cierre el préstamo y firma la documentación final. Sin embargo, los costos de cierre generalmente incluyen muchas otras tarifas, como honorarios de evaluación, honorarios de abogados, tarifas de verificación de crédito y otros costos relacionados.

Tarifa de cobro

Si incumplirá su préstamo comercial perdiendo un pago o pagos múltiples, el prestamista le cobrará una tarifa para cubrir el costo de tratar de cobrar el dinero que se debe. La tarifa es a menudo un porcentaje de la cantidad adeudada.

Tarifa de verificación de crédito o verificación de crédito

Una tarifa de verificación de crédito cubre el gasto de solicitar una copia de su informe de crédito de una de las oficinas de crédito. En la mayoría de los casos, el prestamista no cobrará esta tarifa como una tarifa separada, pero redujo el costo en otras tarifas cobradas.

Sin embargo, puede pagar una tarifa que varía de $ 50 una vez a $ 150 por mes por verificar su propio crédito comercial. Las tarifas varían según la opción que compre de las oficinas de crédito comercial, ya que generalmente ofrecen múltiples paquetes de verificación de crédito.

Hacer una tarifa

Una línea comercial de crédito común, la tarifa de sorteo se puede cobrar cada vez que extrae dinero de su línea de crédito. Esta tarifa es típicamente un porcentaje de la cantidad extraída, como 1 por ciento o 2 por ciento. No todos los prestamistas cobran una tarifa de empate, por lo que es posible que desee considerar los prestamistas de la línea de crédito que no cobran esta tarifa para ahorrar dinero en retiros.

Tarifa de pago atrasado

Los prestamistas evalúan una tarifa de pago atrasado cuando realiza un pago después de su fecha de vencimiento. La tarifa puede ser una cantidad plana, alrededor de $ 30 o $ 40, o puede ser un porcentaje, como el 5 por ciento del pago del préstamo.

Tarifa de fondos no suficiente

Si intenta realizar un pago mediante cheque o transferencia bancaria, solo para descubrir que no tiene suficiente dinero para cubrir el pago, su prestamista podría cobrar una tarifa de fondos no suficiente (NSF). Su banco también puede cobrar una tarifa similar o una tarifa de sobregiro por sobrecargar su cuenta, o puede negar por completo la transacción.

Por lo general, la tarifa de fondos no alimenticios es un monto fijo de alrededor de $ 10 a $ 50, con los montos exactos dependiendo del prestamista.

Tarifas de origen

Las tarifas de origen son cargos por adelantado que cubren el costo de revisar su solicitud y financiar su préstamo. A veces, el prestamista puede llamarlos tarifas administrativas.

Las tarifas de origen suelen ser un porcentaje de la cantidad prestada, aproximadamente del 2 al 5 por ciento. Para pagar la tarifa, puede reducir la cantidad de dinero que recibe o aumentar el saldo inicial de su préstamo.

Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $ 10,000 con una tarifa de origen del 2 por ciento, puede recibir $ 9,800 o $ 10,000 pero tiene un saldo de préstamo inicial de $ 10,200.

Sanciones por pago anticipado

Una multa por pago anticipado es una tarifa que debe pagar si paga su préstamo antes de lo previsto. No todos los prestamistas cobran esta tarifa, y no tendrá que pagarlo si sigue el horario de pago mínimo del préstamo.

Por lo general, esta tarifa es un porcentaje de la cantidad pagada temprano. Antes de pagar su préstamo, compare los ahorros de intereses del reembolso temprano con el costo de la tarifa de multa. Entonces, puede ver si pagar el préstamo temprano vale la pena el costo de la multa por pago anticipado.

SBA 7 (a) Tarifa de garantía

La administración de pequeñas empresas garantiza préstamos ofrecidos a través de prestamistas aprobados por SBA, ayudando a las pequeñas empresas a calificar para préstamos cuando no pueden calificar para el financiamiento convencional. Sin embargo, para respaldar estos préstamos, la SBA a veces cobra una tarifa de garantía por los préstamos SBA 7 (a). Los préstamos SBA 504 no se cobran esta tarifa; Sin embargo, requieren una tarifa de servicio anual del 0.331 por ciento del saldo pendiente del préstamo.

Para los préstamos SBA 7 (a), las tarifas de garantía se basan en el monto que pide prestado.

Tarifa de suscripción

Una tarifa de suscripción es un cargo que cubre la cantidad que el prestamista gastó en revisar su solicitud y preparar documentos de préstamos. A menudo es un porcentaje del monto del préstamo y es común para los préstamos inmobiliarios.

Tarifa de línea no utilizada

Además de la línea de negocios de tarifas de crédito y tarifas de dibujo, un prestamista también puede cobrar una tarifa mensual en función del monto de su línea de crédito que no ha utilizado. Esto es típicamente un pequeño porcentaje.

Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $ 100,000 con un saldo de $ 20,000, tiene $ 80,000 en crédito no utilizado. Si la tarifa es del 0,10 por ciento del límite de crédito no utilizado, pagará una tarifa de línea no utilizada de $ 80.

Final

Los préstamos para pequeñas empresas vienen con una variedad de tarifas de préstamos comerciales que no siempre puede evitar. Sin embargo, comprender cuáles son las tarifas comunes lo ayudarán cuando compare préstamos comerciales para decidir si le otorgan una buena oferta de préstamos. Asegúrese de tomarse el tiempo para comprar y comparar las ofertas de préstamos para encontrar al prestamista con las tarifas más bajas.

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