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Con las elecciones correctas y un enfoque a largo plazo para la inversión, un SIPP puede ser una forma lucrativa de ayudar a financiar la jubilación.
Es cierto que la jubilación puede parecer muy lejos para muchas personas, pero en mi opinión es por eso que tiene sentido actuar ahora! Cuanto más lejos sea la jubilación, más tiempo uno debe dejar que el dinero funcione en el Sipp.
Como ejemplo, así es cómo un inversor podría apuntar a convertir un SIPP de £ 50k en uno por un valor cinco veces.
Valor creciente mientras se gestionan de cerca los riesgos
Pocos FTSE 100 Las acciones producen 10.3%. Pero M&G (LSE: MNG) lo hace y siento que vale la pena considerar.
Si un inversor puso £ 50k en una acción que produjo un 10,3% y reinvirtió los dividendos, después de 17 años la inversión valdría la pena £ 250,000. Si esperaban solo siete años más, valdría la pena terminar medio millón de libras!
Sipp Sipp Hooray!
Eso demuestra el poder de la inversión a largo plazo. Pero hay un par de puntos importantes a tener en cuenta sobre este ejemplo.
Primero, nunca pondría todo mi SIPP en una sola parte: es importante diversificarse como una forma de manejar el riesgo.
En segundo lugar, el rendimiento del 10.3% es inusualmente alto. Esa puede ser una señal de advertencia de que el dividendo puede cortarse en el futuro. Algunos dividendos se cortan sin ninguna advertencia (de ahí la necesidad de diversificación).
Acumular riqueza en un SIPP es similar a hacerlo en un ISA. Y al igual que con un ISA, podría ser lento y estable o rápido.
Compuesto al 5% anual, por ejemplo, el SIPP superaría el valor de medio millón de libras después de 33 años. Con el 15%, por el contrario, tomaría solo 11 años (y después de 33 valdría la pena £ 6.8m!))
Encontrar acciones de construcción de patrimonio para comprar
Creo que M&G enfrenta riesgos. Por ejemplo, la primera mitad vio a sus asegurados retirar más fondos de los que pusieron en su negocio principal. Si esa tendencia continúa, podría obtener ganancias y el dividendo podría estar en riesgo.
Pero la participación de alto rendimiento también tiene una serie de características que normalmente busco al invertir, como un gran mercado de posibles clientes, una gran base de clientes existentes y una marca distintiva y conocida.
Entonces, aunque un alto rendimiento puede ser una bandera roja para los inversores, no necesariamente significa que el dividendo no durará. Intentar entender que, creo que tiene sentido (de hecho, es esencial) considerar las perspectivas comerciales de una empresa en los próximos años e incluso décadas.
Los informes financieros anteriores pueden proporcionar alguna base para eso: cosas como la dirección de los márgenes de viajes para obtener ganancias y si las ventas están creciendo o reduciendo. Pero es importante enfrentar hacia adelante y considerar lo que podría cambiar las perspectivas de una empresa en el futuro, para bien o para mal.
Con la investigación correcta, comprar excelentes acciones a un buen precio con fines de propiedad a largo plazo y gestionar los riesgos con cuidado, creo que un inversor podría apuntar de manera realista convertir un SIPP de £ 50k en uno de un cuarto de millón de libras, mientras se adhiere a las empresas de chips con modelos comerciales probados.
