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Con el tiempo, la compra de acciones y otros activos en las acciones y acciones ISA puede ahorrar a los típicos decenas de inversores de miles de libras en impuestos.
La firma de contabilidad BDO estima que todos los ISA, incluidos los ISA de efectivo que pagan intereses, le cuestan al Tesoro del Reino Unido casi £ 5 mil millones cada año en desgravación fiscal.
Maximizando devoluciones
Al ahorrar una fortuna en los impuestos, los clientes de ISA pueden aumentar sustancialmente sus posibilidades de obtener un retorno de su dinero. Esto se está volviendo cada vez más importante ya que la cantidad de dinero requerida para retirarse cómodamente aumenta bruscamente.
La Fundación Vida Sale dice que el británico promedio requiere un ingreso anual de £ 19,300 al año solo por un nivel de vida básico. Sin embargo, la cantidad exacta puede ser tan alta como £ 28,400, dependiendo de la relación de un individuo y el estado de alojamiento.
Siguiendo estos pasos, un inversor ISA podría salvarse teniendo que preocuparse por la pobreza en la jubilación. Calculo que podrían disfrutar de un ingreso pasivo anual de £ 23,352 además de su pensión estatal.
Construyendo una cartera ganadora
Los inversores tienen literalmente miles de acciones mundiales que pueden comprar en un ISA. Esto proporciona un mundo de oportunidad para que las personas difundan su dinero en muchas empresas, industrias y regiones diferentes.
Como consecuencia, la inversión de acciones se puede utilizar para ayudar a las personas a administrar su riesgo. Y si se hacen correctamente, los inversores pueden limitar el riesgo a su capital sin sacrificar la posibilidad de obtener rendimientos de monstruos.
Harry Markowitz, gurú de inversión e inventor de la teoría de la cartera moderna, declaró que “La diversificación es el único almuerzo gratis en la inversión“. Y los inversores no necesariamente tienen que lograr esto mediante la construcción de una gran cartera de acciones individuales.
Titán técnico
Invertir en un fideicomiso puede ser una forma rápida y rentable de lograr la diversificación instantánea. F&C Investment Trust (LSE: FCIT), que tiene participaciones en 400 empresas que abarcan 35 países, es una de esas compañías que creo que los inversores deberían considerar.
Con £ 6 mil millones en activos de hoy, ha existido desde 1868, lo que lo convierte en el fideicomiso de inversión más antiguo del mundo. Casi dos tercios de sus fondos están vinculados en las acciones de América del Norte, mientras que también proporciona una exposición sólida al Reino Unido y la Europa continental.
También es extremadamente tecnológico, con Nvidia, Microsoft, Manzana, Alfabetoy Amazonas Marcando sus cinco mayores tenencias.
Esta alta ponderación de acciones tecnológicas podría dejar la confianza vulnerable durante las recesiones económicas. Pero también proporciona un excelente potencial de crecimiento gracias a fenómenos como la computación en la nube, la robótica y la inteligencia artificial (IA).
Un ingreso de casi £ 2,000
Durante los últimos 10 años, el F&C Investment Trust ha entregado un rendimiento anual promedio del 11,3%. Esta es una excelente prueba de la teoría de Markowitz de que la diversificación no necesita significar malos rendimientos.
El rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros, por supuesto. Pero si la tasa de rendimiento reciente del fideicomiso continúa, una inversión global de £ 20,000 hoy en día, después de 30 años, se convertiría en un bote de pensiones de £ 583,982.
Eliminar el 4% de esto cada año proporcionaría un ingreso pasivo mensual de £ 1,946.
